En 2022, el límite de contribución al plan 401(k) es de 20.500 dólares. Los mayores de 50 años pueden aportar hasta 27.000 dólares. Los límites se incrementan a partir de 2021.Arielle O'Shea Nov 5, 2021
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Los planes 401(k) son una excelente manera de ahorrar para la jubilación, pero como los 401(k) tienen ventajas fiscales, el IRS establece un límite de contribución sobre la cantidad que usted – y su empleador – pueden poner en su 401(k) por año.
El máximo que puedes poner en un 401(k) en 2021 y 2022
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Si tiene menos de 50 años, su contribución máxima al 401(k) es de 19.500 dólares en 2021 y de 20.500 dólares en 2022.
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Si tiene 50 años o más, su contribución máxima al plan 401(k) es de 26.000 dólares en 2021 (27.000 dólares en 2022), ya que se le permiten 6.500 dólares en contribuciones de recuperación.
Para 2021, el total de las aportaciones al plan 401(k) -de usted y de su empleador- no puede superar los 58.000 dólares o el 100% de su remuneración, lo que sea menor. Para 2022, esa cifra aumenta a 61.000 dólares.
Las empresas que igualan las aportaciones de los empleados al plan 401(k) suelen hacerlo entre el 3% y el 6% del salario del empleado. Por lo tanto, si gana 50.000 dólares y contribuye con el 5% de su salario (2.500 dólares) y su empleador iguala ese 5%, añadirá 5.000 dólares a su saldo cada año.
¿Puedo aportar el 100% de mi salario a mi plan 401(k)??
Depende de cuál sea su salario. El máximo que pueden aportar los menores de 50 años es de 19.500 dólares en 2021 y de 20.500 dólares en 2022. Los límites para los mayores de 50 años son 26.000 dólares en 2021 y 27.000 dólares en 2022.
¿Existen límites distintos para los planes Roth 401(k)??
No. Los 401(k) Roth tienen el mismo límite de aportación que los 401(k) normales. Para 2021, ese límite es de 19.500 dólares. Para 2022, ese límite es de 20.500 dólares. Puede contribuir tanto a una cuenta 401(k) tradicional como a una cuenta Roth 401(k) en el mismo año, siempre que el total de sus contribuciones no supere esa cantidad. Si está eligiendo entre los dos, conozca las diferencias entre un Roth y un 401(k) tradicional.
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¿Hay límites de ingresos para los 401(k)??
Aunque no existe un límite universal de ingresos para las aportaciones al plan 401(k), en algunos casos Hacienda impone límites de aportación a "empleados con alta remuneración" cuando una empresa encuentra niveles de cotización desproporcionados entre sus trabajadores. El IRS tiene una prueba que ayuda a los empleadores que patrocinan planes 401(k) a evaluar si los empleados están participando en su plan a niveles proporcionales a su compensación.
Si la prueba determina que las personas de distintos niveles de remuneración no están participando de una manera que el IRS considera proporcional, los niveles de contribución de los empleados altamente remunerados pueden reducirse. En estos casos, es posible que su empresa tenga que devolverle parte del exceso de sus aportaciones.
El IRS define a un empleado altamente remunerado de dos maneras:
Una persona que sea propietaria de más del 5% de la participación en una empresa en cualquier momento del año o del año anterior, independientemente de su remuneración.
Una persona que recibió más de 130.000 dólares de la empresa en el año anterior en 2021 (135.000 dólares en 2022) y, si la empresa clasifica a los empleados por su remuneración, se encontraba en el 20% superior.
¿Puedo tener un 401(k) y una IRA??
Sí. Las cuentas individuales de jubilación son un gran complemento de los ahorros para la jubilación, además de los 401(k), si contribuye lo suficiente como para recibir una aportación completa de su empresa, o si tiene previsto alcanzar el máximo de su 401(k). Si no recibe una compensación en su plan 401(k) o éste tiene pocas opciones de inversión o altas comisiones, puede ser una buena idea invertir principalmente en una cuenta IRA. El límite de contribución anual para una IRA en 2021 y 2022 es de 6.000 dólares, o 7.000 dólares si tienes 50 años o más.
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¿Qué ocurre si supero el límite de mi 401(k) por error??
Si aporta demasiado a su 401(k) y se da cuenta de su error antes de la fecha límite de presentación de la declaración de impuestos, probablemente pueda corregirlo con su empresa. Tendrá que notificarlo al administrador de su plan. Le devolverán el dinero sobrante y usted obtendrá un nuevo W-2 y pagará impuestos sobre su nuevo salario total imponible.
Si no detectas el error antes del día de la declaración de la renta, es posible que tengas que pagar impuestos dos veces por la cantidad que hayas aportado por encima del límite. Esto se debe a que el exceso de aportaciones no puede deducirse de sus impuestos en el año en que se realizó, y a que el IRS seguirá contando ese dinero como imponible cuando se distribuya también.