Cómo funciona el seguro de vida con devolución de prima

Por lo general, una póliza de seguro no es algo que pueda devolver para que le devuelvan el dinero, a diferencia de una chaqueta lamentable o unos zapatos de una talla equivocada.

Pero entre los distintos tipos de seguros de vida, hay uno que se sale de esa sabiduría convencional: El seguro de vida con devolución de prima promete reembolsar el dinero que usted pagó si no fallece durante la vigencia de la póliza. Es una propuesta atractiva para las personas que se acobardan ante la idea de pagar un seguro con la posibilidad de no recibir nunca un pago.

¿Qué es el seguro de vida con devolución de prima??

El seguro de vida con devolución de prima -a veces llamado ROP- devuelve la totalidad de las primas al titular de la póliza si éste sigue vivo al final del periodo de vigencia de la misma.

Si el titular de la póliza fallece mientras ésta sigue activa, la prestación por fallecimiento se pagará a los beneficiarios del seguro de vida, al igual que lo haría una póliza de vida a plazo estándar.

Cómo funciona el seguro de vida con devolución de prima?

El seguro de vida con devolución de prima puede venderse como una póliza independiente o como una cláusula adicional de seguro de vida, que se añade a una póliza estándar a plazo. Cuando se contrata la cobertura de devolución de la prima, se suele seleccionar una duración, como 20 ó 30 años. Si falleces durante ese tiempo, tus beneficiarios reciben la prestación por fallecimiento. Si sobrevives a la póliza, te devuelven exactamente lo que pagaste, sin intereses. El dinero no está sujeto a impuestos, ya que es simplemente un reembolso de los pagos realizados.

En cambio, con una póliza de seguro de vida a plazo normal, si sigue vivo cuando la póliza expira, no recibe nada a cambio.

Pero todo tiene un precio, ¿verdad?? Pagarás mucho más por la función de devolución del dinero. Según datos de Quotacy, un hombre sano de 40 años que contrate una póliza de devolución de prima de 100.000 dólares para un plazo de 20 años podría pagar 746 dólares al año, frente a los 145 dólares anuales de la misma póliza sin devolución de prima.

Ventajas e inconvenientes del seguro de vida con devolución de prima

Aunque la devolución de las primas pagadas puede parecer atractiva, también tiene sus inconvenientes. Consulte los pros y los contras de una póliza de devolución de la prima a continuación.

Ventajas:

• Si sobrevives a la vigencia de tu póliza, te devuelven las primas pagadas.

• El dinero devuelto no tributa, ya que no se trata de un ingreso, sino simplemente de la devolución de los pagos realizados.

Contras:

• Es mucho más caro que un seguro de vida a término normal.

• Por lo general, hay que mantener la póliza durante todo el periodo de vigencia y realizar todos los pagos para recuperar el dinero.

Otros aspectos a tener en cuenta sobre el seguro de vida con devolución de prima:

• La función de devolución de la prima suele añadirse como una cláusula adicional del seguro de vida.

• Si cancela su póliza antes de que termine el plazo, o simplemente deja de pagar las primas, es posible que no le devuelvan el dinero, dependiendo de la póliza.

• Es posible que pueda convertir una póliza de devolución de prima en una permanente sin necesidad de un examen médico de seguro de vida.

Algunas aseguradoras dan su propio giro a las pólizas de devolución de la prima, así que asegúrese de entender todos los detalles de la cobertura antes de comprarla.

También es posible que le devuelvan menos dinero del que esperaba. Por ejemplo, las compañías de seguros pueden restar las cuotas pagadas al inicio de la cobertura.

Qué compañías ofrecen seguros de vida con devolución de prima?

Algunas de las mayores compañías de seguros de vida venden seguros de vida con devolución de prima, y algunas compañías más pequeñas también los ofrecen. He aquí algunos ejemplos.

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¿Vale la pena el seguro de vida con devolución de prima??

Una póliza de vida estándar puede ser todo lo que necesita. El dinero que no se gasta en la prestación de devolución de la prima se puede utilizar para otra cosa o depositarlo en una cuenta de ahorro con intereses. Si no gasta el dinero y lo deja crecer, acabará teniendo más dinero que si simplemente hubiera recuperado las primas gracias a los intereses que gana.

Si quiere tener la garantía de que le devolverán el dinero que pagó en primas, asegúrese de hacer todos los pagos a tiempo y no cancele su póliza. De lo contrario, es posible que la prestación de devolución de la prima no se pague al final de su póliza.

Metodología de clasificación de los seguros de vida

Las calificaciones de los seguros de vida de nuestro sitio web se basan en la experiencia de los consumidores, las puntuaciones del índice de reclamaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para los seguros de vida individuales y las medias ponderadas de las calificaciones de solidez financiera, que indican la capacidad de una compañía para pagar futuras reclamaciones. Dentro de la categoría de experiencia del consumidor, tenemos en cuenta la facilidad de comunicación y la transparencia del sitio web, que examina la profundidad de los detalles de la póliza disponibles en línea. Para calcular la calificación de cada aseguradora, ajustamos las puntuaciones a una escala curva de 5 puntos.

Estas clasificaciones son una guía, pero le animamos a que busque y compare varios presupuestos de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted. nuestro sitio web no recibe compensación por ninguna reseña. Lea nuestras directrices editoriales.

Metodología de las reclamaciones de las aseguradoras

nuestra web examinó las quejas recibidas por los reguladores estatales de seguros y comunicadas a la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros en 2018-2020. Para evaluar la comparación entre aseguradoras, la NAIC calcula cada año un índice de reclamaciones para cada filial, midiendo su porcentaje de reclamaciones totales en relación con su tamaño, o su porcentaje de primas totales en el sector. Para evaluar el historial de reclamaciones de una compañía, nuestra web ha calculado un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el periodo de tres años. Los coeficientes se determinan por separado para los seguros de automóvil, hogar (incluyendo inquilinos y condominios) y vida.