Obtenga el seguro de coche de cobertura total más barato

El seguro de coche a todo riesgo cubre muchas situaciones pero puede costar más del doble del precio de la cobertura mínima requerida. Por eso vale la pena comparar precios.

Geico tiene el seguro de cobertura total más barato entre las aseguradoras más grandes del país, con una tasa anual promedio de $1,268, o $106 al mes, en el análisis de nuestro sitio web.

Pero la compañía que tenga el seguro a todo riesgo más barato que puedas conseguir dependerá de múltiples factores, como tu edad, ubicación e historial de conducción. Para ayudar a reducir sus opciones, nuestro sitio web buscó las tarifas promedio entre las aseguradoras más grandes del país, utilizando una variedad de perfiles.

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Compañías de seguros a todo riesgo más baratas

La cobertura total no es un tipo específico de póliza, sino una combinación de tipos de cobertura que incluye la cobertura de responsabilidad civil y el seguro a todo riesgo y de colisión. Si tiene un préstamo o un arrendamiento, su prestamista probablemente exigirá los dos últimos tipos de cobertura.

El seguro de coche a todo riesgo puede ser caro. Si usted está buscando el seguro de coche más barato, y punto, echa un vistazo a nuestro mejor seguro de coche barato para la cobertura obligatoria del estado.

A nivel nacional, estos son los precios medios anuales de los seguros a todo riesgo de seis de las siete mayores aseguradoras de coches:

USAA*: $1,169.

*USAA no está clasificada porque sólo está disponible para militares activos, veteranos y sus familias.

De media, puede ahorrar más de 1.000 dólares al año o más si elige la compañía más barata disponible en lugar de la más cara, y eso sólo teniendo en cuenta seis de las siete mayores aseguradoras de automóviles del país. En muchos casos, contratar una aseguradora pequeña y regional puede suponer un ahorro aún mayor.

Aunque es una de las aseguradoras más grandes del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis porque no proporciona datos de tarifas. Las tarifas medias reflejan una póliza con cobertura de responsabilidad civil, de colisión, a todo riesgo y de motorista sin seguro, así como otras coberturas requeridas por el estado cuando sea necesario. El conductor de muestra tiene 40 años, no tiene infracciones y tiene buen crédito.

» MÁS: las revisiones de seguros de automóviles de nuestro sitio web para 2021

Seguro a todo riesgo barato de pequeñas aseguradoras

Aunque Geico tiene las tarifas promedio de cobertura total más baratas entre las mayores aseguradoras del país, eso no significa que tenga el precio más asequible para todos. Es posible que encuentres un seguro a todo riesgo más barato si utilizas una compañía local o regional.

Por ejemplo, encontramos que cada una de las aseguradoras más pequeñas a continuación tiene tarifas anuales más baratas, en promedio, que las grandes aseguradoras en nuestro análisis. Hemos elegido estas compañías por sus bajas tarifas de cobertura total y su disponibilidad en varios estados.

Aquí están las tasas anuales promedio y la disponibilidad estatal de estas pequeñas compañías:

Los mejores seguros baratos a todo riesgo

Es probable que el precio sea un factor importante a la hora de decidir qué compañía elegir, pero no debería ser el único.

Si quieres las tarifas de seguro de coche a todo riesgo más baratas sin sacrificar el servicio al cliente, echa un vistazo a las mejores compañías de seguros de coche a continuación, clasificadas por la prima media del seguro de coche. Tenga en cuenta que no todas las compañías ofrecen pólizas en todos los estados.

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Compañías de seguros a todo riesgo baratas por estado

Su ubicación puede tener un gran efecto en lo que paga por un seguro de coche a todo riesgo. Por ejemplo, nuestro análisis de las tarifas medias de 2021 mostró que los conductores de Luisiana pagan casi tres veces más por un seguro a todo riesgo que los conductores de Maine, de media.

Para ayudarle a encontrar el mejor seguro de cobertura total barato para usted, hemos enumerado la aseguradora más barata de media en los 50 estados y Washington, D.C., por debajo de.

Quiere ver más opciones? Utilice nuestra calculadora de seguro de cobertura total a continuación para ver las tres compañías de seguro de coche de cobertura total más baratas cerca de usted.

Seguro barato a todo riesgo por accidente y DUIs

Entre las grandes aseguradoras, Geico tiene la cobertura completa más barata de media para los conductores que han causado un accidente, además de USAA. De las compañías más pequeñas, MMG tiene las tarifas más baratas para los conductores con los mismos antecedentes, en promedio.

