Seguro de la SIPC: Lo que protege y lo que no protege

Los saldos de sus cuentas bancarias están asegurados por la FDIC. Los activos de su correduría también están protegidos, pero por una entidad diferente: la Securities Investor Protection Corporation, o SIPC, sin ánimo de lucro.

En el improbable caso de que su corredor o robo-asesor fracase financieramente -y tampoco traslade su dinero a otra empresa protegida- y los activos de los inversores desaparezcan o estén en riesgo, la SIPC intervendrá para compensarle proporcionando una cobertura de hasta $500,000.

Estos son los aspectos básicos del seguro de cuenta de corretaje, incluyendo lo que cubre y lo que no cubre.

Normas del seguro SIPC

La cobertura de SIPC proporciona …

• Hasta 500.000 dólares de cobertura total por cliente en caso de pérdida o extravío de activos en efectivo y/o valores de las cuentas de un cliente en la entidad.

• Hasta 250.000 dólares de ese total pueden aplicarse para proteger el dinero en efectivo de la cuenta de un cliente que aún no está invertido en valores.

• Protección en caso de operaciones no autorizadas o robo de una cuenta.

El seguro SIPC no cubre …

• Pérdidas de inversión o acciones u otros valores sin valor.

• Pérdidas por hackeo de cuentas, a menos que la empresa se vea obligada a liquidar debido al hackeo.

• Reclamaciones contra el asesoramiento de inversión malo o inapropiado. Las quejas sobre las empresas son gestionadas por la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la Securities and Exchange Commission (SEC) y los reguladores de valores estatales.

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¿Están cubiertas sus inversiones??

Desplácese hasta la parte inferior de casi cualquier página del sitio de una empresa de corretaje o de un robo-asesor y verá la declaración de membresía de la SIPC. Si no es así, es hora de buscar un nuevo corredor.

Las empresas que venden acciones y bonos y otras inversiones al público – así como las cámaras de compensación que manejan las transacciones de las cuentas – están obligadas por ley, según la Ley de Protección al Inversionista de Valores de 1970, a ser miembros de la SIPC. Los clientes no tienen que inscribirse en ella, y los inversores individuales no pueden adquirir una cobertura adicional.

¿Es suficiente la cobertura de la SIPC??

Eso depende de …

El saldo de su cuenta: Recuerde que la cobertura de la SIPC está limitada a un total de $500,000 por cliente. Sin embargo, si tiene más que eso en la entidad, aún puede estar asegurado por una cantidad mayor en función de ..

Cómo se titulan las cuentas: La regla de cobertura «por cliente» se basa en la capacidad de propiedad. Si, por ejemplo, tiene una cuenta IRA a su nombre y una cuenta conjunta con su cónyuge, la SIPC las trata como cuentas separadas y asegura cada una hasta $500,000. (A diferencia de la cobertura de la FDIC, las cuentas conjuntas no están aseguradas en su totalidad por cada titular de la cuenta con el seguro de la SIPC).) Otros ejemplos de capacidad separada son las cuentas mantenidas para un fideicomiso o una corporación, por un tutor de un pupilo o menor o por un albacea de la herencia. Una cuenta de margen no se considera una capacidad separada.

La cantidad de efectivo en la cuenta: Las reclamaciones sobre el dinero que no está invertido y está en efectivo tienen un límite de $250,000. Esos $250,000 cuentan para la póliza completa de $500,000. La protección de la SIPC puede no ser adecuada si mantiene mucho dinero en efectivo en su correduría. Tenga en cuenta que los fondos de inversión del mercado monetario y los certificados de depósito (CD) se consideran una inversión y no dinero en efectivo según las normas.

Si después de sumar sus activos en todas sus capacidades separadas y combinadas resulta que la cobertura de SIPC se queda corta, considere trasladar una parte de su dinero a una institución diferente. (Aquí tienes las instrucciones para cambiar de bróker y trasladar tus inversiones.)

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Qué pasa si tienes una Roth y una IRA tradicional en una misma correduría?

Si tiene una cuenta IRA Roth y una IRA tradicional en la misma institución, la protección de SIPC las considera cuentas aseguradas por separado y proporciona una protección total de hasta $1 millón, o $500,000 para la cuenta Roth y $500,000 para la IRA regular.

Qué ocurre si su correduría quiebra?

Incluso si su empresa de corretaje cierra o se vuelve insolvente, otros niveles de protección le protegerán de las pérdidas antes de que la SIPC tenga que intervenir. Como señala FINRA «En casi todos los casos, cuando una firma de corretaje deja de operar, los activos de los clientes están a salvo y normalmente se transfieren de manera ordenada a otra firma de corretaje registrada.»

Esos otros niveles de protección incluyen los requisitos reglamentarios para que las empresas de corretaje mantengan los activos de los clientes segregados en cuentas separadas del propio dinero de la empresa y tengan una cantidad mínima de activos líquidos a mano, algo así como un fondo de emergencia para un corredor de bolsa.

Si, contra todo pronóstico, su corredor llega a la fase de liquidación antes de que usted recupere su dinero, un administrador judicial designado para la liquidación le notificará cómo presentar una reclamación. (Como respaldo, siempre puede acudir a la SIPC.org para solicitar una hoja de reclamaciones.)

El monto de su reclamación será el valor del efectivo y los valores en su cuenta menos cualquier deuda que usted tenga con la firma de corretaje (cualquier préstamo de margen, por ejemplo) en la fecha en que la SIPC presente la solicitud judicial de liquidación.