Las cuentas IRA son cuentas individuales de jubilación, y ofrecen ventajas fiscales para animar a la gente a ahorrar para la jubilación.Andrea Coombes Ago 10, 2021
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IRA son las siglas de Individual Retirement Arrangement (acuerdo de jubilación individual). Esa es la jerga oficial del IRS, pero la mayoría de la gente piensa en las IRA como cuentas individuales de jubilación, y eso es exactamente lo que son.
Aunque hay diferentes tipos de IRA, todas ellas son cuentas de jubilación que ofrecen ventajas fiscales para animar a la gente a ahorrar para la jubilación. Casi todas las cuentas IRA exigen tener ingresos laborales. (La IRA conyugal es una excepción.)
Dos de los tipos de IRA más populares son la IRA tradicional y la Roth IRA. Con estas dos cuentas IRA, puede aportar un máximo de 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si tiene 50 años o más).
Aquí encontrará más información sobre las cuentas IRA tradicionales y las Roth IRA:
IRA tradicional
Con una IRA tradicional, puede optar a una deducción fiscal en el año en que realiza la aportación. Si deposita el máximo anual en una cuenta IRA tradicional, y tiene derecho a la deducción, su renta imponible se reducirá en esa cantidad en su declaración de impuestos.
¿Cómo saber si puede acogerse a la deducción fiscal de las cuentas IRA tradicionales?? Aquí le explicamos cómo:
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Si no tiene una cuenta de jubilación en el trabajo, y su cónyuge (si está casado) tampoco tiene una cuenta de jubilación en el trabajo, puede deducir la totalidad de su aportación a la IRA tradicional.
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Si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación en el trabajo, entonces tendrán que mirar los límites de ingresos de la IRA tradicional. Estos límites de ingresos impiden a las personas con mayores ingresos deducir parte o la totalidad de sus contribuciones a una IRA tradicional si también tienen un plan de jubilación en el trabajo.
La ventaja del ahorro con impuestos diferidos también conlleva otras normas. Si retira el dinero de una IRA tradicional antes de los 59½ años, es probable que deba pagar una multa del 10% más el impuesto sobre la renta por esa distribución. Más información sobre las normas de retirada de las cuentas IRA.
» Más información sobre las cuentas IRA tradicionales
IRA Roth
Con una cuenta IRA Roth, no se obtiene ningún beneficio fiscal en el año en que se realiza la aportación. Significa que si este año aportas el máximo anual a tu IRA Roth, no puedes reclamar esa aportación como deducción fiscal en tu declaración de la renta.
Pero con una cuenta Roth, sus aportaciones crecen libres de impuestos: nunca deberá pagar impuestos sobre las ganancias de su inversión si deja el dinero ahí hasta que tenga al menos 59½ años (suponiendo que haya abierto una cuenta Roth al menos cinco años antes; lea más sobre las normas de retirada de la cuenta Roth IRA aquí). Al no haber deducido los impuestos de las aportaciones, todo el dinero sale de esa cuenta totalmente libre de impuestos en la jubilación.
Además, con una cuenta IRA Roth, puede retirar sus aportaciones cuando quiera. Se trata de dinero para su jubilación, así que lo mejor es dejar el dinero invertido para la jubilación. Pero si es absolutamente necesario recurrir a su cuenta, no hay reglas, penalizaciones por retiro o impuestos siempre que retire sólo lo que ha aportado. (Tenga en cuenta que si retira las ganancias o los intereses de la inversión, es probable que deba pagar una multa del 10% y el impuesto sobre la renta por ese dinero.)
Por último, es importante saber que existen límites de ingresos en las cuentas Roth IRA. Eso significa que no puedes aportar a una Roth si tus ingresos superan los límites del IRS. Consulte los límites de aportación de las cuentas Roth IRA.
«Más información sobre las cuentas IRA Roth
«Consulte nuestras listas de las mejores cuentas IRA y las mejores cuentas Roth IRA