Cómo elegir el mejor broker online

Nunca ha habido un mejor momento para ser inversor: La competencia entre los corredores en línea es feroz, lo que significa que los costes están bajando y los servicios están aumentando. Sin embargo, con tanta demanda de agentes de bolsa online, estamos viendo que cada vez más empresas nuevas entran en este espacio, con la esperanza de aprovechar el aumento de inversores minoristas. Eso puede hacer que sea especialmente difícil para los inversores encontrar un corredor que'sea el adecuado para ellos.

¿Cómo elegir el corredor adecuado para usted?? Hay muchos factores a tener en cuenta, y la decisión probablemente se reducirá a las prioridades individuales. Algunos inversores están dispuestos a pagar comisiones más altas por una plataforma de última generación; otros tienen en cuenta los costes por encima de todo. Algunos querrán quedarse con las instituciones financieras más grandes y reconocidas, mientras que otros estarán más interesados en buscar entre los corredores más pequeños para encontrar el más adecuado para ellos.

Pero independientemente del corredor que elija al final, la búsqueda suele empezar en el mismo lugar: conocer sus objetivos de inversión.

Elegir el mejor broker online

Antes de empezar a buscar entre los brokers online, responda a algunas preguntas sobre sus objetivos de inversión. ¿Quiere invertir en unos pocos valores individuales?? Buscar un fondo de jubilación a largo plazo? Interesados en el day trading o en estrategias de inversión más avanzadas, como las opciones? (No está seguro de por dónde empezar? Ver las diferentes formas de invertir dinero.)

Una vez que sepas los tipos de inversiones que te interesan, puedes empezar a evaluar a los corredores en función de algunos factores, entre ellos:

• Comisiones.

• Fiabilidad.

• Cuenta mínima.

• Comisiones de la cuenta.

• Precios y ejecución.

• Herramientas, formación y características.

• Promociones.

» Nosotros'hemos hecho el trabajo duro por usted. Vaya a nuestra selección de los mejores agentes de bolsa para cada tipo de inversor.

Mire las comisiones de las inversiones que más va a utilizar

Los corredores suelen ofrecer un menú similar de opciones de inversión: acciones individuales, opciones, fondos de inversión, fondos cotizados y bonos. Algunos también ofrecen acceso a criptodivisas, operaciones de futuros y mercados de divisas. (Explore nuestra lista completa de los mejores corredores en línea para principiantes para ver quién ofrece qué.)

Las inversiones ofrecidas por el corredor dictarán dos cosas: si sus necesidades de inversión serán satisfechas y cuánto pagará en comisiones. Preste mucha atención a las comisiones asociadas a sus inversiones preferidas:

• Acciones individuales: Algunos corredores siguen cobrando una comisión por comprar y vender acciones, ya sea por operación o por acción. Sin embargo, la gran mayoría de los corredores online no cobran comisiones. Ver los mejores brokers para operar en bolsa.

• Opciones: Las operaciones con opciones suelen conllevar la comisión de las operaciones bursátiles (si las cobra el broker), más una comisión por contrato, que suele oscilar entre 15 céntimos y 1 dólar.50. Consulte la lista de nuestra página web de los mejores corredores para operar con opciones.

• Fondos de inversión: Algunos agentes de bolsa cobran una comisión por la compra de fondos de inversión. Puede limitar los costes de transacción de los fondos de inversión o evitarlos por completo seleccionando un corredor que ofrezca fondos de inversión sin comisiones de transacción. (Los fondos de inversión también conllevan comisiones internas denominadas ratios de gastos. No las cobra el broker, sino el propio fondo.) Ver el ranking de los mejores brokers para fondos de inversión.

• ETFs: Los ETFs cotizan como una acción y se compran por el precio de una acción, por lo que a menudo están sujetos a las comisiones de comercio de acciones, si el corredor las cobra. Pero muchos corredores ofrecen una lista de ETFs sin comisiones. Si piensa invertir en ETFs, debería buscar uno de estos brokers. Esta es una lista de los mejores brokers para los inversores en ETFs.

• Criptodivisas: Cada vez más corredores están empezando a ofrecer acceso a algunas criptodivisas, pero asegúrese de entender los riesgos y las estructuras de comisiones que pueden estar asociadas a estas operaciones.

