Aunque puede ser útil en determinadas circunstancias, la condonación de accidentes puede costar más a largo plazo.Lacie Glover Nov 13, 2018
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Si pagas un extra por la condonación de accidentes con tu seguro de coche, puedes pensar que tu prima no subirá si provocas un accidente. Pero no apuestes por ello: no es tan sencillo.
Con la condonación de accidentes, las aseguradoras dicen que no te subirán la tarifa sólo por una reclamación de accidente con culpa. Algunos lo ofrecen como una ventaja de fidelidad gratuita para los clientes a largo plazo con registros limpios, mientras que otros lo convierten en un complemento opcional que puedes comprar para tranquilizarte. En cualquier caso, se requiere un historial de conducción limpio durante tres a cinco años, por lo que sólo aquellos que no suelen causar accidentes pueden optar a esta ventaja.
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Y ahí está el quid de la cuestión: ¿cuánto quieres pagar por un error que no has cometido y que quizá nunca cometas?? Aquí te explicamos cómo sopesar si merece la pena el coste extra.
Aumentos de las primas frente a. el coste del perdón
En primer lugar, ayuda a saber lo que está en juego si no tienes el perdón por accidente y provocas un choque.
nuestro sitio web analizó las cotizaciones de seguros de 2018 en todo el país para determinar cuánto más pagan los conductores con un accidente con culpa en su historial en comparación con los conductores sin accidentes. Las tarifas y los recargos varían mucho entre las aseguradoras, pero, de media, la diferencia en las primas fue de 566 dólares al año, o un aumento del 44% en los costes del seguro tras causar un accidente.
Los cargos adicionales se mantienen de tres a cinco años, dependiendo de la compañía, por lo que la condonación puede ser atractiva.
Pero ¿cuánto cuesta?? En un análisis separado de 2017, nuestro sitio web encontró que, entre las compañías que cobran por el perdón de accidentes, a menudo les cuesta a los conductores entre un 2% y un 9% adicional, aunque varía significativamente según el estado y la aseguradora. Puede que no parezca mucho, pero si conduces durante varios años sin tener un accidente, puede sumar.
Y digamos que provocas un accidente; no necesariamente evitarías una subida de la prima. Cualquier descuento por buen conductor o por no tener siniestros, que suele oscilar entre el 10% y el 40%, podría desaparecer.
Es más, las tarifas de los seguros de coche tienden a subir en general, por lo que muchos conductores ven aumentadas las primas sin que se les marque el expediente. Entre septiembre de 2017 y septiembre de 2018, los costes de los seguros de coche aumentaron un 6.6%, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
El perdón rara vez es gratuito
«Si quieres el perdón por accidente, lo pagarás de alguna manera», dice Kyle Nakatsuji, director general de la startup de seguros de automóviles Clearcover, con sede en Chicago. Incluso en las compañías que no cobran por ello, «el coste suele estar incluido en las tarifas del seguro».»
Para los conductores de California, la condonación de accidentes no es una opción, porque es difícil que las aseguradoras lo autoricen con el departamento de seguros del estado. Según Nancy Kincaid, secretaria de prensa de la oficina del Comisionado de Seguros de California, las aseguradoras que se propongan ofrecer el perdón por accidente «se someterán a un mayor escrutinio».»
Por qué? Al cobrar por la prestación, «las aseguradoras están, en esencia, cobrando al cliente por accidentes que aún no han ocurrido», explica Nakatsuji.
Obtenga lo que quiere por la mejor tarifa
Las tarifas de los seguros se determinan por muchos factores, y el comportamiento al volante es sólo uno, pero es el que más controlas. Los conductores con un historial impecable obtienen algunas de las tarifas más bajas, así que aproveche los descuentos por buen conductor.
Es una buena idea revisar su póliza y buscar presupuestos de seguros cada uno o dos años. Y si ha causado un accidente, recuerde comparar las tarifas de los seguros de coche justo después del tercer y quinto aniversario de su accidente para mantener las primas bajas. Consulte a su agente o un extracto de póliza reciente para comprobarlo:
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Qué descuentos tiene actualmente.
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Si tiene perdón por accidente.
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Cuánto cuesta de más si se paga por la condonación de accidentes.
Para determinar si quieres la exención de responsabilidad por accidente en una nueva póliza, pide presupuestos con y sin ella y compáralos con lo que pagas ahora. Un agente de seguros puede ser especialmente útil en este caso, ya que no todos los proveedores en línea muestran las tarifas con y sin perdón de accidentes, lo que puede ser frustrante para descubrir después de introducir toda su información.
Si es asequible y proporciona tranquilidad, opte por él. Sólo hay que saber que podría no frenar del todo las subidas de tarifas en caso de que provoque un siniestro.