Qué es la inversión ética y cómo se hace?

Si desea invertir pero le preocupa que su dinero apoye a industrias con las que no está de acuerdo, la inversión ética puede ser justo lo que está buscando.

La inversión ética consiste en alinear tu brújula moral personal con tu cartera de inversiones. Gracias a las carteras de impacto que ofrecen los robo-asesores y a una plétora de fondos de inversión sostenibles, la inversión ética es más lucrativa y fácil que nunca.

Definición de inversión ética

La inversión ética es una estrategia en la que el inversor elige las inversiones basándose en un código ético personal. La inversión ética se esfuerza por apoyar a las industrias que tienen un impacto positivo, como la energía sostenible, y crear un rendimiento de la inversión. Con el aumento de los fondos ESG, hay más inversiones éticas que nunca.

Por supuesto, lo que es «ético» depende de la persona. Lo que es ético para usted puede no serlo para otra persona. Por eso es importante mirar detrás de la cortina de las inversiones éticas y asegurarse de que están en consonancia con el impacto que le gustaría tener.

Listo para empezar? Ir a cómo construir una cartera ética.

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Inversión ética, sostenible y socialmente responsable: ¿Cuál es la diferencia??

No mucho. La inversión ética tiene muchas variantes, como la inversión sostenible, la inversión socialmente responsable, la inversión verde, la inversión de impacto y la inversión ESG. La mayoría de ellos tienden a la misma idea: crear un cambio positivo invirtiendo su dinero de forma reflexiva e intencionada.

Pero la forma de lograr esa idea varía. Algunos sólo incluyen las inversiones de impacto positivo, mientras que otros simplemente excluyen las inversiones de impacto negativo. Otras utilizan tanto métodos de inclusión como de exclusión. Las denominaciones anteriores para las estrategias de inversión ética se utilizan a menudo indistintamente, sin mucho consenso sobre cuáles son exclusivas, cuáles son inclusivas y cuáles son ambas.

Por eso es importante entender la metodología de un fondo o de un asesor para elegir determinadas inversiones: Algunos se limitan a excluir las inversiones en empresas de tabaco y armas de fuego y llaman a esa cartera «sostenible» o «socialmente responsable», sin incluir realmente ningún activo «sostenible».

Una cosa importante a tener en cuenta es que muchos tipos de inversión ética, independientemente de su nombre, utilizan factores de inversión ASG -medioambiental, social y de gobierno corporativo- para calificar inversiones específicas a lo largo de una curva ética. Por ejemplo, si está creando una cartera de impacto con un enfoque de justicia social, puede buscar inversiones que reciban una alta puntuación ESG en la categoría social.

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¿Puedo ganar dinero invirtiendo de forma ética??

Aunque ninguna inversión está garantizada, se ha demostrado que el rendimiento de los fondos éticos es similar al de los fondos tradicionales; de hecho, algunas investigaciones muestran que el rendimiento de los fondos éticos puede ser superior. Según los datos de Morningstar, los fondos sostenibles superaron a sus pares tradicionales en 2019, ya que el 66% terminó el año con rendimientos en la mitad superior de sus categorías Morningstar. (Morningstar es un socio publicitario de nuestro sitio web.)

La idea general es que las empresas que tratan bien a sus empleados y se preocupan por su impacto medioambiental también pueden estar mejor gestionadas y ser menos propensas a los escándalos, lo que puede suponer un beneficio material. Por ejemplo, las empresas que se adhieren a las preocupaciones de ESG pueden evitar multas y demandas por cuestiones como la mala gestión de la eliminación de residuos tóxicos, las acusaciones de agresión sexual y acoso y las transacciones fraudulentas, ya que pueden tener políticas para ayudar a evitar esos problemas en primer lugar.

También hay algunas pruebas que sugieren que los fondos éticos pueden ofrecer niveles de riesgo de mercado más bajos que los fondos tradicionales, incluso en mercados volátiles como la caída durante los primeros meses de la pandemia de COVID-19. Según los datos de Morningstar, 24 de los 26 fondos indexados ESG superaron a los fondos convencionales comparables durante el primer trimestre de 2020.

Cómo construir una cartera de inversión ética

Crear una cartera ética no tiene por qué convertirse en un segundo trabajo. He aquí cómo empezar a invertir de forma ética:

1. Decida el grado de implicación que desea tener

Cuando se trata de crear una cartera ética, puedes elegir construirla tú mismo escogiendo inversiones específicas y supervisándolas a lo largo del tiempo, o puedes obtener ayuda.

