Préstamo 7(a) de la SBA: Qué es y cómo se solicita

Un préstamo 7(a) de la SBA es un préstamo para pequeñas empresas emitido por un prestamista privado y parcialmente respaldado por el Gobierno de Estados Unidos.S. Administración de Pequeñas Empresas. Los préstamos 7(a) de la SBA son el tipo más común de préstamo de la SBA, y la SBA garantizó casi 52.000 préstamos 7(a) en el año fiscal 2021, según el Servicio de Investigación del Congreso.

Aunque los préstamos 7(a) de la SBA pueden ser difíciles de calificar, son una opción ideal para la financiación de empresas debido a sus largos plazos de reembolso y sus bajas tasas de interés. Además, los préstamos 7(a) pueden utilizarse para una variedad de propósitos, incluyendo capital de trabajo, expansiones de negocios o compra de equipos y suministros.

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Tipos de préstamos SBA 7(a)

Aunque el término «préstamo 7(a)» se utiliza a veces como un término que lo engloba todo, el programa de préstamos 7(a) de la SBA consta de varios tipos de préstamos diferentes.

El mejor préstamo 7(a) de la SBA para su empresa dependerá del importe de la financiación que necesite, de cómo pretenda utilizarla y de la rapidez con que la necesite.

CAPLines ofrece cuatro líneas de crédito diferentes de la SBA, pero generalmente se adhiere a los mismos requisitos que el préstamo 7(a) estándar.

En general, los préstamos SBA 7(a) de más de 25.000 dólares requieren que el prestatario aporte una garantía, aunque los requisitos específicos pueden variar según el prestamista. Cualquier persona que posea más del 20% de la empresa debe aportar una garantía personal.

Programas piloto de préstamos: SBA Community Advantage

Los programas piloto de préstamos de la SBA también se engloban en el programa 7(a). La SBA pone a prueba estos programas durante un tiempo limitado antes de decidir si los amplía, los convierte en parte permanente del programa de préstamos o los deja expirar.

Actualmente, el programa de préstamos Community Advantage de la SBA está vigente hasta septiembre. 30, 2022. Este programa se centra en proporcionar financiación a las pequeñas empresas en mercados desatendidos.

» MÁS: Cómo obtener un préstamo para catástrofes de la SBA

Condiciones del préstamo SBA 7(a)

Los plazos máximos de los préstamos SBA 7(a) dependen del uso de los fondos del préstamo:

• 25 años para bienes inmuebles.

• 10 años para el equipo.

• 10 años para préstamos de capital circulante o inventario.

Hay dos excepciones: Las líneas de crédito CAP tienen un plazo máximo de 10 años, y la línea de crédito Builders no puede superar un plazo de cinco años.

La SBA establece directrices generales para el programa de préstamos 7(a) que los prestamistas deben respetar, dictando los importes máximos de los préstamos, los plazos y los tipos de interés; sin embargo, usted recibirá los detalles de su préstamo 7(a) de la SBA de su prestamista participante.

Tipos de préstamos SBA 7(a)

Los tipos de interés de los préstamos 7(a) de la SBA se fijan en función del tipo de interés preferente -un punto de referencia utilizado por los bancos para dictar los tipos de los productos de crédito al consumo, que cambia en función de las medidas adoptadas por la Junta de la Reserva Federal- más un margen que se negocia entre usted y su prestamista.

El diferencial puede ser fijo o variable, pero está sujeto a los máximos de la SBA, que se determinan en función de la duración del plazo, o vencimiento, y del tamaño de su préstamo.

Estos son los tipos máximos actuales de los préstamos 7(a) de la SBA:

Es importante tener en cuenta que el tipo de interés es sólo una parte del coste total de un préstamo 7(a). Aunque la SBA restringe las comisiones que pueden cobrar los prestamistas, la mayoría de los préstamos 7(a) de la SBA tendrán una comisión de garantía, que oscila entre 0.25% a 3.75% en función del tamaño del préstamo.

» MÁS: Nuestra guía sobre los tipos de interés de los préstamos de la SBA

Requisitos de los préstamos SBA 7(a)

Independientemente del tipo de préstamo 7(a), tendrá que cumplir una serie de requisitos estándar establecidos por la SBA, así como cualquier requisito de su prestamista para poder optar a la financiación.

Los criterios generales de elegibilidad de los préstamos 7(a) de la SBA incluyen:

• Debe ser una empresa con ánimo de lucro que opere en los Estados Unidos.S.

• Debe ser una pequeña empresa, según la definición de la SBA.

• Debe haber invertido, como propietario de la empresa, su propio tiempo y dinero en su negocio.

