¿Necesito un fideicomiso revocable o un fideicomiso revocable??

Hay muchas herramientas de planificación patrimonial, como los fideicomisos revocables en vida. Descubra si un fideicomiso revocable es adecuado para usted.Tiffany Lam-Balfour, Kay Bell 11 de enero de 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Cuando se trata de la planificación del patrimonio, una herramienta comúnmente utilizada es un fideicomiso revocable, también llamado fideicomiso revocable o «fideicomiso en vida.»

Un fideicomiso en vida revocable es un documento legal creado en vida que le permite a usted -el otorgante o creador- retitular los activos a nombre del fideicomiso y seleccionar un fideicomisario para que administre los activos del fideicomiso en su beneficio (y en el de sus beneficiarios). A menudo, un fideicomiso revocable se utiliza junto con un testamento.

«Qué tipo de fideicomiso le conviene? Comparar fideicomiso revocable vs. fideicomiso vitalicio. fideicomisos irrevocables

¿Necesita un fideicomiso revocable??

Como todo lo financiero, depende de su situación. Sin embargo, hay algunos casos generales en los que un fideicomiso vital revocable podría ser una buena idea.

1. Cuando la incapacidad parece probable

A medida que envejecemos, la salud desempeña un papel destacado en nuestra calidad de vida. Un estudio realizado en 2021 por Edward Jones y Age Wave reveló que la enfermedad más temida por los jubilados sigue siendo el Alzheimer y otras formas de demencia. Según el estudio, perder los recuerdos y convertirse en una carga para sus familias asusta más a los estadounidenses de edad avanzada que el cáncer, la apoplejía, los ataques cardíacos o las enfermedades infecciosas como el COVID-19.

La Asociación de Alzheimer prevé que el 12.7 millones de estadounidenses de 65 años o más tendrán Alzheimer en 2050. Así pues, si le preocupa la pérdida de memoria o la incapacidad en la tercera edad, la creación de un fideicomiso puede ayudarle a poner sus asuntos en orden, designar a alguien de confianza para que supervise sus deseos y tranquilizarle.

Como no hay forma de saber con exactitud cuándo una persona enferma puede quedar incapacitada, la opción del fideicomiso permite planificar la transición sin problemas.

El fideicomiso debe crearse cuando la persona enferma se considere mentalmente capaz de aceptar el documento. De lo contrario, no será legalmente vinculante.

El fideicomisario sucesor asume la responsabilidad exclusiva de la gestión después de que el otorgante fallezca o se determine que es incapaz de manejar sus asuntos financieros.

2. Cuando quiera evitar la sucesión

La sucesión es el proceso legal durante el cual un tribunal valida su testamento y luego autoriza a su albacea a distribuir su patrimonio entre sus beneficiarios según sus instrucciones. Si fallece sin testamento -o «intestado», en términos legales- el tribunal testamentario decide cómo distribuir sus bienes y a quién.

Sin embargo, la sucesión sólo se aplica a los bienes que forman parte de su patrimonio personal cuando usted fallece. Si se establece un fideicomiso en vida y se colocan legalmente los bienes en el fideicomiso, esos bienes ya no están sujetos a la supervisión de la sucesión.

Para aquellos que tienen propiedades en varios países.S. estados, un fideicomiso en vida puede ser especialmente beneficioso. En lugar de tener que estar al día y gestionar la sucesión en numerosos estados, la transferencia de estas propiedades a un fideicomiso le ayuda a evitar el dolor de cabeza de los procedimientos judiciales potencialmente largos y costosos.

3. Cuando quiere privacidad

Para las personas que la valoran, la privacidad es una ventaja definitiva de un fideicomiso en vida.

Además de llevar mucho tiempo y ser a menudo costosos, los procedimientos de sucesión son públicos. Sin embargo, como los activos colocados en un fideicomiso en vida no tienen que pasar por la sucesión, se mantienen alejados de las miradas indiscretas. Un fideicomiso en vida suele ser un documento privado que sólo los fideicomisarios y los beneficiarios particulares podrán leer tras su incapacidad o fallecimiento.

