6 mejores cooperativas de crédito para cuentas empresariales en 2022

Una cooperativa de crédito puede ser una buena opción para una cuenta empresarial si hay sedes cerca de usted y puede reunir los requisitos para afiliarse. Estas instituciones financieras sin ánimo de lucro, basadas en la afiliación, suelen obtener altas calificaciones en cuanto a satisfacción del cliente en comparación con los bancos.

Pero asegúrese de comparar las cuentas comerciales de las cooperativas de crédito con las de los mejores bancos para pequeñas empresas para encontrar una buena opción general. La cuenta comercial adecuada ofrecerá, en última instancia, las características que usted desea, como altos tipos de interés o fácil acceso a los cajeros automáticos.

Estas son las mejores cooperativas de crédito para cuentas empresariales. Si estas opciones no están disponibles para usted, encuentre cooperativas de crédito en su área a través de MyCreditUnion.gov.

Resumen de las mejores cooperativas de crédito para cuentas empresariales

1. Digital Federal Credit Union: Lo mejor para la simplicidad

Digital Federal Credit Union, o DCU, tiene su sede en Massachusetts. DCU sólo ofrece una cuenta corriente comercial, pero es gratuita y genera intereses. Si no quiere tener que decidir entre estas características, DCU puede ser una buena opción para su negocio.

Datos de la cuenta comercial. DCU ofrece una cuenta corriente comercial gratuita. No incluye comisiones de mantenimiento ni saldo mínimo y ofrece un 0.20% de rendimiento porcentual anual en el momento de escribir este artículo. Puede hacer hasta 20 depósitos gratuitos cada día, y las transacciones adicionales cuestan 10 céntimos cada una.

Servicios empresariales adicionales. DCU tiene una cuenta de ahorro para empresas, una cuenta de mercado monetario y opciones de certificados de depósito. También ofrece una tarjeta Visa comercial y préstamos comerciales, incluidos préstamos a plazo y líneas de crédito, en algunos estados de Nueva Inglaterra.

Accesibilidad. DCU tiene varias sucursales en Massachusetts y New Hampshire. Puede solicitar una cuenta comercial en persona o por correo. DCU se ha asociado con las redes Allpoint, SUM y CO-OP para ofrecer acceso gratuito a más de 80.000 cajeros automáticos, con reembolsos disponibles para los recargos fuera de la red en función de su nivel de afiliación a la cooperativa de crédito.

Membresía. La afiliación a DCU está disponible en función de criterios como el lugar de residencia o de trabajo. Pero también puede unirse donando a una serie de organizaciones participantes, como la Free Software Foundation. Encuentre los detalles completos de elegibilidad en el sitio web de DCU.

2. Navy Federal Credit Union: La mejor para los miembros de las fuerzas armadas

Navy Federal Credit Union es la mayor cooperativa de crédito asegurada a nivel federal por el total de miembros y activos, según los datos más recientes de la National Credit Union Administration. Pero sus criterios de afiliación son estrictos, por lo que Navy Federal es la mejor opción si está afiliado a las fuerzas armadas.

Detalles de la cuenta comercial. Navy Federal ofrece tres cuentas corrientes comerciales. Cada una tiene depósitos electrónicos ilimitados, pero limita sus transacciones no electrónicas mensualmente. Su nivel más alto, la cuenta de cheques Business Premium, ofrece 100 transacciones sin comisiones y cobra una comisión de servicio mensual de 20 dólares, a la que se puede renunciar con un saldo medio de 5.000 dólares. Esa cuenta también ofrece tipos de interés a partir del 0.35% a 0.45% APY en el momento de escribir este artículo. Todas las cuentas cobran 25 céntimos por cada transferencia no electrónica que supere el máximo.

Servicios empresariales adicionales. Navy Federal ofrece dos cuentas de ahorro para empresas del mercado monetario y certificados de depósito. También puede seleccionar una tarjeta de crédito empresarial Visa o Mastercard. También hay disponibles múltiples tipos de préstamos para empresas, incluyendo líneas de crédito para empresas y préstamos a plazo.

Accesibilidad. Navy Federal tiene sucursales en 30 estados, Washington, D.C., y varios países en el extranjero. También forma parte de la red de cajeros automáticos CO-OP. Debe ser miembro de Navy Federal Business Solutions para abrir una cuenta comercial. Puede completar ese proceso por teléfono. Si ya es miembro de Business Solutions, puede abrir una cuenta en línea.

Membresía. Navy Federal Credit Union está limitada a los miembros de las fuerzas armadas, el Departamento de Defensa y la Guardia Nacional y sus familias.

