El seguro de alquiler cubre algo más que las cosas de tu piso.Sarah Schlichter 26 de abril de 2021
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¿Podría permitirse sustituir todo su vestuario si su apartamento se incendiara?? ¿Qué pasa con tu teléfono, tu portátil y todos tus muebles?? Si la respuesta es no, probablemente necesite un seguro para inquilinos.
«El seguro de inquilinos no puede evitar que ocurran cosas horribles, pero puede hacer la vida un poco más fácil si ocurren y cuando ocurren», dijo Yael Wissner-Levy, vicepresidente de comunicaciones de la compañía de seguros Lemonade, por correo electrónico.
Y la cobertura puede costar menos de lo que imaginas; de hecho, algunos inquilinos podrían no pagar casi nada. Descubra por qué puede querer un seguro para inquilinos y lo asequible que puede ser.
1. El seguro de su propietario no le cubre
Algunos propietarios exigen a sus inquilinos un seguro de alquiler, pero si el tuyo no lo hace, no es porque te tengan cubierto. «Muchos inquilinos creen que, como el propietario tiene un seguro, éste cubre los daños a su propiedad. Este no es el caso», dijo Wissner-Levy.
El seguro del propietario cubre la estructura del edificio, pero no los objetos personales de los inquilinos. Si te roban el televisor o pierdes la vajilla en un incendio en la cocina, el seguro de tu casero no se hará cargo de reponerla, pero una póliza de alquiler probablemente sí lo hará.
Es poco probable que la póliza del propietario te ayude si dañas accidentalmente un apartamento vecino. «Si la bañera o el lavabo inundan el apartamento de abajo, el propietario no lo cubrirá», dice Jeff Schneider, presidente de Gotham Brokerage Co. en la ciudad de Nueva York. «Te pueden demandar por… causar daños en el apartamento de abajo.»
Una póliza de seguro para inquilinos estándar incluye una cobertura de responsabilidad civil a partir de 100.000 dólares, que puede pagar los daños y los gastos legales si te demandan por herir accidentalmente a otra persona o dañar su propiedad.
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2. Probablemente tengas más de lo que crees
«Una de las razones por las que la gente evita el seguro de alquiler es el pensamiento de que no tiene nada valioso que merezca la pena proteger», dice Wissner-Levy. Pero podría sorprenderse.
Brandon Okita, vicepresidente de FIA Insurance Services en Torrance (California), aconseja abrir cada cajón y armario de su casa para hacer un inventario de sus pertenencias. Una vez que empiece a calcular el valor de cada artículo – aparatos electrónicos, chaquetas, zapatos, etc. – probablemente descubrirá que le costará mucho más de lo que esperaba reemplazarlo todo.
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3. El seguro de inquilinos puede pagar la vivienda después de un desastre
La mayoría de las pólizas ofrecen lo que se denomina una prestación por «pérdida de uso» o «gastos de manutención adicionales», dice Schneider. «Te paga si te ves obligado a abandonar tu piso por un siniestro importante -generalmente un incendio o grandes daños por agua- y tienes que alojarte en un hotel.»
La cobertura por pérdida de uso también puede pagar las comidas en restaurantes u otros gastos asociados a vivir fuera de casa mientras se repara.
4. Puede proteger tus finanzas
Tal vez estés ahorrando para el pago inicial de una casa, o hayas trabajado duro para salir de deudas y crear un fondo de emergencia. Lo último que necesitas es una demanda que acabe con todo lo que tienes.
«Digamos que vas a jugar al golf… [y] golpeas a alguien en la cabeza y se da la vuelta y te demanda», dice Okita. Si un tribunal te considera responsable, tu seguro de responsabilidad civil para inquilinos suele cubrir los costes hasta el límite que hayas contratado, incluso si el incidente tiene lugar fuera de casa.
Esta cobertura también puede ser útil si su perro muerde a alguien en el parque, su hijo rompe una valiosa reliquia en casa de un amigo o un invitado se resbala y se cae dentro de su apartamento.
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5. Cubre las pertenencias fuera de casa
Muchas pólizas de alquiler ofrecen cierta cobertura para tus cosas incluso cuando no están en casa. «Si te roban el portátil en la cafetería del barrio o el teléfono en el metro, tu póliza podría cubrirte», dice Wissner-Levy. (Tenga en cuenta que sólo tendría sentido presentar una reclamación si el objeto perdido tuviera un valor superior a su franquicia.)
También puede tener cobertura para los artículos en una unidad de almacenamiento, dice Okita.
6. El coste puede ser menor de lo que espera
Una razón común para evitar el seguro de inquilinos es el coste. «Mucha gente no busca gastos añadidos hoy en día», dice Schneider.
El coste medio del seguro para inquilinos es de 168 dólares al año, o unos 14 dólares al mes, según el análisis de tarifas de nuestra web. Pero si tiene un coche, podría pagar menos combinando su póliza de alquiler con su seguro de automóvil, gracias a los descuentos por póliza múltiple que ofrecen muchas compañías.
Por ejemplo, señala Okita, un descuento del 5% en una póliza de automóvil de 3.000 dólares sería de 150 dólares, lo que casi pagaría la prima media de una póliza de alquiler.
También puedes optar a descuentos si tu piso tiene detectores de humo, alarmas antirrobo u otros dispositivos de seguridad.
Si ocurre lo peor, probablemente se alegrará de haber pagado por la cobertura. «El seguro de alquiler es la mejor defensa contra las cosas de la vida sobre las que no tienes control», dice Wissner-Levy. «Una vez cubierto, la mayoría de la gente ve los beneficios.»
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro de alquiler??
Generalmente no, aunque a veces los propietarios lo exigen.
Qué ocurre si no se tiene un seguro para inquilinos?
Si tiene suerte, nada: se ahorrará unos 15 dólares al mes y no le pasará nada. Pero sin un seguro para inquilinos, estarás en un aprieto financiero si algo malo sucede. No tendrás cobertura si alguien entra en tu casa y te roba tus cosas, por ejemplo, o si tu edificio de apartamentos se incendia, o si alguien te demanda después de que tu perro le muerda. Algunos inquilinos están dispuestos a asumir este riesgo. Para otros, el seguro de alquiler ofrece tranquilidad por un precio relativamente bajo.
¿Cuánto seguro de alquiler necesito??
Mira todo lo que tienes -muebles, ropa, aparatos electrónicos, utensilios de cocina- y calcula cuánto te costaría reemplazarlo todo. Entonces, redondea al alza hasta los 10.000 dólares más cercanos: esa es la cantidad mínima que debes tener para la cobertura de bienes personales. Para su límite de responsabilidad civil, se recomienda tener al menos lo suficiente para cubrir su patrimonio neto.