Mejores inversiones a corto plazo de 5 años o menos

Qué son las inversiones a corto plazo?

Una inversión a corto plazo es una inversión que se puede convertir fácilmente en efectivo, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. Se trata de un dinero que podría necesitar más pronto que tarde.

Si invierte en el mercado de valores, generalmente se considera una buena idea planear mantener su dinero invertido durante al menos cinco años. Pero un objetivo de ahorro de cinco años o menos no significa que tenga que dejar su dinero inactivo todo ese tiempo. Hay varias formas de hacer crecer su dinero incluso en un plazo limitado.

En este artículo, desglosamos las mejores inversiones para el plazo que necesite. Esto incluye:

• Opciones de inversión para el dinero que necesita en menos de 2 años.

• Opciones de inversión para el dinero que necesita en 2 ó 3 años.

• Opciones de inversión para el dinero que necesita en 3 o 5 años.

Para entender la diferencia entre las inversiones a corto plazo y las de largo plazo, conviene comprender la diferencia entre los tipos de interés y el rendimiento de las inversiones. En la mayoría de los casos, el crecimiento del dinero a través de las cuentas remuneradas tiene un riesgo extremadamente bajo; usted llega al acuerdo sabiendo cuánto interés ganará durante un período de tiempo preestablecido. En cambio, invertir en acciones no es nada seguro. Después de una caída del mercado, podría tardar meses o años en recuperar su dinero.

Esto demuestra uno de los principios básicos de la inversión: Los altos rendimientos suelen requerir la voluntad de asumir más riesgos, mientras que los bajos rendimientos suelen venir acompañados de la comodidad de un bajo riesgo, o de ninguno. ¿Cómo encontrar el equilibrio?? Aquí tienes una guía de inversiones a corto plazo en función de tu plazo.

Inversiones para el dinero que necesita en menos de 2 años

Cuenta de ahorro en línea o cuenta de mercado monetario

Tipo de interés potencial: alrededor del 0.5%

El análisis actual de nuestro sitio web muestra los rendimientos porcentuales anuales de las cuentas de ahorro online de alto rendimiento y de las cuentas del mercado monetario que pagan entre el 0.4% y 0.6%. Puede parecer poco, pero es superior al 0.06%, el tipo de interés medio nacional actual de las cuentas de ahorro, según la Federal Deposit Insurance Corp. – y lo que probablemente le ofrecerán en la sucursal de su ciudad.

Tanto las cuentas de ahorro como las del mercado monetario están aseguradas por la FDIC, lo que significa que su dinero está protegido en caso de quiebra del banco hasta 250.000 dólares por institución, por depositante.

Cuenta de gestión de efectivo

Tipo de interés potencial: 0.25% a 0.5%

Otra alternativa para el ahorro a corto plazo es una cuenta de gestión de efectivo. Estas cuentas suelen ser ofrecidas por robo-asesores y empresas de inversión en línea (o corredores de descuento). Algunas cuentas de gestión de efectivo ofrecen emisión de cheques, depósito de cheques móviles, pago de facturas, transferencias de dinero, fijación de objetivos y programas de sobregiro.

La cuenta de efectivo de Wealthfront no cobra comisiones y actualmente paga 0.10%. A través de acuerdos con varios bancos, Wealthfront ofrece hasta 1 millón de dólares de cobertura de la FDIC. El saldo mínimo de la cuenta es de 1 dólar, con transferencias ilimitadas dentro y fuera de la cuenta, así como pago de facturas y movimiento de dinero a través de Venmo, Paypal y CashApp.

SoFi Money’s 0.25% APY es otra opción para sus inversiones a corto plazo. No se exige un saldo mínimo y los depositantes no pagan comisiones mensuales por cuenta, por descubierto, por cajero automático o por transacciones extranjeras. También ofrece transferencias de dinero entre pares, cheques físicos gratuitos y seguro de la FDIC de hasta 1 dólar.5 millones.

