Retiros de la cuenta IRA Roth: Reglas que debe conocer

En su mayor parte, las normas de retirada de la IRA Roth son más flexibles que las de una 401(k) o incluso una IRA tradicional.

Como ya ha pagado los impuestos sobre el dinero que ha aportado a una cuenta Roth IRA, puede retirar sus aportaciones en cualquier momento, sin penalización.

La palabra clave es «aportaciones», es decir, el dinero que se ingresa en la cuenta. Se aplican diferentes normas a sus ganancias de inversión.

Para retirar las ganancias de la inversión sin tener que pagar impuestos sobre la renta y una penalización del 10%, tendrá que seguir unas normas de distribución específicas, basadas en su edad y en el tiempo que ha sido propietario de la cuenta.

» Más información sobre cómo abrir una cuenta IRA Roth

¿Cuándo puedo retirar dinero de mi cuenta IRA Roth sin penalización??

En general, puede retirar sus aportaciones a la Roth IRA en cualquier momento. Pero sólo puede retirar las ganancias de una cuenta Roth IRA después de los 59 años y medio y después de poseer la cuenta durante al menos cinco años. Retirar ese dinero antes puede dar lugar a impuestos y a una penalización por retirada anticipada del 10%. Sin embargo, hay muchas excepciones.

La regla de los 5 años para las cuentas IRA Roth exige que se mantenga la cuenta durante al menos cinco años para evitar el pago de impuestos o incluso de sanciones sobre las ganancias de la cuenta IRA Roth.

Normas de retirada de la Roth IRA si es menor de 59½ años

Y es propietario de una cuenta Roth IRA desde hace menos de cinco años …

Por lo general, deberá pagar impuestos sobre la renta y una penalización del 10% si retira las ganancias de su cuenta. Puede evitar la multa, pero no los impuestos sobre la renta, si cumple una de las siguientes excepciones.

• Retira hasta 10.000 dólares para comprar su primera vivienda.

• Puede retirar hasta 5.000 $ en el año posterior al nacimiento o la adopción de su hijo.

• El retiro es para gastos de educación calificados.

• La retirada es por gastos médicos no reembolsados que superan el 7.el 5% de sus ingresos brutos ajustados del año.

• El retiro es para las primas del seguro de salud mientras está desempleado.

• El retiro se debe a una discapacidad.

• El retiro se hace a un beneficiario o a su patrimonio después de su muerte.

• Usted decide realizar pagos sustancialmente iguales, lo que básicamente le obliga a realizar al menos una distribución anual durante al menos cinco años o hasta que cumpla 59½ años, lo que ocurra en último lugar.

• La retirada se debe a un embargo del IRS.

• Ha realizado el retiro cuando era reservista, según la definición del IRS.

Publicidad

Si usted'es menor de 59½ años

Y ha sido propietario de una Roth IRA durante cinco años o más …

Puede evitar los impuestos y las penalizaciones sobre las ganancias que retire de su cuenta si cumple una de las siguientes excepciones.

• Usted'retira hasta 10.000 dólares para comprar su primera vivienda.

• La retirada se debe a una discapacidad.

• El retiro se hace a un beneficiario o a su patrimonio después de su muerte.

Normas de retirada de la Roth IRA si tiene 59½ años o más

Y tienes una Roth IRA desde hace menos de cinco años …

Deberá pagar el impuesto sobre la renta pero no la multa por las ganancias que retire.

Si tiene 59½ años o más

Y has sido propietario de una Roth IRA durante cinco años o más …

Puede retirar las ganancias sin impuestos ni penalizaciones.

¿Qué es lo siguiente??

«Consulte todas nuestras selecciones de las mejores cuentas Roth IRA