Donna Freedman 2 de noviembre de 2015
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Son las palabras que nadie quiere oír de un agente de seguros: «Ya no podemos dar cobertura a su vehículo.»
Hay dos formas en las que la compañía de seguros de coche puede darte de baja: No renovación o cancelación del seguro de coche. La no renovación se produce cuando su aseguradora decide separarse de usted al final de la vigencia de su póliza. Puede ser por razones comerciales que no tienen nada que ver contigo, o porque la compañía te considera un cliente de alto riesgo, quizás porque has hecho reclamaciones al seguro. La cancelación es más grave y se produce cuando la compañía de seguros decide interrumpir la cobertura antes de que finalice el plazo. La legislación estatal suele dictar las situaciones en las que una aseguradora puede cancelar su póliza.
Si te encuentras en alguna de estas situaciones y necesitas un seguro de coche, esto es lo que debes hacer.
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No renovación: Empiece a comprar
Tu aseguradora puede decidir no renovar tu póliza por razones que no tienen que ver con tu historial de conducción. Por ejemplo, puede suprimir progresivamente un determinado tipo de cobertura o decidir que va a suscribir menos pólizas en su región. Sea cual sea el motivo, la aseguradora deberá notificárselo con antelación; la antelación dependerá de su estado. Por ejemplo, en California una aseguradora debe entregar una notificación escrita de no renovación al menos 30 días antes de la fecha de finalización de la póliza, o 20 días antes si el motivo de la no renovación es la falta de pago.
Si esto ocurre, empieza a buscar una buena oferta con otra compañía.
«No ser renovado no conlleva ningún estigma», dice Lynne McChristian, del Insurance Information Institute, un grupo comercial.
» MÁS: Comparar seguros de coche
Seguro de coche cancelado: Prepárese para pagar más
La cancelación es mucho más problemática porque se produce como resultado de su comportamiento. Las aseguradoras suelen cancelar las pólizas de los clientes que:
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Falsean la información en sus solicitudes
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Recibir suspensiones o revocaciones de licencia
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Son condenados por conducir bajo los efectos del alcohol
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Tener numerosos accidentes y/o infracciones en movimiento
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No pagues sus primas
De nuevo, las aseguradoras deben avisar. En California, la aseguradora debe notificar la cancelación al menos 10 días antes de la fecha de entrada en vigor si el motivo es la falta de pago, o 20 días antes si la cancelación es por otros motivos. Su aseguradora le devolverá la prima no utilizada.
Si recibe un aviso de cancelación, probablemente tendrá problemas para encontrar cobertura de otras aseguradoras estándar y tendrá que pagar más por la cobertura a través del mercado de seguros «no estándar». Dependiendo del motivo de tu cancelación, tu prima no estándar podría ser entre un 10% y un 50% más alta que tu prima estándar, según Richard Muñoz, propietario de una agencia de State Farm en Austin, Texas.
Si recibe una notificación de cancelación o de no renovación, tramítela inmediatamente para evitar quedarse sin seguro aunque sea por poco tiempo.
¿Puede luchar contra ello??
Quizás. Si crees que la no renovación o la cancelación es injusta, llama a tu agente o a la aseguradora y pide detalles. En el mejor de los casos: La situación es un malentendido o puede solucionarse fácilmente. Muñoz tuvo una vez una clienta cuya notificación de suspensión del permiso -por una multa impagada- no fue remitida a su nuevo domicilio. Pagó la multa y recuperó la cobertura.
También tienes derecho a reclamar al departamento de seguros de tu estado si crees que tu aseguradora te está tratando injustamente.
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Otras opciones de seguro
Qué pasa si no puedes resolver una cancelación? Bienvenido al mercado no estándar. Alrededor de una quinta parte del mercado de seguros de automóviles se compone de estas pólizas, según el Insurance Information Institute. El mercado de los no estándar incluye a los que se cancelan por falsas declaraciones en la solicitud y en el historial de pagos o de conducción, así como a los conductores muy jóvenes y muy mayores, a los que tienen mal crédito o han caducado la cobertura, a los inmigrantes que no tienen U.S. historial de conducción, y los propietarios de vehículos «exóticos».
Tanto las aseguradoras especializadas como las divisiones de las grandes compañías de seguros emiten pólizas no estándar. Por ejemplo, Nationwide es propietaria de las aseguradoras no estándar Titan y Victoria, y American Family Insurance es propietaria de The General. (Para saber más sobre este mercado, consulte las opciones de nuestro sitio web para el «Mejor seguro de coche para conductores de alto riesgo»).»)
Los conductores que no reúnen los requisitos ni siquiera para una póliza no estándar pueden acogerse al plan de seguros de «último recurso» de su estado. Un grupo del sector llamado AIPSO ofrece una lista de estos planes por estados.
La buena noticia: Hoy no es para siempre. Las multas, los accidentes e incluso las infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol acaban desapareciendo de tu historial. En tan sólo tres años, podría volver a tener derecho a una cobertura de seguro estándar.
Mientras tanto, haz lo posible por mantener un historial de conducción limpio. Considera también tomar un curso de conducción defensiva. Esto demuestra a la compañía de seguros que «eres proactivo y que quieres ser un conductor seguro», dice Muñoz.
A poca gente le gusta recibir cartas de ruptura. Pero no dejes que la cancelación o no renovación de tu póliza de seguro de coche te complique la vida más de lo necesario. Conducir sin seguro ni un solo día no es una opción. Utiliza estos consejos para estar asegurado y seguir en la carretera.
Donna Freedman es una antigua colaboradora de nuestro sitio web.