Asesores financieros cerca de mí: cómo encontrar un asesor

Si busca «asesores financieros cerca de mí», probablemente terminará con una larga lista de empresas de asesoramiento financiero en su zona. Deberá seleccionar varios a los que llamar e investigar, y quizás establecer una consulta inicial para asegurarse de que la empresa satisface sus necesidades de planificación financiera y de que tiene experiencia en las áreas en las que necesita ayuda. También querrá comprobar sus credenciales y confirmar que entiende su estructura salarial.

Si no quiere pasar por ese aro por su cuenta, puede trabajar con una empresa que le ayude a encontrar un asesor financiero cerca de usted que satisfaga sus necesidades.

Encuentre asesores financieros cerca de usted

Puede llevar un tiempo encontrar el asesor financiero adecuado, pero algunos servicios le pondrán en contacto con un asesor de su zona de forma gratuita. Normalmente, los asesores pagan a los servicios para formar parte de su red, y los servicios investigan a los asesores por usted. Cuando te registras, la mayoría de los servicios te piden que hagas un cuestionario que determina qué asesores serían los más adecuados para tus necesidades financieras y tu presupuesto.

Estos son dos de los mejores servicios de emparejamiento de asesores financieros. Ambos tienen una amplia red de asesores financieros en todo el país.S.

Zoe Financial

Zoe pone en contacto a los clientes con asesores examinados que cuentan con la designación de planificador financiero certificado, contable público certificado y/o analista financiero colegiado. Algunos de los asesores de Zoe pueden incluso ayudarte con la preparación de impuestos. Los asesores de la red de Zoe suelen cobrar una cuota anual que oscila entre el 0.50% a 1.50% de sus activos bajo gestión; los saldos de activos más altos suelen tener comisiones en el extremo inferior de ese rango. Algunos asesores cobran en cambio tarifas planas.

Zoe puede ser una buena opción para los clientes con menor patrimonio, porque no hay un mínimo de cuenta para encontrar un asesor. Algunos de los asesores de la red exigen un mínimo de cuenta de entre 250.000 y 500.000 dólares, pero muchos no tienen un mínimo, y no se le asignará un asesor si no cumple los requisitos para recibir sus servicios.

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Harness Wealth

Todas las empresas de asesoramiento financiero de la plataforma Harness Wealth son fiduciarias, lo que significa que legalmente deben trabajar en el mejor interés de sus clientes. Los asesores de la red incluyen CFP, CFA, CPA y abogados fiscales. Los asesores de la red Harness' suelen cobrar el 1% de los activos gestionados. También existen estructuras de tarifa plana para algunos servicios. El mínimo de 250.000 dólares de Harness Wealth puede resultar excesivo para algunos inversores, pero los asesores de la plataforma Harness' ofrecen una planificación financiera holística y completa.

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Asesores financieros virtuales

Si no encuentra un asesor que le guste en su zona, puede probar un servicio online. Algunos ofrecen videoconferencias, lo que facilita la conexión virtual.

La mayoría de los asesores financieros que operan de forma virtual son bastante competitivos desde el punto de vista de los precios, y algunos cobran honorarios tan bajos como el 0.30% o 0.40% de los activos gestionados. Estos asesores de menor coste suelen ofrecer gestión de inversiones y acceso a un equipo de asesores financieros, en lugar de emparejarte con un asesor exclusivo. También existen servicios de planificación online que ofrecen servicios similares a los de los asesores presenciales, como la planificación integral de la jubilación, la planificación universitaria, la compra de vivienda y la planificación patrimonial, además de la gestión de las inversiones. Algunos asesores incluyen servicios de ayuda y preparación de impuestos.

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Lo que hay que tener en cuenta al buscar un asesor financiero local

Si prefiere trabajar con un asesor en su comunidad, y está preparado para hacer el trabajo de campo usted mismo, he aquí cómo enfocar el proceso.

• Sepa qué servicios necesitará. Los asesores financieros suelen tener certificaciones que se corresponden con los tipos de servicios que ofrecen, así que asegúrese de saber exactamente qué tipo de ayuda desea. Piensa en si necesitarás ayuda con la planificación del patrimonio, la ayuda fiscal o la gestión de los beneficiarios. Si sólo busca la gestión de sus inversiones, puede considerar utilizar un robo-advisor o aprender a invertir por su cuenta.

• Compruebe dos veces las certificaciones de los asesores. Antes de concertar una cita para hablar con un asesor, deberá buscar y verificar las certificaciones que tenga. «Asesor financiero» es un término general con el que cualquiera puede llamarse a sí mismo. Intente trabajar con un CFP para la planificación financiera y un CPA para la preparación de impuestos, y verifique esas credenciales en el sitio web de la junta de licencias respectiva.

• Preséntese con preguntas. Es una buena idea entrevistar a un asesor antes de comprometerse a trabajar con él. Esto garantiza no sólo que le gusten sus estrategias y opciones, sino también que sus personalidades encajen y que se sienta cómodo hablando con ellos sobre sus finanzas. Estas son 10 preguntas que debe hacer a un asesor financiero.

• Compruebe sus honorarios. Al fin y al cabo, su asesor financiero le ofrece un servicio por el que usted paga. Asegúrese de que está de acuerdo con los honorarios que le proponen y comprenda cómo funciona su estructura de honorarios. Muchos asesores tradicionales cobran un porcentaje de los activos gestionados, normalmente en torno al 1%, pero algunos cobran tarifas fijas.

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