3. America First Credit Union: La mejor cuenta corriente básica para empresas

America First Credit Union se fundó originalmente en Utah y ahora tiene sucursales en ese estado y en Arizona, Idaho y Nevada. La cooperativa de crédito ofrece cuatro cuentas de cheques para empresas, pero su cuenta de cheques Basic Business Checking destaca por no tener cuota mensual y por tener un gran límite de transacciones mensuales sin cuota de 250, y cada transacción posterior cuesta 15 céntimos.

Detalles de la cuenta comercial. America First Basic Business Checking y Nonprofit Business Checking no tienen cargos mensuales, mientras que Premier Business Checking cobra $8 y High-Yield Business Checking cuesta $50. Todas las cuentas, excepto la cuenta corriente comercial básica, devengan intereses, con tasas del 0.05% APY al momento de escribir este artículo.

Servicios empresariales adicionales. America First ofrece varios tipos de cuentas de ahorro para empresas, incluyendo una cuenta de mercado monetario y certificados de depósito para empresas. También puede obtener préstamos comerciales garantizados y no garantizados de la cooperativa de crédito, incluyendo líneas de crédito y préstamos para automóviles comerciales.

Accesibilidad. America First tiene 131 sucursales de servicio completo en cuatro estados y forma parte de la red de cajeros automáticos CO-OP. Puede solicitar en línea una cuenta comercial de America First.

Membresía. Puede afiliarse a America First Credit Union si vive en determinadas zonas de Arizona, Idaho, Nevada, Nuevo México y Utah. Otros criterios de afiliación incluyen ser pariente de un miembro actual o trabajar para una organización afiliada. Visite su página web para conocer todos los detalles.

4. First Tech Federal Credit Union: Lo mejor para las empresas de gran volumen

First Tech Federal Credit Union tiene su sede en Oregón. Ofrece dos cuentas corrientes para empresas que requieren un depósito inicial de 100 dólares, pero ninguna tiene un límite de transacciones. Esto puede hacer que First Tech sea una buena opción si dirige un negocio de gran volumen.

Detalles de la cuenta comercial. La cuenta de cheques Simple Business Checking de First Tech cobra una cuota mensual de 6 $ si su saldo es inferior a 1.000 $. Su cuenta de cheques Business Dividend aumenta esa comisión a 15 dólares si el saldo es inferior a 5.000 dólares, pero esta cuenta ofrece tipos de interés de hasta el 0.10% APY, a partir de este escrito, en función de su saldo.

Servicios empresariales adicionales. First Tech ofrece tres cuentas de ahorro para empresas, así como préstamos inmobiliarios comerciales.

Accesibilidad. First Tech Federal Credit Union tiene sedes en ocho estados, principalmente en el noroeste del Pacífico y California. Tendrá que concertar una cita -en persona o por teléfono- para abrir una cuenta comercial. First Tech participa en la red de sucursales y cajeros automáticos CO-OP.

Membresía. First Tech sirve principalmente a los trabajadores de la industria tecnológica, pero puede ser elegible uniéndose al Museo de Historia de la Computación o a la Asociación de Aptitud Financiera. Visite el sitio web de First Tech para conocer todos los detalles.

5. Blue Federal Credit Union: Lo mejor para la banca presencial

Blue Federal Credit Union se encuentra en Colorado y Wyoming, pero la cooperativa de crédito participa en la red CO-OP Shared Branch. Esto significa que puede realizar sus operaciones bancarias comerciales en persona en más de 5.800 sucursales en todo el país, incluso si no vive cerca de una sucursal de Blue.

Detalles de la cuenta comercial. La cuenta de cheques Blue’s Basic Business Checking es una cuenta gratuita que incluye 50 depósitos mensuales. Su cuenta de cheques Business Plus duplica el total de depósitos sin comisiones hasta 100 y requiere 100 dólares para abrirla. La cuenta de cheques Business Plus cobra 5 dólares al mes, pero puedes renunciar a esa cuota y ganar 0.25% de interés APY, a partir de este escrito – manteniendo un saldo de al menos $ 1,500.

Servicios empresariales adicionales. Blue ofrece una cuenta de ahorro empresarial y acciones a plazo, que son similares a los certificados de depósito. También es copropietaria de Centennial Lending, a través de la cual Blue ofrece préstamos inmobiliarios comerciales en nueve estados.

Accesibilidad. Blue tiene 18 sucursales en Colorado y Wyoming. Tendrá que concertar una cita para abrir una cuenta comercial. Blue participa en la red de cajeros automáticos CO-OP, que ofrece acceso gratuito a casi 30.000 cajeros automáticos en todo el país.