• Bonos: Puedes comprar fondos de inversión y ETFs de bonos sin coste alguno utilizando fondos de inversión sin comisiones y ETFs sin comisiones. Los corredores pueden cobrar una comisión por la compra de bonos individuales, con un cargo mínimo y máximo.

Busque corredores con un historial de fiabilidad

Hay una gran variedad de brokers. Algunos llevan décadas en el mercado, mientras que otros son relativamente nuevos. Eso no significa que estos recién llegados no sean de fiar -si manejan operaciones para otras personas, entonces están regulados por la Comisión de Valores y Bolsa y son miembros de un organismo de autorregulación, como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera-, pero sí significa que no están probados durante varios escenarios bursátiles.

Por ejemplo, el frenesí comercial de GameStop a principios de 2021. En ese caso, vimos que muchos corredores de bolsa restringieron las operaciones de alguna forma, mientras que otros no lo hicieron. Por qué? Es bastante complicado y probablemente no sea uniforme en todas las agencias de valores, pero en resumen, las agencias más grandes y consolidadas tienen suficiente dinero en efectivo para garantizar que las operaciones de sus clientes se lleven a cabo, una garantía que exigen los reguladores. Los corredores que no tenían suficiente efectivo para cubrir los requisitos de capital tuvieron que imponer restricciones a las operaciones.

Si esto le preocupa, puede considerar invertir con una gran institución. Pero si todo lo que necesita es una cuenta de inversión sin lujos, y acontecimientos como la oleada de compras de GameStop no afectaron personalmente a su estrategia de inversión de ninguna manera, entonces es probable que las aplicaciones reducidas o los corredores más pequeños estén bien para usted.

Preste atención a los mínimos de las cuentas

Puedes encontrar muchos brokers muy bien valorados sin mínimo de cuenta. Pero algunos corredores requieren una inversión mínima inicial, que puede ser de 500 dólares o más. Muchos fondos de inversión también exigen inversiones mínimas similares, lo que significa que incluso si puede abrir una cuenta de corretaje con una pequeña cantidad de dinero, podría ser una lucha para invertirlo realmente.

Sin embargo, no es imposible: Tenemos estrategias para invertir 500 dólares y para invertir 1.000 dólares.

Cuidado con las comisiones de la cuenta

Tal vez no pueda evitar por completo las comisiones de las cuentas, pero sí puede minimizarlas. La mayoría de los agentes de bolsa cobran una comisión por transferir inversiones o efectivo, o por cerrar la cuenta. Si se traslada a otro corredor, la nueva empresa puede ofrecerle el reembolso de los gastos de traslado, al menos hasta un límite.

La mayoría de las demás comisiones pueden evitarse simplemente eligiendo un corredor que no las cobre, o bien optando por los servicios que tienen un coste adicional. Las comisiones más comunes a las que hay que prestar atención son las anuales, las de inactividad, las suscripciones a plataformas de negociación y los cargos adicionales por investigación o datos.

«Más información sobre las comisiones de los corredores y cómo minimizarlas

Mire la letra pequeña de los precios y la ejecución

Ahora es habitual que los agentes de bolsa ofrezcan operaciones gratuitas, por lo que el coste no es tan importante. Sin embargo, para los operadores activos que quieren que sus operaciones se ejecuten al mejor precio disponible -incluso si se trata de una diferencia de unos pocos céntimos- la controvertida práctica del pago por el flujo de órdenes, si la correduría lo acepta o no y cuánto cobra por ello, puede ser un factor a tener en cuenta a la hora de elegir la correduría.

Entonces, ¿qué es el pago por el flujo de órdenes?? Es un poco complicado, pero he aquí un resumen de alto nivel.

Pago por flujo de órdenes

Cuando se realiza una operación con un corredor de bolsa, éste puede enviar la operación a un creador de mercado externo -básicamente una gran institución financiera o un banco- que realmente realiza la operación, conectando a compradores y vendedores. Los creadores de mercado ganan su dinero comprando un valor a un vendedor, para luego venderlo a otro comprador por un precio ligeramente superior, a menudo por una diferencia de apenas unos céntimos. Pero cuando se hace a gran escala, esos centavos pueden sumar grandes ingresos para el creador de mercado.

A los creadores de mercado les interesa que los corredores les envíen el mayor número posible de operaciones, y pueden estar dispuestos a pagar a los corredores para que les envíen operaciones para lograrlo. Y si el corredor acepta esos pagos y dirige las operaciones al creador de mercado que paga, se dice que el corredor acepta el pago por el flujo de órdenes.

