8 Mejores Préstamos para Autos Comerciales de 2022

Si su empresa depende de uno o más vehículos, un préstamo de auto para empresas puede ser una forma asequible de comprar un coche, una furgoneta o un camión, o de refinanciar uno que ya tenga para ahorrar dinero.

Los préstamos para negocios y automóviles comerciales vienen con una garantía incorporada: el propio vehículo. Esto significa que pueden costar menos o ser más fáciles de calificar que otros préstamos, y dependiendo del prestamista, es posible que no tenga que proporcionar una garantía personal para asegurar la deuda.

Puede utilizar otros préstamos para pequeñas empresas para financiar un vehículo, así que compare las opciones para encontrar la más adecuada para usted. Aquí están los prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles de negocios y cómo decidir si uno tiene sentido para usted.

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Bancos que ofrecen préstamos para automóviles a empresas

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener los tipos más bajos. Si ya tiene una cuenta comercial en un banco, vea qué tipo de interés le ofrecerán en un préstamo comercial para automóviles.

1. Préstamo para automóviles Bank of America Business Advantage

Lo mejor para: Propietarios de empresas que quieren tener tiempo para buscar un vehículo.

Las tasas de porcentaje anual, o TAE, de los préstamos para automóviles Business Advantage de Bank of America comienzan en el 2.99%. Los montos de los préstamos van de $10,000 a $100,000 y pueden usarse para comprar o refinanciar autos, camionetas o camiones ligeros.

Si aún no ha encontrado el vehículo adecuado, Bank of America bloquea su oferta de tasa de préstamo de auto para empresas durante 30 días. Esto le da tiempo para comparar precios antes de comprometerse con un préstamo.

2. Préstamo comercial para automóviles de Ally Bank

Lo mejor para: Arrendamientos de automóviles flexibles y sin garantías personales.

Ally Bank ofrece múltiples opciones de financiación de automóviles para empresas, incluyendo préstamos específicos para camiones pesados y modificaciones de vehículos, como la adición de equipos de remolque.

Si busca un vehículo tradicional, como un turismo, puede comprarlo o alquilarlo a través de Ally. Los arrendamientos pueden ser abiertos o cerrados. Esta elección determinará cuánto pagará al final del arrendamiento, lo que le dará cierta flexibilidad con los costes futuros.

Si puede reunir los requisitos, Ally ofrece financiación sólo para empresas. Esto significa que usted no puede ser considerado personalmente responsable del préstamo para automóviles en caso de impago.

3. Préstamo Wells Fargo Equipment Express

Lo mejor para: Préstamos de bajo coste.

Wells Fargo ha suspendido temporalmente su programa de Préstamos Express para Equipos para centrarse en los préstamos del Programa de Protección de Cheques.

El Préstamo Express para Equipos suele permitirle financiar o refinanciar vehículos de pasajeros -así como camiones y remolques- de 10.000 a 100.000 dólares, con tipos fijos a partir del 4.50%. Si necesita un vehículo pesado, Wells Fargo ofrece financiación para semirremolques a través de un programa de préstamos comerciales independiente.

Wells Fargo no cobra comisiones de documentación por su Préstamo Express para Equipos, pero fíjese en las TAE cuando compare los tipos de los préstamos para empresas. Estos detalles incluyen el interés y las comisiones, para que pueda saber qué préstamo de auto para empresas es el menos costoso en general.

4. Capital One Business Auto Loan

Lo mejor para: Empresas con más de dos años de antigüedad.

Los préstamos comerciales para automóviles de Capital One ofrecen financiación a partir de 10.000 dólares. Sus plazos de amortización son de hasta cinco años. Es menos que otros préstamos bancarios para automóviles; Bank of America y Wells Fargo ofrecen plazos de 72 meses cada uno. Sin embargo, nuestro sitio web recomienda evitar los préstamos para automóviles de más de 60 meses.

Debes tener o abrir una cuenta corriente comercial con Capital One para poder optar a sus préstamos para empresas. Además, debe tener una antigüedad mínima de dos años en el negocio. Otros prestamistas pueden exigir menos tiempo de actividad para los préstamos para automóviles.

5. Chase Business Auto Loan

Lo mejor para: Clientes actuales de Chase.

Chase ofrece pocos detalles sobre sus préstamos para vehículos comerciales. Los vehículos comerciales usados y nuevos cumplen los requisitos, y puede utilizar los préstamos para financiar o refinanciar los costes elegibles.

Préstamos comerciales para automóviles de prestamistas alternativos

Los prestamistas alternativos son opciones de financiación no bancarias. Estos prestamistas pueden cobrar más, pero sus préstamos para vehículos pueden tener sentido si usted no puede calificar con un banco o necesita dinero rápidamente.

1. Balboa Capital

Lo mejor para: Financiación en el mismo día para camiones comerciales.

Balboa Capital es un prestamista alternativo que se especializa en la financiación de equipos. Ofrece préstamos para camiones comerciales de hasta 250.000 dólares para furgonetas, plataformas y otros vehículos.

Muchos prestamistas alternativos proporcionan una financiación más rápida que los bancos, y Balboa no es una excepción. El prestamista dice que puede proporcionar financiación en el mismo día, lo que le permite salir a la carretera con rapidez.

Para calificar, usted necesitará un año en el negocio y al menos 100.000 dólares en ingresos anuales. Se tienen en cuenta todas las puntuaciones de crédito, por lo que Balboa es una opción potencial si su crédito no es perfecto.

2. Crest Capital

Lo mejor para: Camiones o vehículos especiales difíciles de financiar.