Afiliación. Cualquiera puede unirse a Blue Federal Credit Union con 10 dólares: 5 dólares para establecer su membresía y 5 dólares para donar a la Blue Foundation, que se describe a sí misma como una «organización benéfica independiente sin ánimo de lucro 501(c)(3) fundada para defender, financiar y celebrar causas locales sin ánimo de lucro».»En el sitio web de Blue puede encontrar otras formas de calificar.

6. Consumers Credit Union: Lo mejor para las organizaciones sin ánimo de lucro elegibles

Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Illinois a la que cualquiera puede unirse fácilmente, lo que la convierte en una de las mejores cooperativas de crédito en general. Sin embargo, sus cuentas comerciales tienen requisitos más estrictos: Debes hacer negocios en Illinois o Wisconsin para ser elegible y solicitarlo en persona.

Detalles de la cuenta comercial. Consumers Credit Union ofrece cuatro cuentas corrientes para empresas, incluyendo opciones gratuitas y con intereses. Su cuenta de cheques comunitaria gratuita es una buena opción para las organizaciones sin ánimo de lucro que reúnan los requisitos necesarios, ya que ofrece 300 transacciones sin comisiones -200 más que la cuenta gratuita básica de Consumers- e intereses sobre saldos superiores a 500 dólares. Las transacciones adicionales cuestan 25 céntimos cada una en todas las cuentas de Consumers.

Servicios empresariales adicionales. Consumers ofrece una cuenta de ahorro para empresas que no requiere un saldo mínimo si tiene una cuenta corriente para empresas. La cooperativa de crédito también tiene múltiples cuentas de ahorro del mercado monetario, incluida una opción de alto rendimiento; una tarjeta de crédito empresarial Visa; e hipotecas comerciales, líneas de crédito empresarial y financiación de equipos.

Accesibilidad. Consumers tiene 11 sucursales en Illinois, y debe solicitarlo en persona para abrir una cuenta comercial. Consumers también participa en las redes de sucursales compartidas y cajeros automáticos de CO-OP.

Afiliación. Cualquiera puede unirse a Consumers Credit Union haciendo una donación de 5 dólares a la Consumers Cooperative Association, una organización con décadas de antigüedad que «proporciona un vínculo común de asociación para Consumers Credit Union», según su sitio web.

Cómo elegir una cooperativa de crédito para sus cuentas empresariales

Si está pensando en abrir una cuenta comercial en una cooperativa de crédito, las siguientes preguntas pueden ayudarle a decidir cuál es la más adecuada para usted.

• Puede afiliarse? Las cooperativas de crédito son organizaciones basadas en la membresía, por lo que tendrá que ser elegible para realizar operaciones bancarias con una de ellas. Algunas cooperativas de crédito tienen requisitos bastante relajados, como hacer una pequeña donación a una organización específica. Pero muchas otras limitan su grupo de elegibilidad a aquellos que viven en una zona determinada, trabajan para un empleador específico o están relacionados con alguien que cumple esos criterios.

• Cómo va a realizar sus operaciones bancarias? Si no se va a afiliar a la cooperativa de crédito de su barrio, seguirá queriendo tener fácil acceso a su dinero. Compruebe que la cooperativa de crédito participa en redes de cajeros automáticos o sucursales compartidas con ubicaciones cercanas a usted y ofrece una aplicación con servicios como el depósito electrónico y el pago de facturas. Algunas cooperativas de crédito tienen una presencia más pequeña -incluso en línea- y pueden requerir una visita en persona para crear su cuenta comercial o impedirle abrir una cuenta si su negocio está fuera de su dominio geográfico.

• ¿Sus características son válidas?? Las cooperativas de crédito pueden ofrecer tipos de interés más altos en los depósitos y hacer más hincapié en el servicio al cliente que los bancos tradicionales. Pero asegúrese de que la cuenta comercial específica de una cooperativa de crédito tenga ventajas que le resulten atractivas, especialmente si opta por un proveedor que no sea conveniente. Si no va a realizar muchas operaciones bancarias en persona, busque también cuentas comerciales en línea, ya que pueden ofrecer comisiones aún más bajas o mejores tipos de interés.

• Qué otros productos están disponibles? Algunos propietarios de empresas prefieren realizar sus operaciones bancarias con una sola institución financiera. Si ese es su objetivo, asegúrese de que la cooperativa de crédito que elija ofrezca soluciones empresariales para sus necesidades inmediatas y futuras. Por ejemplo, es probable que necesite financiación para su pequeña empresa en algún momento. Al establecer una relación con una cooperativa de crédito ahora, sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro pueden mejorar.

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