Qué es un fondo de renta variable | Cómo invertir en uno

Busca convertir una ganancia inesperada en su primera aventura inversora? Su primer instinto puede ser el de invertir ese dinero en las acciones de la empresa de moda del momento, pero para la mayoría de los inversores lo más sensato sería invertir ese dinero en una cesta de acciones llamada fondo de inversión.

Antes de entrar en materia, le explicaremos qué es un fondo de inversión, por qué suele ser la mejor opción para los inversores y dónde puede comprarlos.

Qué es un fondo de renta variable?

Los fondos de renta variable son un tipo de fondo de inversión, en el que miles de inversores compran acciones del fondo, y el fondo compra acciones de una serie de empresas. A menudo las empresas se parecen de alguna manera, lo que significa que el fondo puede comprar acciones de todas las empresas que cotizan en el Standard & Poor's 500, o puede invertir en empresas tecnológicas.

La «equidad» en una empresa es como la equidad que los propietarios tienen en su casa; cada una habla de un grado de propiedad del activo. Los fondos de renta variable dan a los inversores una propiedad fraccionada de las empresas a través de las acciones que han comprado en el fondo.

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La popularidad de los fondos de inversión sigue aumentando, y los fondos de renta variable son, con diferencia, el tipo de fondo más popular. De los 55 millones de hogares estadounidenses que invirtieron en fondos de inversión en 2016, más del 80% tenía fondos de renta variable en su cartera, según un estudio del Investment Company Institute, un grupo del sector.

En qué se diferencian los fondos de renta variable de las acciones?

Tanto las acciones de empresas individuales como los fondos de acciones, también conocidos como fondos bursátiles, son formas de poseer una parte de las empresas que cotizan en bolsa, y el atractivo de ambos puede resumirse en una palabra: crecimiento. Comprar y mantener acciones o fondos de acciones a lo largo del tiempo es un ingrediente clave para ahorrar para la jubilación.

Muchos asesores financieros recomiendan a los inversores que inviertan más dinero en efectivo en la renta variable al principio de su vida, y que luego cambien poco a poco los ingredientes de su cartera hacia inversiones más seguras, como los bonos y las cuentas del mercado monetario, a medida que se acerca la jubilación.

Por qué? El crecimiento de las empresas individuales y los índices es una montaña rusa. Cuanto más joven sea el inversor, más tiempo tendrá para capear las inevitables caídas del mercado.

Los fondos de renta variable ayudan a suavizar el viaje. No son inmunes a los vaivenes del mercado. De hecho, si el fondo de inversión hace su trabajo, su valor debería reflejar los movimientos del mercado hacia arriba o hacia abajo. Pero un fondo viene con la diversificación incorporada: Usted'reparte sus inversiones entre una serie de empresas o un sector o todo el mercado. Si una de las empresas del fondo sufre, el mayor rendimiento de las demás puede enmascarar la pérdida y su cartera puede seguir subiendo.

Por lo general, ese es un viaje más seguro para su dinero que el rendimiento de una sola empresa. La propiedad directa de las acciones de una empresa conlleva la posibilidad de obtener un rendimiento superior al del mercado, pero también un mayor riesgo.

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¿Por qué invertir en fondos de renta variable??

Los fondos de renta variable son una forma fácil y económica de invertir en el mercado de valores. Hay un par de razones importantes por las que. En primer lugar, la inversión en acciones individuales requiere una profunda investigación y un fuerte apetito por el riesgo. El valor de cualquier empresa puede experimentar cambios más volátiles en comparación con un fondo de renta variable, cuyo rendimiento sigue las ganancias y pérdidas del mercado en general.

«Si van a invertir en una empresa, deben pensar en ella como en un juego», dice Celia Brugge, planificadora financiera certificada y asesora principal de Dogwood Financial Planning en Memphis, Tennessee. «Tiene que preguntarse: ‘¿Tengo 1.000 dólares para perder?’ ¿O quiere utilizarlo para iniciar su fondo de inversión?» Si se trata de esto último, dice, un fondo de renta variable es la mejor opción.

«Si va a invertir en una empresa, debe pensar en ella como dinero de juego.»

Celia Brugge, planificadora financiera

Otra gran razón por la que los fondos de renta variable son el camino a seguir para la mayoría de los inversores: Como todos los fondos de inversión, ofrecen diversificación con un descuento. El inversor medio no tiene tiempo ni dinero para crear una cartera amplia de acciones o bonos de uno en uno. Los fondos de inversión lo hacen por usted a una fracción del coste.

Cómo invertir en fondos de inversión

Si decide que los fondos de renta variable son el camino a seguir, se encontrará con una nueva preocupación: ¿Cuál?? La diversificación que ofrecen los fondos de renta variable significa que tiene muchas opciones, dependiendo de los tipos de empresas en los que invierte el fondo.

Los fondos de renta variable suelen crearse en torno a estos temas:

• Dónde cotizan las empresas: los fondos de renta variable basados en índices siguen a las empresas de un determinado índice, como el Dow Jones Industrial Average o el S&P 500. Estos fondos ayudan a los inversores a obtener ganancias en el mercado en general.

• Qué hacen las empresas: Un fondo que invierte en un sector específico, como el de los seguros, el farmacéutico, el del petróleo y el gas, o el tecnológico, ofrece una mayor diversificación que la compra de acciones de un puñado de empresas de un sector

• Tamaño de la empresa: Algunos fondos de renta variable se centran en el tamaño, o la capitalización bursátil, de las empresas, desde las de gran capitalización, como Apple y Disney, hasta las de pequeña capitalización, que pueden no ser nombres conocidos pero que pueden producir rendimientos rentables

• Ubicación: Los fondos internacionales o globales invierten en empresas e industrias de todo el mundo, lo que permite a los inversores equilibrar las caídas en un mercado con el crecimiento en otro

Muchos inversores construyen una cartera con una combinación de fondos de mercados amplios y algunos fondos específicos de un sector o de una zona geográfica, en función de los objetivos de jubilación de cada inversor.

Y dónde se compran? Existen tres formas de adquirir fondos de renta variable:

• A través de una cuenta de jubilación patrocinada por la empresa, como un 401(k) o un 403(b). Su elección de fondos dependerá del proveedor que haya elegido su empresa, pero muchos planes ofrecen un par de docenas de opciones.

• Directamente a través de un proveedor de fondos como Vanguard o Fidelity Investments, pero sus opciones también pueden ser limitadas

• Al abrir una cuenta de corretaje. Tendrá más opciones si no está atado a un proveedor de fondos. Puede haber un requisito de depósito mínimo inicial, pero algunos permiten un mínimo de $0 para invertir a través de una cuenta de jubilación individual, como una IRA tradicional o Roth, o si se establecen depósitos mensuales automáticos. El coste y las opciones pueden variar mucho, por lo que hay que comparar.

Invierta donde invierta, preste atención a las comisiones, que pueden mermar su rentabilidad con el tiempo. También es importante la forma en que se gestiona el fondo. Algunos fondos de renta variable se gestionan de forma activa, lo que significa que intentan batir el rendimiento del mercado. Sin embargo, también conllevan mayores costes. Otras son de gestión pasiva, es decir, tratan de imitar el comportamiento del mercado; tienen comisiones más bajas y, a menudo, mejores rendimientos.

En resumen, según Brugge, en lugar de perseguir el crecimiento comprando acciones de empresas concretas, para la mayoría de los inversores «lo más inteligente sería comprar el fondo de inversión sencillo y realmente aburrido»."

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