Los conductores con un DUI podrían considerar Progressive si están buscando un seguro de coche de cobertura completa barato. Con una media de 1.959 dólares al año, Progressive tiene las tarifas más baratas disponibles para los conductores no militares de entre las mayores aseguradoras del país.

Pero recuerde que una compañía más pequeña podría ahorrarle aún más, así que vale la pena comparar precios. Por ejemplo, la tarifa media de cobertura total de MMG si tienes un DUI es de 1.398 dólares, unos 560 dólares menos al año de media que Progressive.

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Seguro a todo riesgo barato para conductores con poco crédito

Muchos conductores no se dan cuenta de que su historial de crédito puede afectar a sus tarifas de seguro de coche, a veces drásticamente.

Las aseguradoras utilizan puntuaciones de seguro basadas en el crédito, que tienen en cuenta factores similares a las puntuaciones de crédito normales, para determinar la probabilidad de que presente una reclamación. Si tienes mal crédito, a menudo te cobrarán tarifas de seguro más altas, ya sea una póliza con el mínimo requerido o un seguro de cobertura total. California, Hawai, Massachusetts y Michigan no permiten a las aseguradoras utilizar el crédito para determinar las tarifas de los seguros de coche.

Sin embargo, encontrar una cobertura completa barata no es imposible si tienes un mal crédito. Compara las tarifas de los seguros de coche para encontrar la póliza más asequible.

Los conductores con mal crédito que prefieren una aseguradora grande pueden considerar Geico. La compañía tiene las tarifas medias más asequibles para los conductores con un buen historial de conducción y mal crédito. Según nuestro análisis entre las aseguradoras más pequeñas, Hastings Mutual tiene la cobertura completa más barata para los conductores con mal crédito.

Comparación de cotizaciones de seguros a todo riesgo

Cuando compras un seguro de coche de diferentes compañías, es importante comparar las cotizaciones de seguros de coche para la misma cobertura. De lo contrario, podría pensar que ha conseguido un buen precio, sólo para descubrir que su cobertura es insuficiente cuando llegue el momento de presentar una reclamación.

Al comparar las cotizaciones de seguros de cobertura total, asegúrese de:

• Utilice los mismos deducibles y límites de responsabilidad en todas las cotizaciones. De esta manera, estás comparando precios para la misma cobertura. Y cuando elija los deducibles por colisión y a todo riesgo, manténgase en una cantidad con la que pueda llegar a pagar las reparaciones después de un accidente.

• Compara los detalles de las coberturas adicionales. Las opciones como el seguro de brecha, la condonación de accidentes y la cobertura de lesiones de mascotas varían de una aseguradora a otra. Asegúrese de revisar el sitio web de cada compañía para conocer los detalles y las restricciones.

• Proporcionar siempre la misma información. Si utilizas varias herramientas para obtener presupuestos, asegúrate de que los conductores, los coches, la dirección y el historial de conducción coinciden.

Metodología

CLASIFICACIONES DE SEGUROS DE AUTOMÓVILES

Las calificaciones de seguros de automóviles de nuestro sitio web premian a las compañías por las características y prácticas que dan prioridad al cliente. Las calificaciones se basan en promedios ponderados de las puntuaciones en varias categorías, incluyendo la solidez financiera, las quejas de los consumidores, la transparencia del sitio web y la asequibilidad. Según nuestro criterio editorial, también tenemos en cuenta las encuestas de satisfacción de los clientes. Estas clasificaciones son una guía, pero le animamos a que busque y compare varias cotizaciones de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted. nuestro sitio web no recibe compensación por ninguna reseña. Lea nuestras directrices editoriales o consulte nuestros criterios para evaluar las compañías de seguros de automóviles.

TARIFAS MEDIAS

nuestro sitio web promedió las tarifas basadas en archivos públicos obtenidos por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Hemos examinado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años de todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían infracciones de tráfico en su historial; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas promedio, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

• 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por accidente.

• $50,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por choque.

• 100.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por persona.

• 300.000 dólares de cobertura de daños corporales para automovilistas no asegurados por accidente.

• Cobertura de colisión con un deducible de $1,000.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

En los estados en los que se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

• Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre» tal y como se informa a la aseguradora para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.

• Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cueste 10.000 dólares en daños materiales.

• Para los conductores con DUI, añadimos una única infracción por conducir ebrio.

Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.