Qué hacer cuando la Bolsa se desploma

En un momento, el mercado'está alcanzando máximos históricos. El siguiente – blammo – estamos en plena corrección bursátil.

Aunque la actual pandemia de COVID sigue siendo uno de los principales motores de las actuales turbulencias del mercado, la bolsa no necesita una pandemia para entrar en declive. Las caídas del mercado son normales y pueden estar causadas por numerosos factores. A principios de 2022, por ejemplo, los mercados bajaron no sólo por las preocupaciones relacionadas con la pandemia, sino también por la inquietud de los inversores ante el aumento de la inflación y los tipos de interés.

Aunque la historia puede decirnos cuánto han durado las caídas, las correcciones y los mercados bajistas, nadie recibe un aviso del calendario que anuncie la hora, la naturaleza y la magnitud prevista de las futuras caídas.

Qué es un crash bursátil?

Aunque no hay una cifra concreta que indique un desplome, he aquí un poco de contexto. Si la S&Si el P 500 cae un 7% en un solo día, la negociación puede detenerse durante 15 minutos. Esto sólo ha ocurrido un puñado de veces en la historia del mercado, y de hecho marca un día muy malo en Wall Street. Teniendo en cuenta la S&P 500 suele variar entre un -1% y un 1% en un día cualquiera, cualquier cosa que se salga de estos parámetros podría considerarse un día activo en la bolsa, para bien o para mal.

Aquí tiene un vistazo a lo que la S&P 500 está haciendo hoy en comparación con la jornada anterior.

Los datos del mercado de valores pueden tener un retraso de hasta 20 minutos, y están destinados únicamente a fines informativos, no a fines comerciales.

Entender que un desplome puede ocurrir en el futuro significa que puedes planearlo hoy. Aquí'hay un plan de juego de cinco pasos para lo que hay que hacer mientras se está en el medio de esto.

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1. Confíe en la asignación de activos

Cuando se produce una caída del mercado, sus resultados pueden variar -y quizás para mejor- si ha invertido dinero en diferentes cestas de clases de activos. Tener una asignación de activos adecuada es clave para reducir el riesgo de la inversión. Añadir la diversificación dentro de las clases de activos va un paso más allá, ayudando a suavizar el viaje a través de un mercado tumultuoso.

Si ha optado por una estrategia de «fijar y olvidarse» -como invertir en un fondo de jubilación con fecha objetivo, como permiten muchos planes 401(k), o utilizar un robo-asesor- la diversificación ya está incorporada. En este caso, lo mejor es sentarse y confiar en que su cartera está preparada para capear el temporal. Seguirá experimentando algunas dolorosas sacudidas a corto plazo, pero esto le ayudará a evitar pérdidas de las que su cartera no pueda recuperarse.

Si es usted un tipo de bricolaje, incluso la simple diversificación (e.g. El 70% de su dinero en una S&P 500 y un 30% en un fondo de bonos diversificados) le proporcionarán cierta cobertura durante una caída.

Cuando el polvo se asiente, probablemente tendrá que hacer algunos ajustes en esa mezcla (un.k.a. reequilibrar su cartera) ya que es probable que se haya desajustado.

2. Recuerde su apetito por el riesgo

Aunque el mercado bursátil tiene sus momentos de montaña rusa, los descensos quedan finalmente eclipsados por períodos más largos de crecimiento sostenido. Esta es la realidad sobre el papel, así que intente mantener la tormenta de hoy en su contexto. Si nuestros cerebros lo aceptaran y no provocaran reacciones impulsadas por la emoción, como vender durante las caídas del mercado y posiblemente perderse la eventual subida.

Invertir en el mercado de valores es intrínsecamente arriesgado, pero lo que permite obtener beneficios a largo plazo es la capacidad de sobrellevar los momentos desagradables y seguir invirtiendo para la eventual recuperación (que, históricamente hablando, siempre está en el horizonte). Podrá hacerlo si sabe cuánta volatilidad está dispuesto a soportar a cambio de una mayor rentabilidad potencial.

Lo ideal sería que, al principio de su viaje de inversión, realizara un perfil de riesgo. Si se ha saltado este paso y sólo ahora se pregunta si sus inversiones se ajustan a su temperamento, no pasa nada. Medir sus reacciones reales durante la agitación del mercado le proporcionará datos valiosos para el futuro. Tenga en cuenta que sus respuestas pueden estar sesgadas por la actividad más reciente del mercado.