• Debe haber buscado otras formas de financiación antes de recurrir a un préstamo de la SBA.

• Debe ser capaz de demostrar la necesidad de un préstamo y mostrar el propósito comercial para el que utilizará los fondos.

• No puede ser moroso en ningún préstamo gubernamental existente.

Ciertos tipos de empresas, como las empresas de inversión inmobiliaria, las organizaciones religiosas y las empresas de juegos de azar, no pueden optar a los préstamos 7(a) de la SBA.

Además, aunque la SBA no designa unos mínimos numéricos para evaluar la solvencia de un prestatario y su capacidad para devolver un préstamo, los prestamistas normalmente querrán ver una buena puntuación de crédito personal (690 o más), unos ingresos anuales sólidos y al menos dos años de actividad.

Cómo solicitar un préstamo SBA 7(a)

Para solicitar un préstamo 7(a), tendrá que trabajar con un socio prestamista de la SBA, como un banco o una cooperativa de crédito, para completar una solicitud. El prestamista presentará su paquete de solicitud a la SBA para recibir una garantía de préstamo; de esta manera, si usted no paga el préstamo, la SBA le devolverá al prestamista la cantidad garantizada.

Si cree que puede reunir los requisitos para un préstamo 7(a) de la SBA, puede completar el proceso de solicitud siguiendo estos tres pasos:

1. Encuentre un prestamista SBA 7(a)

Cientos de instituciones financieras ofrecen préstamos SBA 7(a), incluyendo bancos nacionales como Chase, Wells Fargo y Bank of America. Puede empezar por ponerse en contacto con un banco con el que tenga relación para ver si ofrece préstamos SBA 7(a).

La SBA también ofrece una herramienta de búsqueda de prestamistas a través de su sitio web que le permite proporcionar información sobre su negocio y ponerse en contacto con un prestamista de su zona.

En general, le conviene buscar prestamistas de la SBA que tengan experiencia en la concesión de préstamos 7(a), ya que estas instituciones podrán agilizar el proceso de solicitud, responder a las preguntas que pueda tener y posiblemente aumentar sus posibilidades de aprobación.

Encuentre un prestamista: 

• Los mejores bancos para préstamos a pequeñas empresas.

• Los mejores prestamistas de la SBA en nuestro sitio web.

2. Reúna sus documentos y presente su solicitud

Su prestamista de la SBA podrá ayudarle a reunir sus documentos para preparar y presentar una solicitud de préstamo SBA 7(a) completa. Aunque los requisitos varían según el prestamista individual y el tipo de préstamo 7(a) de la SBA, a continuación se presenta parte de la documentación que puede necesitar:

• Formulario 1919 de la SBA, Formulario de información del prestatario.

• Antecedentes personales y declaración financiera (formularios 912 y 413 de la SBA).

• Estados financieros del negocio, como balances, estados de pérdidas y ganancias y estados financieros proyectados.

• Certificado o licencia comercial.

• Historial de solicitud de préstamos.

• Declaraciones de impuestos sobre la renta.

• Currículum vitae de cada empresario.

• Visión general e historial de la empresa.

• Arrendamiento comercial.

3. Espere la aprobación y cierre su préstamo

Una vez que haya presentado su solicitud de préstamo SBA 7(a), tendrá que esperar la aprobación, ya sea de su prestamista directamente o de la SBA. Los prestamistas preferentes de la SBA pueden aprobar los préstamos sin que la SBA revise la solicitud, lo que acelera los plazos.

Una vez que se apruebe su préstamo, su prestamista iniciará el proceso de cierre, que incluye la obtención de la garantía, la preparación de los documentos del préstamo y el cumplimiento de cualquier otro requisito de autorización. A continuación, el prestamista desembolsará los fondos y usted devolverá el préstamo en pagos mensuales a lo largo del plazo.

El plazo de aprobación de una solicitud de préstamo 7(a) estándar de la SBA debería ser de cinco a diez días laborables.

» MÁS: Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas en 5 pasos

Alternativas a los préstamos SBA 7(a)

Si un préstamo 7(a) de la SBA no es adecuado para su empresa, considere:

• Si su negocio es nuevo: busque micropréstamos de la SBA. Aunque sólo se puede pedir un préstamo de hasta 50.000 dólares, los microcréditos tienen requisitos menos estrictos para el prestatario.

• Si su puntuación de crédito personal no es excelente Los prestamistas en línea pueden ofrecer más flexibilidad que los prestamistas de la SBA.

• Si tiene prisa: Considere la posibilidad de un préstamo SBA Express o intente trabajar con un prestamista en línea que pueda financiar préstamos rápidamente si no puede cumplir los requisitos de la SBA.

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