¿Es malo el pago por el flujo de órdenes??

Algunas casas de bolsa, como Merrill Edge, promueven el hecho de que no aceptan el pago por el flujo de órdenes, destacando que los creadores de mercado realmente compiten para conseguir sus órdenes. Sin embargo, los defensores del pago por el flujo de órdenes argumentan que el pago que reciben de los creadores de mercado les permite mantener bajos los costes de negociación para los inversores minoristas.

Pero los corredores que no aceptan el pago por el flujo de órdenes argumentan que las operaciones de los clientes se ejecutarán a mejores precios porque el corredor dirige la operación basándose en el mejor precio disponible. Los críticos del sistema de pago por flujo de órdenes dicen que puede convertirse en un conflicto de intereses para los agentes de bolsa; es decir, pueden dirigir las operaciones a un creador de mercado que les pague más, aunque ello suponga un peor precio de ejecución para el operador.

En 2020, por ejemplo, la SEC acusó a Robinhood de declarar erróneamente sus políticas de pago por flujo de órdenes. Robinhood afirmaba que su calidad de ejecución igualaba o superaba la de sus competidores, pero la SEC descubrió que Robinhood en realidad ofrecía precios de negociación inferiores, en gran parte debido a su pago «inusualmente alto» por las tasas de flujo de órdenes. La SEC declaró que, en conjunto, estos precios inferiores privaron a los clientes de 34.1 millón de euros entre 2015 y 2018.

Conclusión: Si el precio de ejecución es una preocupación para usted, asegúrese de investigar la calidad de la ejecución de un corredor antes de sumergirse en ella. Pero si es un nuevo inversor, no tiene previsto negociar tan a menudo y está centrado en la rentabilidad a largo plazo, el precio de ejecución no debería ser una gran preocupación.

«Interesado en la negociación? Lea nuestra guía sobre cómo comprar acciones

Considerar las herramientas, la educación y las características

Si es usted nuevo en el mundo de la inversión, lo mejor es que busque una agencia de valores que ofrezca recursos educativos gratuitos, como seminarios web en directo, guías detalladas, tutoriales en vídeo, glosarios, etc.

Y, si está interesado en seguir aprendiendo en torno a estrategias de negociación avanzadas, como las opciones, asegúrese de investigar qué tan bien apoya el corredor a sus clientes para ayudarles a entender los riesgos de tales estrategias. Esto puede significar la orientación de un equipo de atención al cliente de guardia, una función de chat en directo o instrucciones claras y detalladas sobre cómo utilizar estos productos de inversión de forma responsable.

Otra gran característica que hay que buscar son las acciones fraccionadas, que permiten a los inversores comprar acciones o ETFs por el importe en dólares, en lugar de por el número de acciones. Esto es especialmente útil para los inversores que no tienen mucho dinero para invertir pero quieren construir una cartera diversificada, o están buscando establecer una estrategia de promedio de costo en dólares. (Aprenda más sobre las acciones fraccionadas.)

Los operadores activos pueden querer un poco más de su cuenta de corretaje. Algunos corredores ofrecen plataformas descargables altamente personalizables con herramientas de análisis en profundidad, o acceso a investigaciones y datos adicionales por un coste adicional. Si estos no son los tipos de herramientas y recursos que va a necesitar, asegúrese de no pagar extra por ellos.

Aproveche las promociones

Los corredores en línea, al igual que muchas empresas, suelen atraer a los nuevos clientes con ofertas, como una bonificación en efectivo sobre determinadas cantidades de depósito. No es aconsejable elegir un corredor sólo por su oferta promocional -una comisión elevada a largo plazo podría anular fácilmente cualquier bonificación o ahorro inicial-, pero si está atrapado entre dos opciones, una promoción puede hacerle cambiar de opinión.

calificaciones de los corredores en línea de nuestro sitio web

Revisar corredores es lo que mejor hacemos. Nuestras calificaciones son exhaustivas, minuciosas y, lo que es más importante, objetivas.

Si le resulta difícil analizar todo lo anterior, o simplemente quiere la tranquilidad de la opinión de un experto, estamos aquí para ayudarle. Nuestro equipo tiene en cuenta todos los factores mencionados anteriormente para seleccionar los mejores corredores para cada tipo de inversor.

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