3. Sepa lo que tiene y por qué

Una reacción emocional a una caída temporal no es una buena razón para deshacerse de una inversión. Pero hay algunas buenas razones para vender.

Parte de la investigación bursátil consiste en elaborar un registro escrito de los puntos fuertes, los puntos débiles y la finalidad de cada inversión de su cartera… y cosas que le harían ganar a cada uno un lugar en el "fuera" caja.

Durante una caída del mercado, este documento puede evitar que deseche una inversión a largo plazo perfectamente buena de su cartera sólo porque haya tenido un mal día. Es como una hoja de ruta de inversión: un recordatorio tangible de las cosas que hacen que merezca la pena mantener una acción. Por otro lado, también proporciona razones claras para separarse de una acción.

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4. Prepárese para comprar la caída

En las caídas del mercado es cuando se pueden hacer fortunas. El truco es estar preparado para la caída y estar dispuesto a comprometer algo de dinero para adquirir inversiones cuyos precios están bajando.

Es probable que no coja la acción en su punto más bajo, pero eso está bien. Se trata de ser oportunista en las inversiones que crea que tienen un buen potencial a largo plazo.

Mantenga una lista de deseos de acciones individuales que le gustaría poseer. Reserve algo de dinero para estar preparado para una venta inmediata cuando ocurra el desastre.

No se sorprenda si se congela en el momento de la oportunidad. Una estrategia para superar el miedo al mal momento es promediar el coste en dólares de la inversión. El promediado de costes en dólares suaviza el precio de compra a lo largo del tiempo y pone su dinero a trabajar cuando otros inversores están acurrucados al margen, o se dirigen a la salida.

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5. Busque una segunda opinión

Ser inversor es gratificante cuando el mercado de valores está en alza y su cartera se revaloriza. Pero cuando los tiempos se ponen difíciles, las dudas y las tácticas poco recomendables pueden arraigar.

Incluso el ahorrador-inversor más seguro de sí mismo puede ser víctima de un pensamiento perjudicial a corto plazo. No deje que las dudas sobre sí mismo saboteen sus planes financieros.

Considere la posibilidad de contratar a un asesor financiero para que analice su cartera y le ofrezca una perspectiva independiente sobre su plan financiero. De hecho, no es raro que los planificadores financieros tengan su propio planificador financiero en su nómina personal por la misma razón. Una ventaja añadida es saber que hay alguien a quien llamar para que le ayude en los momentos difíciles.

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6. Centrarse en el largo plazo

Cuando el mercado bursátil cae, puede ser difícil ver cómo se reduce el valor de su cartera en tiempo real y no hacer nada al respecto. Sin embargo, si se invierte a largo plazo, no hacer nada suele ser lo mejor.

El 32% de los estadounidenses que invirtieron en el mercado de valores durante al menos una de las últimas cinco crisis financieras retiraron todo o parte de su dinero del mercado. Eso es lo que dice una encuesta encargada por nuestro sitio web, que fue realizada en línea por The Harris Poll a más de 2.000 personas en Estados Unidos.S. adultos, entre los cuales más de 700 invirtieron en el mercado de valores durante al menos una de las últimas cinco recesiones financieras, en junio de 2018. La encuesta también reveló que el 28% de los estadounidenses no mantendría su dinero en el mercado de valores si se produjera una caída en la actualidad.

Es probable que algunos de estos estadounidenses se replanteen retirar su dinero si supieran lo rápido que puede recuperarse una cartera desde el fondo: El mercado tardó sólo 13 meses en recuperar sus pérdidas tras la última gran venta de 2015. Incluso la Gran Recesión -una caída devastadora de proporciones históricas- registró una recuperación completa del mercado en poco más de cinco años. La S&El P 500 registró entonces una tasa de crecimiento anual compuesto del 16% entre 2013 y 2017 (incluidos los dividendos).

Si se pregunta por qué debe esperar años a que su cartera vuelva a estar a cero, recuerde lo que ocurre cuando vende sus inversiones en un momento de crisis: Usted bloquea sus pérdidas. Si planea volver a entrar en el mercado en un momento más soleado, es casi seguro que pagará más por el privilegio y sacrificará parte (si no toda) de las ganancias del rebote.

Tiene curiosidad por saber cuánto tiempo ha tardado en recuperar sus pérdidas tras algunas de las grandes caídas de la bolsa? Utilice nuestra calculadora para averiguar.