Los conductores de camiones pueden necesitar un seguro de responsabilidad civil general, un seguro de carga para camiones y más.Kelsey Sheehy 20 de septiembre de 2021
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Los conductores de camiones están obligados a tener un seguro de automóvil comercial, pero ¿qué pasa con otros tipos de seguro comercial?? Aunque no es obligatorio por ley, el seguro de responsabilidad civil de camiones, el seguro de interrupción de negocios y la cobertura de carga de motor pueden ayudar a proteger a su empresa de demandas y pérdidas.
Utilice esta guía para navegar por el proceso de evaluación de sus necesidades de cobertura, así como para buscar y comparar pólizas.
1. Evaluar su nivel de riesgo
Sus necesidades de seguro están directamente relacionadas con la exposición de su negocio a las lesiones, accidentes y demandas relacionadas.
Considere su exposición a los riesgos comunes, como las lesiones y la pérdida de ingresos, así como a los específicos del sector del transporte por carretera, por ejemplo:
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El producto de un cliente se daña debido a una entrega incorrecta.
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Una tormenta de hielo deja fuera de juego a su flota durante varios días.
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Un accidente hace que la carga se derrame en la carretera, dañando el producto y dando lugar a costosos gastos de limpieza.
Los corredores de mercancías se enfrentan a riesgos diferentes a los de los camioneros independientes de alquiler, y su cobertura de seguro debe reflejar este hecho. El tipo de camión que conduces, la carga que transportas y las rutas que realizas (de largo recorrido o de corto recorrido) también son factores que influyen en tus necesidades de cobertura.
2. Averigüe su póliza y sus necesidades de cobertura
Los siguientes tipos de cobertura son comunes para las empresas de transporte, incluidos los camioneros de alquiler y los transportistas. Las necesidades exactas de cobertura dependerán del tamaño de la empresa, del tipo de carga que transporte y de las rutas que recorra.
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Tipo de seguro |
Qué cubre |
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Seguro de responsabilidad civil general |
Demandas comunes a terceros, como lesiones y daños a la propiedad. Cubre sólo los incidentes que no están directamente relacionados con el funcionamiento de su camión. También se cubren las demandas por difamación, calumnia y derechos de autor contra su empresa. |
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Seguro de automóvil comercial |
Costes legales, facturas médicas y daños físicos derivados de accidentes con vehículos propiedad de la empresa. La cobertura puede adaptarse para incluir el intercambio de remolques y el reembolso del alquiler con tiempo de inactividad. |
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Seguro de indemnización de los trabajadores |
Obligatorio en la mayoría de los estados si tiene empleados. Cubre los gastos médicos y protege contra demandas judiciales si un empleado sufre una enfermedad o lesión relacionada con el trabajo. |
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Seguro de interrupción del negocio |
La pérdida de ingresos, así como los gastos de explotación y el coste de restablecer las operaciones si una catástrofe importante le impide hacer negocios. |
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Seguro de carga para camiones |
El coste de reponer la carga dañada o perdida por incendio, robo o colisión, así como la retirada de la carga que'se vierte accidentalmente en una carretera o vía fluvial. También cubre los gastos legales y la pérdida de carga. Normalmente se recomienda para los camioneros de alquiler. |
3. Búsqueda de cobertura
Tienes tres opciones a la hora de comprar una cobertura de responsabilidad civil para camiones y otras pólizas de seguros para empresas de transporte: un corredor de seguros, un mercado online o contactar directamente con los proveedores individuales.
¿Cuál es la mejor opción para su negocio??Responda a unas cuantas preguntas y le pondremos en contacto con un socio de seguros que le ayudará a conseguir presupuestos.EMPEZAR
Corredor de seguros
Un corredor es como un amigo con buenos contactos que trabaja a comisión. Escucharán las necesidades de su negocio y le ayudarán a entender sus opciones de cobertura; después, le ofrecerán presupuestos de varias compañías de seguros. Un corredor es especialmente útil para quienes se inician en el negocio del transporte por carretera.
