Qué es el AD&D y cómo funciona?

El seguro de muerte accidental y desmembramiento entra en acción si usted muere o se lesiona gravemente en un accidente, por ejemplo, de coche. Y, por desgracia, los accidentes ocurren: son la tercera causa de muerte en Estados Unidos.S., según los últimos datos de mortalidad de los Centros de Control y Prevención de Enfermedades de 2019.

Mientras que el seguro AD&El seguro D se solapa con el seguro de vida y el seguro de invalidez, no sustituye totalmente a ninguno de los dos. Ofrece cierta protección financiera, pero la cobertura es limitada, por lo que no es adecuado para todos.

Qué es el AD&Seguro D?

AD&El seguro AD combina dos tipos de cobertura: una póliza de muerte accidental que paga si usted muere en un accidente, y una póliza de desmembramiento que paga si tiene una lesión grave, como perder un miembro o quedar paralizado a causa de un accidente. El beneficiario de su AD&D (como su cónyuge) cobra el dinero en caso de muerte accidental, y usted lo cobra si sufre una de las lesiones indicadas en la póliza.

Aquí está el truco: La muerte o las lesiones deben ser el resultado directo de un accidente. Así que, por ejemplo, si tiene un ataque al corazón mientras conduce y sufre un accidente de tráfico mortal, sus beneficiarios probablemente no recibirán dinero.

Mientras que el AD&El seguro D puede ofrecerle a usted y a sus seres queridos tranquilidad financiera en caso de accidente, pero no pagará si usted muere por causas naturales o por una enfermedad terminal, por lo que no sustituye al seguro de vida. Y como no cubre todas las lesiones o discapacidades, tampoco es tan completo como el seguro de invalidez.

Tenga en cuenta que las aseguradoras suelen vender seguros de muerte accidental sin cobertura de desmembramiento. Estas pólizas sólo pagan si mueres y no cubren un accidente que te deje gravemente herido pero vivo.

¿Qué hace el AD&D cobertura del seguro?

El seguro de muerte accidental y desmembramiento suele cubrir incidentes que no pueden preverse, como caídas, accidentes de tráfico y homicidios. Si falleces en un accidente, lo más probable es que tus beneficiarios reciban el pago íntegro del valor nominal de tu AD&Póliza D.

Al igual que en el caso de las lesiones, los desmembramientos cubiertos varían según las aseguradoras. Pueden incluir:

• Pérdida de una extremidad o de un dedo.

• Pérdida de la vista, del habla o del oído.

• Parálisis.

• lesiones causadas por maquinaria relacionada con el trabajo.

Los pagos están vinculados a la gravedad de la lesión. Si pierdes una parte del cuerpo, como un dedo, una mano, un pie, una extremidad o la vista de un ojo, las aseguradoras suelen pagar entre el 25% y el 50% del importe de la prestación. Si pierde dos partes del cuerpo, es probable que reciba el pago completo. Y en caso de parálisis, la mayoría de las aseguradoras ofrecen el pago completo para la tetraplejia, que afecta a ambos brazos y piernas, y un pago parcial del 50% para la paraplejia, que afecta sólo a la mitad inferior del cuerpo.

Algunas pólizas pagan prestaciones adicionales por lesiones o fallecimientos debidos a accidentes mientras se viaja en autobús, tren, avión, ferry o taxi como pasajero de pago.

Lo que no cubre el AD&Seguro D?

AD&Las pólizas de seguro D suelen excluir la cobertura de lesiones accidentales o fallecimientos derivados de lo siguiente

• Beber y conducir.

• Las causas naturales.

• Enfermedad física, como el COVID-19.

• Actividades de alto riesgo, como el paracaidismo.

• Guerra.

• Suicidio o intento de suicidio.

• Sobredosis de medicamentos.

En la mayoría de las aseguradoras, el fallecimiento debe producirse entre tres y doce meses después del accidente para que se considere cubierto.

Cuando compare pólizas, asegúrese de leer la letra pequeña para saber qué está cubierto y qué no, y el plazo con el que trabaja cada aseguradora.

Cómo contratar un seguro de muerte accidental y desmembramiento&Seguro D

La forma más común de obtener AD&El seguro D es a través del lugar de trabajo. Muchas empresas lo ofrecen como parte de su paquete de prestaciones, y pueden darle la opción de añadir a su cónyuge o hijos a la póliza.

También puede adquirir pólizas independientes directamente de las aseguradoras o a través de un banco o cooperativa de crédito. En algunos casos, la aceptación está garantizada, lo que significa que no es necesario realizar un examen médico de seguro de vida ni responder a preguntas sobre la salud para tener derecho a la cobertura.

Algunas aseguradoras también permiten añadir un AD&Cláusula adicional D a su póliza de seguro de vida individual por una cuota. Con esta cláusula adicional, los beneficiarios de tu seguro de vida recibirán un pago único adicional si mueres en un accidente, y tú recibirás el dinero si te lesionas como consecuencia de un accidente cubierto. Dado que esta cláusula adicional suele duplicar el pago de su póliza de seguro de vida si usted fallece en un accidente, también se conoce como «doble indemnización»" jinete.

» MÁS: El mejor AD&Pólizas de seguro D

El coste de la AD&D de 200.000 dólares

Porque el AD&El seguro AD D se limita a los accidentes y suele ser más barato que el seguro de vida tradicional.

Por ejemplo, para un solicitante de 40 años, un seguro AD&La póliza D costaría 13 dólares al mes, según Quotacy, una correduría de seguros de vida con sede en Minneapolis. Para comparar, una póliza de vida a plazo fijo del mismo valor costaría unos 15 dólares al mes.

AD&D contra el seguro. seguro de vida

Con el seguro de vida, la cobertura es más amplia. Paga cuando mueres, ya sea por vejez, por una condición de salud subyacente o por un accidente, y hay algunas cláusulas adicionales del seguro de vida que pagarán si te diagnostican una enfermedad crónica, crítica o terminal. El seguro de vida temporal puede ser relativamente barato, sobre todo si lo solicita cuando es joven y está sano.

AD&El seguro D sólo paga por fallecimiento en determinadas circunstancias, y no cubre las causas naturales ni las enfermedades. Pero proporciona un pago en caso de que pierda una parte del cuerpo (o el uso de la misma), cosa que no hace el seguro de vida.

Principales diferencias entre los seguros AD&Seguro de invalidez y seguro de vida

La gran pregunta: ¿Es AD&Seguro D que vale la pena?

Lo principal es recordar que AD&La cobertura D complementa el seguro de vida, que ayuda a cubrir los gastos tras el fallecimiento, y el seguro de incapacidad, que le cubre si se lesiona y no puede trabajar. Si tiene personas a su cargo que sufrirían económicamente si usted muriera, lo más seguro es contratar primero un seguro de vida. Para proteger tus ingresos en caso de que te pongas enfermo o te lesiones y no puedas trabajar, busca un seguro de incapacidad.

Si su empresa ofrece AD&Seguro D sin cargo, vale la pena optar por esa ventaja. Lo mismo ocurre si su aseguradora le permite añadir el seguro AD&D a su póliza de seguro de vida.

Si no es así, le conviene contratar un AD&Póliza D sólo si tienes un trabajo o afición de riesgo y eres propenso a sufrir accidentes por ello. En esos casos, una póliza independiente podría valer el costo adicional.