Así que si no quiere que sus familiares y conocidos husmeen para averiguar la cuantía de su patrimonio y quién ha recibido una herencia del mismo, un fideicomiso puede protegerle a usted y a sus herederos de cualquier mirada indiscreta.

Publicidad

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples datos de cada producto y servicio financiero.
Más información Más información Más información
APY

0.50%

Con un saldo mínimo de 0 dólares

APY

0.50%

Con un saldo mínimo de 0 dólares

APY

0.55%

Con un saldo mínimo de 100 dólares

Bonificación

$100

Requisitos para calificar

Bonificación

$200

Requisitos para acogerse a ella

Bono

$100

Requisitos para acogerse al impuesto

No olvide su testamento…

Recuerde, sin embargo, que su testamento todavía existe como parte del registro público en la mayoría de los estados. Y, sí, todavía necesitas un testamento.

Por qué? Los fideicomisos suelen ocuparse de activos específicos y no de la suma de sus bienes personales. Por lo tanto, aunque intente poner todo en su fideicomiso, es probable que pase por alto algo o adquiera activos poco antes de morir que no entrarán en el fideicomiso.

Los testamentos también son cruciales para determinar la tutela de sus hijos menores.

Si confía en un fideicomiso para la mayor parte de sus bienes personales, los expertos en patrimonio recomiendan que tenga al menos un testamento básico para indicar quién debe heredar los bienes que no están en su fideicomiso.

» MÁS: Conozca las diferencias entre testamentos y fideicomisos

Otra opción es el llamado testamento de transición. Este documento establece que si un bien que no está en su fideicomiso se descubre después de su muerte, pasará a su fideicomiso. Ese activo aún tendrá que pasar por el proceso de sucesión, pero al menos debería acabar formando parte de su plan de sucesión fiduciaria, para ser distribuido según los detalles del acuerdo.

… y buscar en otros lugares una reducción de impuestos

Si busca un fideicomiso en vida que le ayude a reducir la carga fiscal de su patrimonio, debe buscar en otro lugar.

Dado que el otorgante sigue manteniendo el control de un fideicomiso en vida, con la capacidad de modificarlo o cancelarlo en cualquier momento, todos los activos del fideicomiso siguen considerándose propiedad del otorgante. Por lo tanto, el otorgante debe informar de todos los activos del fideicomiso en su declaración de la renta personal sin una declaración separada requerida para el fideicomiso en vida. Los activos también se mantienen como parte del patrimonio del otorgante a efectos del impuesto sobre el patrimonio.

Si mantener parte de su patrimonio fuera de las garras fiscales del Tío Sam es una motivación importante para usted, los fideicomisos irrevocables podrían ser una mejor solución para lograr algún ahorro fiscal.

Para la mayoría de las personas, sin embargo, el impuesto federal sobre el patrimonio no es una preocupación. Pocos estadounidenses dejan un patrimonio lo suficientemente grande como para activar el gravamen. Para el ejercicio fiscal de 2022, si se fallece y se dejan activos de más de 12 dólares.06 millones de dólares (o 24.En el caso de un patrimonio de más de 12 millones de euros para un matrimonio, la cantidad que supere esa cifra de exclusión podría estar sujeta a un tipo impositivo federal del 40%.

Los patrimonios valorados en menos de esa cantidad no están sujetos al impuesto federal sobre el patrimonio, pero podrían enfrentarse a la tributación en un puñado de estados con umbrales de impuestos sobre el patrimonio y la herencia más bajos. Una advertencia: Las exenciones del impuesto sobre el patrimonio pueden cambiar y ajustarse a la baja con el tiempo.

Trabajar con un abogado de planificación patrimonial y con asesores fiscales y financieros puede ayudarle a realizar la solución óptima para lograr sus objetivos de planificación patrimonial y fiscal.

«Necesita ayuda? Consulte nuestro resumen de los mejores asesores patrimoniales

Deja un comentario