Pros
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Le ayudan a comprender las necesidades de cobertura y las opciones de la póliza.
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Una persona de contacto ahorra tiempo frente a la necesidad de llamar a cada aseguradora.
Contras
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Los corredores suelen trabajar a comisión o cobrar una cuota.
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No están obligados a encontrar la mejor tarifa.
Mercado de seguros online
Piensa en ellos como corredores virtuales. Rellene un cuestionario en línea y el sitio web le ofrecerá presupuestos y opciones de cobertura de varios proveedores de seguros.
Pros
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Posibilidad de buscar un seguro en su tiempo, incluso fuera del horario comercial normal.
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La mayoría de los sitios ofrecen la opción de hablar con un agente si necesita ayuda.
Contras
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Sólo obtiene presupuestos de los proveedores de seguros asociados al mercado.
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Las reclamaciones, el servicio de atención al cliente y el mantenimiento de la póliza se realizan a través de la aseguradora, no del mercado.
» MÁS: Dónde conseguir un seguro de empresa online
Póngase en contacto con los distintos proveedores
Omita el intermediario y compre su póliza directamente a un proveedor de seguros. Dependiendo del proveedor, puede obtener un presupuesto en línea o por teléfono.
Tenga en cuenta que algunos proveedores utilizan un asegurador externo para ciertos tipos de cobertura. Progressive, por ejemplo, gestiona internamente el seguro de camiones comerciales, pero sus pólizas de seguro de responsabilidad civil general son a través de otra compañía de seguros. Aunque obtendrá un descuento por agrupar pólizas a través de Progressive, al final tratará con dos compañías de seguros diferentes.
Pros
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Obtenga rápidamente un presupuesto y asegure una póliza.
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Obtén presupuestos de los proveedores que elijas.
Contras:
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Comparar precios puede llevar mucho tiempo.
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Es posible que no reciba asistencia personalizada para ayudarle a adaptar sus necesidades de cobertura.
4. Comparar proveedores
Es importante obtener presupuestos de varios proveedores de seguros, ya que el coste de los seguros para empresas de transporte por carretera puede variar mucho, incluso para la misma cobertura.
Cuando compare las pólizas, fíjese en los siguientes factores:
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Cobertura de la póliza: Qué está y qué no está incluido en la póliza? Tome nota de las diferencias de cobertura entre los proveedores.
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Límites de responsabilidad: Se refiere al máximo que pagará una aseguradora, por incidente y durante la vigencia de su póliza. Puede ajustar los límites de la cobertura a su nivel de riesgo. Los límites más altos equivalen a primas más altas.
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El precio: Hay dos costes principales a tener en cuenta: la prima y la franquicia. Las primas suelen ser anuales, aunque puede tener la opción de pagar en cuotas mensuales. (Las aseguradoras suelen ofrecer un descuento si se paga la prima por adelantado.)
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Reseñas: Lea los comentarios para ver lo que dicen los clientes actuales y anteriores. Las bases de datos de quejas, como el Better Business Bureau y la National Association of Insurance Commissioners, también pueden ser útiles.
» MÁS: Compañías de seguros para empresas: Cómo comparar opciones
Lee algunas de nuestras reseñas sobre las compañías de seguros para empresas más populares: |
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Progresiva |
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Hiscox |
State Farm |
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USAA |
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Allstate |
Huckleberry |
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Travelers |
Liberty Mutual |
5. Compre una cobertura y vuelva a visitarla cada año
La compra de la cobertura es el último paso, hasta que tenga que hacer una reclamación. Se pueden hacer reclamaciones online o con una app, o hay que hacerlas por teléfono? Asegúrese de entender el proceso y anote los números de teléfono importantes (su agente, el departamento de reclamaciones, etc.).).
Las necesidades de cobertura pueden cambiar con el tiempo, así que revise los límites de su póliza y obtenga nuevos presupuestos anualmente.