Arielle O'Shea 12 de octubre de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
Una cuestión que se plantea a los robo-asesores como Betterment: Si estos servicios se limitan a construir carteras a partir de fondos indexados y fondos cotizados -principalmente de Vanguard-, ¿por qué los inversores no van a ir directamente a la fuente?
Vanguard ha escuchado esa pregunta, por supuesto. Esa puede ser una de las razones por las que creó su propio y exitoso asesor online, Vanguard Personal Advisor Services, y lanzó una opción estrictamente digital y de menor coste, Vanguard Digital Advisor, en 2020. Entonces, ¿cómo se comparan estos servicios, más el corretaje de Vanguard, con una experiencia gestionada en Betterment?? Esta comparación entre Betterment y Vanguard sacude todo eso para ayudarte a decidir qué compañía es mejor para ti.
Para conocer los detalles de cada servicio, lea a continuación.
en la web de Betterment's
Betterment es lo mejor para:
-
Inversores que no se preocupan por nada.
-
Inversores en jubilación.
-
Usuarios con saldos bajos.
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Aquellos que desean un rebalanceo automático.
-
Usuarios a los que les gustan las herramientas basadas en objetivos.
Betterment de un vistazo
Cuenta mínima |
$0. |
Comisión de gestión de la cuenta |
0.25%. |
Ratios de gastos de inversión |
Ratio de gastos media de 0.11%. |
Comisiones de la cuenta (anual, de transferencia, de cierre) |
Ninguno. |
Combinación de carteras |
La cartera principal utiliza ETFs de 13 clases de activos. Las opciones de cartera incluyen: Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta, Blackrock Target Income, Betterment Flexible Portfolio e Innovative Technology. La mezcla de la cartera está bien diversificada, pero carece de exposición a activos no correlacionados con el mercado, como los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y las materias primas. |
Opciones de carteras socialmente responsables |
Tres opciones de cartera de inversión socialmente responsable: Impacto Amplio, Impacto Climático e Impacto Social. |
Cuentas respaldadas |
Cuentas individuales y conjuntas no relacionadas con la jubilación. IRAs Roth, tradicionales, rollover y SEP. Fideicomisos. Posibilidad de vincular cuentas externas para obtener asesoramiento personalizado (pero no gestión directa). |
Estrategia fiscal |
Cosecha de pérdidas fiscales. Herramienta de Cartera Coordinada Fiscalmente. Herramienta de previsión del impacto fiscal. Herramienta de donaciones benéficas. |
Rebalanceo automático |
Gratis en todas las cuentas. Seguimiento diario. El reequilibrio de compra/venta se activa cuando la cartera se desvía, alcanza o supera el 3%. Además, Betterment utiliza cualquier flujo de efectivo, como un dividendo o un depósito, para reequilibrar parcialmente su cartera. |
Opción de asesor humano |
Betterment Digital no ofrece acceso a asesores financieros. Sin embargo, por una cuota, cualquiera puede comprar un paquete de asesoramiento que incluye una consulta con un asesor, independientemente de si tiene una cuenta de Betterment o no. Los precios oscilan entre 199 y 299 dólares. |
Cuenta de ahorro/opción de gestión de efectivo |
Ahorros de alto rendimiento sin comisiones ni requisitos de saldo mínimo, transferencias ilimitadas y cobertura de la FDIC para saldos de hasta 1 millón de dólares. Incluye una función que permite a los clientes ahorrar en cubos separados para diferentes objetivos. Cuenta corriente que reembolsa las comisiones de los cajeros automáticos y las comisiones en el extranjero y dispone de una tarjeta de débito con devolución de efectivo. |
Opciones de asistencia al cliente (incluye la facilidad para encontrar detalles clave en el sitio web) |
Asistencia telefónica de lunes a viernes de 9 a.m.-8 p.m. Hora del este para consultas de cheques/reservas de efectivo. Lunes-viernes 9 a.m.-6 p.m. Hora del este para invertir y realizar consultas generales. Asistencia por correo electrónico y las preguntas también se responden a través de las redes sociales. |
» Lea nuestra reseña completa de Betterment
en la web de Vanguard's
Vanguard PAS es mejor para
-
Acceso a asesores financieros.
-
Planificación financiera integral.
-
Saldos de cuentas mayores.
Un vistazo a Vanguard PAS
Cuenta mínima |
$50,000 |
Comisión de gestión, planificación o suscripción de la cuenta |
Comienza en 0.30% pero escalonado (baja en los saldos más altos):
|
Otras comisiones de las cuentas |
Ninguno. |
Cuota de apertura o de incorporación |
Ninguno. |
Acceso y credenciales de los asesores |
|
Servicios de planificación financiera |
Puede asesorar y crear una cartera personalizada para una variedad de situaciones, como ahorrar para la jubilación, la universidad o una casa de vacaciones familiar. Los servicios incluyen: Optimización de la Seguridad Social, gastos dinámicos, eficiencia fiscal, cuidados a largo plazo y costes médicos, orientación de alto nivel sobre planificación patrimonial, donaciones benéficas, conversiones Roth y servicios fiduciarios. |
Ratios de gastos de inversión en las carteras |
La media ponderada por activos es 0.06%. |
Construcción de carteras |
PAS crea carteras personalizadas para cada cliente, para que se ajusten a sus objetivos, circunstancias y preferencias. Utiliza fondos indexados y ETF de Vanguard, que son de bajo coste y están diversificados con un seguimiento estricto. Como alternativas potenciales a las opciones de índices básicos, ofrece tres fondos ESG (calificados en función de factores medioambientales, sociales y de gobernanza para una inversión sostenible). |
Opciones de corretaje |
Los clientes deben trasladar el dinero a Vanguard, pero pueden mantener las inversiones externas si hay ganancias integradas u otras razones para hacerlo. |
Cuentas soportadas |
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Estrategia fiscal |
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Opciones de asistencia al cliente (incluye la facilidad para encontrar detalles clave en el sitio web) |
El servicio de atención al cliente está disponible de lunes a viernes, de 8 a.m. a 8 p.m. Hora del este. Posibilidad de concertar citas con un asesor en cualquier momento. |
«Lea nuestra reseña completa de Vanguard Personal Advisor Services
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