Crest Capital es un prestamista alternativo que ofrece préstamos para automóviles a empresas de hasta 1 millón de dólares. Crest es una buena opción si el vehículo que quieres comprar o arrendar no puede optar a la financiación tradicional.

Por ejemplo, los prestamistas a menudo tienen criterios estrictos sobre el kilometraje o la antigüedad de un vehículo y pueden aprobar las compras de ciertos concesionarios solamente. Crest no tiene tales restricciones; considera la mayoría de los camiones nuevos o usados, las furgonetas o los vehículos especiales como las limusinas, incluidos los vendidos por particulares.

3. Financiación nacional

Lo mejor para: Empresas nuevas o prestatarios con mal crédito.

National Funding es un prestamista alternativo con financiación y arrendamiento de vehículos comerciales de hasta 150.000 dólares. Sus criterios de elegibilidad son menos estrictos que los de otros proveedores de préstamos para vehículos comerciales, lo que permite que más propietarios de empresas puedan optar a ellos.

Por ejemplo, National Funding puede ser una buena opción para la financiación de una nueva empresa, ya que sólo requiere seis meses de actividad. Los requisitos de crédito también son más indulgentes que los de otros prestamistas (su puntuación FICO mínima es de 575), lo que convierte a National Funding en una buena opción para los préstamos para pequeñas empresas con mal crédito.

Qué es un préstamo de coche para empresas?

Un préstamo de auto comercial – a veces llamado préstamo de auto comercial – es la financiación que puede utilizar para comprar un vehículo para su empresa. Estos préstamos suelen cubrir coches, furgonetas y algunos camiones. Es probable que necesites un préstamo para equipos o un préstamo para camiones comerciales para un vehículo pesado.

Los préstamos para autos comerciales son similares a los préstamos para autos personales: Obtienes dinero para comprar un coche y devuelves esa cantidad más los intereses en un plazo determinado. Pero hay algunas diferencias notables:

• El vehículo es para fines comerciales. Las vidas personales y profesionales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo se mezclan, pero los préstamos para automóviles de negocios están destinados al uso de la empresa. Cuando solicite el préstamo, es probable que el prestamista le pregunte cómo va a utilizar el vehículo y es posible que tenga que presentar documentación como un plan de negocio o los estados financieros de la empresa.

• El vehículo puede estar a nombre de su empresa. Para los prestatarios calificados, algunos prestamistas le permitirá poner un préstamo de auto de negocios en el nombre de su empresa solamente. Esto puede proteger su crédito personal o sus activos en caso de que su empresa no pueda pagar la deuda. En otros casos, tendrá que aportar una garantía personal para el préstamo como aval.

• Posibles deducciones fiscales. Si compras o alquilas un vehículo de empresa, puedes deducir sus costes de propiedad y funcionamiento. Los propietarios también pueden deducir la depreciación del coche. Hay varias formas de hacerlo; la sección 179 del código fiscal permite la deducción completa de una sola vez, aunque esa cantidad varía en función de factores como el tipo de vehículo.

» MÁS: Calculadora de préstamos para coches

Cómo conseguir un préstamo de coche para empresas

¿Debería comprar o alquilar un coche para su empresa??

Los prestamistas pueden ofrecer préstamos y arrendamientos de automóviles para empresas. Considere la posibilidad de un préstamo si quiere ser propietario del vehículo a largo plazo. Pero el arrendamiento de un coche de empresa puede tener sentido si:

• Necesitas liberar liquidez. Si te preocupa encajar los costes de un coche en tu presupuesto operativo, las cuotas de un leasing suelen ser más bajas que las de un préstamo. También puede ser capaz de distribuir el impuesto sobre las ventas a lo largo del plazo de amortización, dependiendo de donde usted vive. Pero podrías pagar más en seguros por un leasing, así como en general.

• No querrás quedarte con un coche. Si tener el último modelo de coche es importante para tu negocio, un leasing te da la oportunidad de cambiar a un coche nuevo al final del plazo. También tienes opciones para salir de un contrato de arrendamiento -como cambiarlo por uno nuevo- si el vehículo no se ajusta a las necesidades de tu empresa.

• Sabes cómo vas a utilizar el coche. Su contrato de arrendamiento dictará lo que puede hacer con el vehículo, tanto en términos de cuántas millas puede conducir y si hace modificaciones simples, como envolver el exterior. Si tiene previsto equipar sustancialmente el vehículo, o lo va a utilizar a fondo, la compra puede ser la mejor opción.

» MÁS: Calculadora de arrendamiento de coches 

Alternativas de préstamo para vehículos de empresa

Además del arrendamiento de automóviles para empresas, existen otras alternativas a los préstamos para automóviles para empresas:

• Préstamos para pequeñas empresas. Puedes utilizar los fondos de un préstamo a plazo, un préstamo SBA o una línea de crédito empresarial para financiar un coche de empresa. Pero inmovilizar otro capital circulante disponible como éste en un vehículo puede no tener sentido en función de las demás necesidades de su empresa.

• Préstamo para consumidores. Si no puedes optar a un préstamo de coche para empresas o tu vehículo se utilizará más para uso personal, considera un préstamo de coche para consumidores. No tiene las mismas ventajas que el crédito comercial, pero los préstamos personales para automóviles están disponibles, incluso si tienes mal crédito.

• Préstamo personal para empresas. Por lo general, puede utilizar los ingresos de un préstamo personal para empresas en cualquier cosa que su empresa necesite, incluidos los vehículos. Pero estos préstamos serán probablemente más caros que cualquier otra opción de préstamo de auto de negocios, por lo que son un último recurso para la financiación de la compra de un vehículo.