Quiero crear mi propia cartera. Si quiere estar seguro de que las inversiones de su cartera se ajustan a lo que es ético para usted, puede ser una buena idea crear su propia cartera. Algunos agentes de bolsa están mejor equipados que otros para ayudarle a encontrar inversiones éticas. Por ejemplo, algunos tienen herramientas de selección que le ayudan a encontrar los fondos adecuados para su cartera. Si aún no tiene una cuenta de corretaje, aquí tiene cómo abrir una. Entonces puedes pasar al paso 2.

Esto es mucho trabajo. Quiero ayuda! La mayoría de las personas probablemente prefieren hacer inversiones socialmente responsables cuando es posible, pero «cuando es posible» significa cosas diferentes para cada persona. Lleva mucho tiempo y esfuerzo averiguar el grado de compromiso de una empresa o las prácticas éticas que prioriza, tiempo que quizá no quiera dedicar a investigar las acciones. Aquí es donde los robo-asesores pueden ser útiles: Los robo-asesores utilizan algoritmos para crear y gestionar carteras de inversión basadas en su tolerancia al riesgo y sus objetivos y, en algunos casos, en sus preferencias éticas.

Los robo-asesores suelen ser más baratos que los asesores tradicionales, y algunos ofrecen carteras socialmente responsables. Desgraciadamente, como la mayoría de los robo-asesores no permiten añadir inversiones específicas a la cartera, si quisieras invertir en una empresa concreta, no podrías hacerlo. Tendrá que investigar la metodología de un posible robo-advisor para asegurarse de que utiliza filtros de inclusión y exclusión, si eso es importante para usted.

«Invertir de forma ética (y sencilla). Explore los robo-asesores con carteras socialmente responsables

2. Conozca lo que es ético para usted

Tómate un tiempo para definir qué es para ti una inversión ética. ¿Considera que una empresa petrolera sigue siendo «ética» si tiene sólidas iniciativas medioambientales, o descartaría por completo las inversiones en petróleo?? Saber qué sectores quiere apoyar y cuáles quiere evitar le facilitará la inclusión o exclusión de determinadas inversiones.

3. Encuentre inversiones éticas

Una vez que tenga una cuenta de corretaje y conozca sus prioridades, puede empezar a crear una cartera que se ajuste a su brújula moral. La lectura de reseñas de empresas de investigación independientes, como Morningstar, puede ayudarle a hacerse una idea de la puntuación de una empresa en términos de factores de inversión ASG, y a saber si le conviene invertir en ella.

Dos tipos de inversiones que puede considerar para una cartera sostenible son las acciones y los fondos. Esto es lo que necesitas saber sobre ellas:

Acciones individuales. Por lo general, es una buena idea limitar la parte de su cartera que está en acciones individuales, pero si hay una empresa que espera que tenga un buen rendimiento a lo largo del tiempo, es posible que desee incluirla. Algunas empresas ofrecen un informe de sostenibilidad, que le dará una idea de las iniciativas culturales o de energía verde que han emprendido, y del tipo de impacto medioambiental que tiene la empresa. También es una buena idea ver cómo los empleados de una empresa califican la cultura de trabajo a través de un sitio independiente como Glassdoor. Aprenda más sobre cómo investigar las acciones.

Los fondos de inversión son una forma rápida y sencilla de diversificar su cartera, y cada vez hay más fondos éticos entre los que elegir. Los fondos de inversión invierten según los criterios establecidos por el gestor del fondo, que pueden incluir factores ASG. Si su agente de bolsa ofrece una herramienta de selección, puede explorar diferentes fondos y acciones para encontrar los que mejor completen su cartera ética.

Para conocer los detalles de un fondo concreto, deberá consultar su folleto, que debería estar enlazado en el sitio web de su corredor de bolsa. Deberá buscar dos cosas en particular: las participaciones de un fondo (una lista de todas las empresas en las que invierte un fondo) y su ratio de gastos. Los ratios de gastos son las comisiones anuales tomadas como porcentaje de una inversión. Por ejemplo, si invierte 5.000 dólares en un fondo de inversión con un ratio de gastos del 1% anual, pagará 50 dólares al año. Aunque algunos fondos con «ESG» o «sostenible» en su nombre tienen ratios de gastos más altos que los fondos tradicionales, también hay fondos éticos que son más baratos que sus homólogos tradicionales.

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