¿Cuántos fondos debería tener??

El número de fondos de inversión que deben tener los inversores depende del tipo de fondo: tener participaciones en un solo fondo puede ser suficiente.Kevin Voigt Mar 16, 2021

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La decisión de invertir para crear un patrimonio a largo plazo se complica por la plétora de opciones. Con miles de fondos disponibles para U.S. inversores, ¿cuántos fondos debería tener para ahorrar para la jubilación??

"Lo ideal es que pueda contar sus fondos de inversión con los dedos de las manos," dice James H. Lee, planificador financiero certificado y fundador de la empresa de asesoría de inversiones StratFI, con sede en Delaware.

Hemos pedido a los asesores financieros que respondan a algunas preguntas comunes sobre la selección de fondos -como fondos de inversión, fondos indexados y fondos cotizados- para construir una cartera de jubilación.

Por qué se prefieren los fondos para el ahorro para la jubilación?

Aunque es posible construir una cartera diversificada comprando acciones o bonos de empresas individuales, la mayoría de los inversores no tienen el tiempo, la experiencia o el dinero para construir una cartera amplia por su cuenta. La compra de participaciones en fondos puede ser una forma rentable de invertir con una diversificación instantánea.

"Si construye su propia cartera, podría estar sobreponderado en ciertos sectores, ciertos temas, ciertos estilos de inversión," Lee dice. "Los fondos de inversión son una buena forma de diversificar fácilmente y repartir el riesgo."

"Lo primero que hay que tener en cuenta es que cuando [los asesores financieros] dicen 'fondos,' suele haber dos tipos a los que nos referimos: fondos de inversión y fondos cotizados en bolsa," dice Scott Schleicher, asesor financiero senior de Personal Capital, una empresa de planificación financiera online.

Estos fondos existen en muchas variedades, pero en general los fondos de inversión pueden ser de gestión activa -intentando batir los rendimientos medios del mercado- o seguir un índice como el S&P 500, en cuyo caso el fondo subirá y bajará de valor como lo hace el índice. Los fondos que siguen un índice se conocen como fondos indexados. Un primo cercano de los fondos indexados son los ETF.

"Los ETF siguen en su mayoría un índice, suelen ser más baratos, más eficientes desde el punto de vista fiscal y, como su nombre indica, pueden negociarse a lo largo del día como una acción en una bolsa," Schleicher dice.

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¿Debo poner todo mi dinero en un solo fondo de inversión??

Depende del fondo.

"A veces basta con tener un solo fondo. Los fondos equilibrados y los fondos con fecha objetivo están totalmente diversificados y se crean para gestionar el riesgo," Lee dice. "Por otro lado, es posible que sólo tenga un fondo si está empezando."

Los fondos con fecha objetivo son un tipo de fondo de inversión diseñado para ser "uno y listo" opción orientada al ahorro para la jubilación. Estos fondos -también conocidos como fondos de ciclo de vida o fondos de jubilación objetivo- realizan ajustes automáticos de la cartera para que sea más conservadora cuanto más cerca esté de la edad de jubilación.

Si contribuye a un plan de jubilación 401(k) a través de su empresa, es muy probable que invierta en este tipo de fondos. Un informe de 2020 de la empresa de inversión Vanguard muestra que el 78% de los participantes en los planes de jubilación que gestiona contribuyen a un fondo con fecha objetivo, y el 54% utiliza exclusivamente fondos con fecha objetivo para invertir.

Cuántos fondos componen una cartera ideal? ¿Puedo comprar demasiados fondos??

La pregunta no es tanto sobre el número de fondos que debes utilizar para invertir para la jubilación como sobre el rango de fondos que necesitas para estar adecuadamente diversificado.

Por ejemplo, los robo-asesores -empresas de inversión online que crean carteras automatizadas para los inversores- suelen utilizar al menos entre ocho y diez ETF para diversificar la cuenta de cada cliente, según un análisis realizado por nuestro sitio web.

Cada ETF contribuye a la cartera total centrándose en una clase de activos específica. Las clases de activos de fondos más comunes incluyen U.S. acciones por tamaño de empresa (como empresas públicas grandes, medianas y pequeñas), acciones de empresas internacionales de países desarrollados o en vías de desarrollo, y fondos de bonos que tienen U.S. Tesoros, deuda corporativa o bonos municipales.

La clave está en saber qué hay bajo el capó de sus fondos actuales y cómo las nuevas compras de fondos pueden aumentar su exposición a nuevas clases de activos. "Por ejemplo, puede tener tres ETFs que consistan parcialmente en acciones de gran capitalización.S. de acciones tecnológicas, lo que puede llevar a una sobreexposición en esa área," dice Schleicher.

"Sólo hay que tener cuidado con el solapamiento de los fondos," Lee dice. "Si no tiene cuidado, puede estar menos diversificado de lo que cree."

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