Un consultor financiero es un profesional que ayuda a los clientes a crear un plan de batalla para su bienestar financiero general.Alana Benson 10 de diciembre de 2021
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Un consultor financiero es un tipo de asesor financiero. Un asesor financiero realizará una auditoría de su situación financiera actual y elaborará un plan para ayudarle a alcanzar sus objetivos futuros.
Definición de consultor financiero
Los asesores financieros trabajan con sus clientes para entender mejor sus activos y lo que quieren que esos activos hagan por ellos en el futuro. Por ejemplo, si un cliente quiere ahorrar para la jubilación, pero no está seguro de cómo hacerlo, un asesor financiero puede recomendar el tipo de cuenta de jubilación que debe utilizar, sugerir inversiones específicas y responder a preguntas sobre cuánto debe ahorrar.
Dependiendo de su formación, experiencia y nivel de certificación, los consultores financieros pueden ayudar a los clientes con necesidades más especializadas, como la preparación de impuestos y los seguros.
» Para que quede claro, no todos los profesionales que se autodenominan asesores financieros tienen un ChFC.»
Los términos «consultor financiero» y «asesor financiero» se utilizan a menudo indistintamente, pero algunos consultores financieros tienen una designación llamada consultor financiero colegiado, o ChFC. Los ChFC pueden ofrecer una planificación financiera más especializada que otros asesores financieros, como la planificación de negocios o de divorcios. Para que quede claro, no todos los profesionales que se autodenominan asesores financieros tienen una ChFC. Pregunte siempre a cualquier asesor financiero potencial sobre los certificados específicos que posee.
¿Qué hace un consultor financiero??
Los asesores financieros examinan el panorama completo de la vida financiera de un cliente, incluidas las deudas, los activos, los gastos y los ingresos, para ayudar a los clientes a determinar cuáles deben ser esos objetivos. Los consultores financieros que tienen las licencias adecuadas también pueden gestionar las inversiones de sus clientes.
El tipo de servicios que reciba de un consultor financiero también dependerá del tipo de consultor con el que trabaje. Hay tres opciones principales para las personas que buscan un consultor financiero o un asesor financiero:
1. Los robo-advisors ofrecen una gestión de carteras barata. Si le interesa invertir pero no quiere gestionar usted mismo su cartera de inversiones, un robo-advisor puede hacerlo por usted. Algunos robo-asesores también ofrecen servicios y herramientas de planificación financiera.
2. Los servicios de planificación financiera online ofrecen tanto gestión de inversiones como otras formas de asesoramiento financiero. Si necesita una planificación financiera más completa que la mera gestión de inversiones, los asesores financieros en línea pueden ser menos costosos que los asesores presenciales.
3. Los consultores o asesores financieros presenciales suelen ser los más caros, pero desarrollar una relación con el mismo asesor durante muchos años puede ser beneficioso. Un asesor en persona puede llegar a conocer su personalidad, su familia y su comunidad, lo que puede ser una fuente de comodidad cuando usted está comprando una casa, ahorrando para la jubilación o averiguando cómo pagar la matrícula universitaria de su hijo. Estas son 10 preguntas que debe hacer a un asesor financiero.
Cuál es la diferencia entre un consultor financiero y un asesor financiero?
A menudo no hay diferencia entre un consultor financiero y un asesor financiero. Muchas empresas de inversión utilizan los términos indistintamente.
Tanto los consultores financieros como los asesores financieros pueden tener una variedad de licencias o designaciones. Muchos poseen licencias FINRA, como las licencias Series 7 y 66, que les permiten vender inversiones. (FINRA es una organización que regula a los corredores de bolsa.) Otros pueden ser ChFC o tener otra certificación especializada, como planificador financiero certificado o CFP.
Dado que hay poca normativa que regule cómo se llaman los profesionales de las finanzas, el consumidor tiene el deber de ser muy diligente cuando trabaja con uno. Una de las mejores maneras de asegurarse de que puede confiar en su asesor financiero es buscar un fiduciario de pago. Los consultores o asesores financieros que son fiduciarios no aceptan comisiones por las inversiones que venden y están obligados a trabajar en el mejor interés de sus clientes.
Compruebe siempre los antecedentes de un posible asesor para saber exactamente qué significan sus certificaciones y licencias. Por ejemplo, algunos PPC son fiduciarios de pago, pero no todos.
«Necesita ayuda? Aprenda a elegir un asesor financiero
¿Necesito un consultor financiero??
La necesidad de un asesor financiero depende de sus circunstancias. Si tiene una cartera de inversiones bastante sencilla, puede utilizar un robo-advisor como forma de bajo coste para gestionar esas inversiones si no se siente cómodo haciéndolo usted mismo.
Si sus inversiones son algo complejas, o si necesita ayuda en temas distintos de la gestión de inversiones -como la planificación del patrimonio, la ayuda fiscal o el pago de deudas-, puede merecer la pena trabajar con un asesor financiero, o buscar servicios de planificación financiera en línea.
Puede ser una buena idea asesorarse con un consultor financiero cuando se experimentan cambios o eventos importantes en la vida. Casarse, tener un hijo o cambiar de trabajo puede tener graves consecuencias para sus finanzas. Hablar con un profesional puede ayudarle a navegar por estos cambios y a realizar ajustes en su plan financiero general.