» Desea más información? Conozca los fundamentos de las cuentas de gestión de efectivo.

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Inversiones para el dinero que necesita en 2 o 3 años

Fondo de bonos a corto plazo

Tipo de interés potencial: 2% o más, para quienes estén dispuestos a asumir más riesgo

Un bono es un préstamo a una empresa o gobierno que devuelve un tipo de interés fijo. Un bono es una inversión más segura que las acciones para el ahorro a corto plazo, pero sigue teniendo riesgos: El prestatario podría no pagar, y cuando los tipos de interés suben, el valor de los bonos suele bajar. Para reducir el riesgo de impago, elija fondos de bonos que posean principalmente bonos del Estado, que son emitidos por el gobierno de EE.S. gobierno, y bonos municipales, que son emitidos por estados y ciudades.

» Listo para empezar? Aprenda a invertir en bonos

Fondo de inversión del mercado monetario

Tipo de interés potencial: Entre el 1% y el 2%

Otra opción de ahorro a corto plazo y de mayor rendimiento son los fondos de inversión del mercado monetario, también conocidos como fondos del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario, que no deben confundirse con las cuentas del mercado monetario de nombre similar (arriba), son fondos de inversión que compran deuda a corto plazo y de alta calidad de los Estados Unidos.S. gobierno, municipios o empresas. También puede haber beneficios fiscales, ya que algunos fondos del mercado monetario poseen valores municipales que están exentos de impuestos federales y estatales. Estos fondos no están asegurados por la FDIC y conllevan riesgos similares a los de los bonos a corto plazo.

Puede comprar fondos de bonos o fondos del mercado monetario a través de una cuenta de corretaje en línea. (Aquí se explica cómo abrir una cuenta de corretaje.)

Inversiones para el dinero que necesita en 3 a 5 años

Certificados de depósito bancarios, o CD

Tipo de interés potencial: Alrededor del 0.80%

Para el dinero que está seguro de no necesitar durante un periodo de tiempo determinado, los CD pueden ser una buena opción de ahorro sin riesgo. Los CDs ofrecen un tipo de interés preestablecido y garantizado si guardas tu dinero durante un plazo determinado (que va de tres meses a cinco o más años). En general, cuanto más largo es el plazo, más alto es el tipo de interés.

Si necesita retirar su dinero antes de que finalice el plazo del CD, pagará una penalización de entre tres y seis meses de intereses. Tenga en cuenta también que los certificados de depósito pueden tener un requisito de depósito mínimo.

«Más información. Cómo invertir en CDs

Préstamo entre iguales

Tipo de interés potencial: 5% o más

En el extremo más arriesgado del espectro de inversiones a corto plazo están los préstamos entre particulares. Un prestamista en línea como Prosper es una opción para los inversores que están dispuestos a prestar dinero a los prestatarios que necesitan dinero en efectivo para cualquier cosa, desde renovaciones en el hogar hasta gastos médicos.

A través de sitios como éste, los prestatarios se clasifican por su solvencia, lo que significa que puede limitar el riesgo -pero no evitarlo por completo- eligiendo prestar sólo a los prestatarios de los niveles crediticios superiores. Ganará menos en intereses centrándose en estas opciones, pero el rendimiento sigue siendo sustancialmente mayor que el de una cuenta de ahorros. Prosper dice que su clase de crédito más alta, la AA, tiene actualmente una rentabilidad histórica del 3.6%.

Para reducir aún más el riesgo, considera la posibilidad de diversificar los préstamos en pequeñas cantidades, prestando 25 o 50 dólares a cada candidato en lugar de, por ejemplo, 2.500 dólares a uno solo. Cuando un prestatario realiza un pago, éste se distribuye entre los inversores del préstamo, y usted puede retirarlo o reinvertirlo. Los inversores suelen pagar una comisión de servicio, así que asegúrese de tenerla en cuenta en sus cálculos.