Tener un seguro como ciclista es mejor que no tenerlo, pero el tipo que te cubrirá depende de la situación.Alice Holbrook 27 de octubre de 2014
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Los desplazamientos en bicicleta aumentaron un 38% entre 2000 y 2012, según los últimos datos del Censo, con 298.000 nuevas personas pedaleando al trabajo.
Cada vez hay más gente que utiliza el transporte de dos ruedas por buenas razones. No sólo es una oportunidad para hacer ejercicio, sino que suele ser más barato que conducir o utilizar el transporte público. Sin embargo, un mal accidente puede borrar muchos de sus beneficios para la salud y los costes.
Un número relativamente pequeño de estadounidenses se desplaza en bicicleta: alrededor del 0.El 6%, es decir, 1 de cada 161 trabajadores. Y según Robert Schneider, profesor adjunto de la Facultad de Arquitectura y Urbanismo de la Universidad de Wisconsin-Milwaukee, los desplazamientos en bicicleta representan menos de una quinta parte de los viajes en bicicleta. Cree que incluso más gente iría en bicicleta -para desplazarse y otros fines- si no les preocupara la seguridad.
Estas preocupaciones no siempre son infundadas. En 2012, 726 ciclistas murieron y 49.000 resultaron heridos en colisiones con coches, según la Administración Nacional de Seguridad Vial.
A diferencia de los conductores, los ciclistas no están obligados a tener un seguro, pero las pólizas que ya tienen pueden ayudarles a recuperarse después de un accidente o choque.
Quién paga si te lesionas con la bici?
Aunque los ciclistas pueden resultar heridos en accidentes de vehículos de motor, es mucho más probable que resulten heridos en un «accidente de un solo vehículo».» De cualquier manera, necesitarán ayuda con las facturas médicas.
«El área principal en la que los ciclistas deben preocuparse es la salud», dijo Brian Allenby, de la Coalición de Ciclistas de Maine. «Tus gastos médicos tienen que estar cubiertos.»
La buena noticia es que la mayoría de los ciclistas ya tienen un seguro médico, aunque puede estar sujeto a una franquicia. Los ciclistas con seguro de automóvil en los estados sin culpa también pueden estar cubiertos por sus pólizas de protección contra lesiones personales (PIP). Suelen ofrecer prestaciones más amplias que los seguros médicos, incluida la cobertura por pérdida de trabajo. Y para los implicados en accidentes de tráfico, el seguro de automóvil del conductor también podría intervenir.
Aun así, los ciclistas deben responsabilizarse de su propia protección. «Conozco a ciclistas que han sufrido accidentes y no han tenido seguro, y todavía están pagando a los hospitales 30.000 dólares de gastos», dijo Allenby.
Quién paga si su bicicleta se daña o se la roban?
Hay muchas razones por las que un ciclista puede necesitar una reparación o sustitución de su bicicleta, como un accidente de tráfico o un robo.
Si tu bicicleta ha resultado dañada en un accidente de tráfico, el seguro del conductor también debería cubrirla, aunque el proceso de reclamación puede ser largo. Si te roban la bicicleta, tu póliza de seguro de hogar o de alquiler debería reembolsarte, incluso si el robo se ha producido fuera de la calle, siempre que tengas suficiente cobertura.
«Tengo una cláusula en mi póliza que cubre objetos de valor específicos, incluyendo mi bicicleta», dijo Allenby. «Creo que todo mi rider de objetos de valor, incluyendo mi bicicleta, es de 20 a 30 dólares al año.»
Quién paga si se hiere a alguien con la bicicleta?
Aunque es raro, los ciclistas pueden herir o matar a los peatones. Y aunque los seguros médicos de los peatones pueden cubrir sus facturas médicas, también pueden reclamar a los ciclistas gastos adicionales.
Este es otro caso en el que el seguro de hogar o de alquiler de los ciclistas resulta útil. Las pólizas suelen incluir cierta cobertura de responsabilidad civil, hasta 100.000 dólares en la mayoría de los casos.
Para los ciclistas más jóvenes, este límite de responsabilidad es probablemente suficiente, pero los que poseen una casa o tienen ahorros importantes necesitarán una cobertura mucho mayor. Las pólizas de responsabilidad civil ofrecen una protección adicional a los asegurados, tanto si los daños se producen en casa como en un sendero para bicicletas.
¿Necesitan los ciclistas un seguro especial??
A medida que el ciclismo se ha hecho más visible, ha generado un nicho de mercado de seguros. Empresas como Velosurance y Spoke venden pólizas de seguro específicas para ciclistas.
Pero, ¿realmente necesitas otra póliza?? Eso depende del seguro que tengas actualmente y del valor de tu moto.
El director general de Velosurance, Dave Williams, dijo que las pólizas básicas de la compañía cubren los daños o la pérdida de la bicicleta. Los clientes también pueden contratar pagos médicos (hasta 10.000 dólares) o cobertura de responsabilidad civil (hasta 100.000 dólares) si aún no los tienen.
Los ciclistas que conducen y tienen un seguro de ciclista en su póliza de hogar o de alquiler tienen menos razones para asegurar sus bicicletas, pero Velosurance ofrece algunos extras útiles, como el alquiler de bicicletas de sustitución y la cobertura de transporte aéreo. Las pólizas también pueden intervenir si se tiene un accidente con un solo vehículo o si se alquila en determinadas condiciones.
«Una vez que una persona deja de ver su bicicleta como un juguete y empieza a considerarla parte de su estilo de vida, ese estilo de vida se interrumpiría si la bicicleta se dañara o fuera robada», dijo Williams.
El coste de reposición de una bicicleta también es un factor. «Si tienes una bicicleta de 5.000 dólares, merece la pena asegurarla. Si tienes una bicicleta más barata, probablemente no merezca la pena», dijo Allenby.
Williams reconoció que los precios bajarán a medida que el sector madure. «Los actuarios no han tenido la oportunidad de ver dónde se producen los siniestros y con quién se producen», dijo. «Danos uno o dos años más y habremos pensado en algunos descuentos.»
Cómo pueden los ciclistas mantenerse a salvo?
Aunque estés asegurado a todo riesgo, prefieres no reclamar. Por eso es importante que los ciclistas se mantengan seguros en la carretera, y que los gobiernos locales y estatales se tomen en serio su protección.
Desafortunadamente para los ciclistas, las leyes relativas a los choques entre bicicletas y vehículos varían bastante entre los estados, y esto conduce a la confusión para la aplicación de la ley. «A menudo la policía no se siente capacitada para expedir una citación a los conductores de buenas a primeras, y no hay pasos prescritos que deban darse», dijo Allenby. «No hay ninguna norma general.»
» Algunos estados tienen una ley de usuario vulnerable. Se presume que el vehículo ha causado el accidente», dice Allenby. «Se considera el estándar de oro.»
Algunas ciudades también están experimentando con cambios de infraestructura -como el aumento del número de carriles para bicicletas y la instalación de separaciones entre los carriles para bicicletas y el tráfico- que, cuando se diseñan con cuidado, pueden mantener a los ciclistas más seguros, dijo Schneider. Diseñar las calles para que los automóviles circulen a menor velocidad y aplicar más controles de velocidad también puede ayudar.
También hay muchas medidas que los ciclistas pueden tomar para apoyar su propia seguridad y la de sus bicicletas. «Desde el punto de vista de la seguridad de los ciclistas, conducir de forma predictiva es una de las cosas más seguras que puedes hacer», recomendó Allenby. Eso reduce las conjeturas de un coche o un peatón, que pueden equivocarse».»