Los futuros padres no están preparados para el coste de un bebé

Lo esencial de un padre primerizo puede ser el artículo de lujo de otro, pero no te equivoques: tanto si te las apañas como si vives cómodamente, es probable que sientas el pellizco de la paternidad.

Y aunque se ha hablado mucho del coste de tener un bebé y del coste de criar a un niño hasta la edad adulta, un nuevo estudio sugiere que muchos padres primerizos no están preparados económicamente para ese primer año crucial, independientemente del dinero que ganen.

nuestro sitio web analizó los gastos del primer año de un bebé en dos hogares hipotéticos -uno con un ingreso anual de 40.000 dólares y otro con un ingreso de 200.000 dólares- para ilustrar cómo las familias con diferentes recursos podrían hacer frente a estos posibles gastos. Elegimos el nivel de ingresos de 40.000 dólares para representar a una familia de bajos ingresos que no tendría derecho a una ayuda gubernamental sustancial.

En el hogar de 200.000 dólares, incluimos los costes del seguro de vida de ambos padres, el cuidado de la niñera en casa y la cantidad recomendada de ahorro anual para la universidad, pero asumimos que el hogar de 40.000 dólares podría no ser capaz de dedicar dinero a estos gastos. Para ambos hogares de muestra, hemos tenido en cuenta los gastos de alimentación, vivienda, transporte, pañales, gastos sanitarios y una lista de artículos necesarios para el bebé.

Para averiguar hasta qué punto estas estimaciones se ajustaban a las expectativas de los estadounidenses, comparamos nuestras conclusiones con los resultados de una encuesta representativa a nivel nacional, que incluía a padres, no padres, personas actualmente embarazadas o que esperan tener un hijo en los próximos tres años y personas que no esperan tener un hijo en los próximos tres años. Esta encuesta fue realizada online por Harris Poll en nombre de nuestra web en febrero de 2017.

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Estos posibles gastos podrían alarmar a los futuros padres, pero cada familia gasta de forma diferente durante el primer año del bebé. Las familias podrían gastar menos que estas estimaciones, por ejemplo, comprando juguetes y ropa de segunda mano. Para aproximarse más a los costes de su familia en función de su ubicación y sus preferencias de gasto, visite la calculadora de bebés de nuestro sitio web.

Conclusiones clave

• Incluso suponiendo que los hogares que ganan 40.000 dólares sean compradores inteligentes a la hora de equipar al bebé, no compren un seguro de vida y no empiecen a ahorrar para la universidad, el primer año de paternidad es potencialmente costoso: hasta 21.248 dólares en un hogar con ingresos de 40.000 dólares, según el análisis.

• Los futuros padres, tanto los que están embarazados como los que planean tener un hijo en los próximos tres años, subestiman enormemente este coste: el 54% de los futuros padres creen que el primer año de vida de su bebé costará 5.000 dólares o menos. Los estadounidenses en general son sólo un poco más realistas: el 44% cree que la media de U.S. el primer año del bebé costará esa cantidad.

• Muchas de las personas que actualmente esperan o esperan tener un hijo en los próximos años esperan que sus seres queridos les ayuden a sufragar los gastos de la crianza de un bebé: el 61% prevé que sus amigos y familiares aportarán más del 20% de los gastos durante el primer año del bebé.

• Entre los padres actuales, el 57% lamenta no haber tomado más medidas financieras durante el primer año de vida de su bebé. Su mayor arrepentimiento: el 33% desearía haber iniciado o contribuido más a un plan de ahorro para la universidad de su hijo.

Conceptos erróneos sobre los costes de criar a un bebé

Los estadounidenses suelen subestimar lo que cuesta criar a un bebé durante el primer año, y las embarazadas o las que planean tener un bebé en los próximos tres años son las que se llevan la mayor sorpresa: el 36% cree que cuesta entre 1.001 y 5.000 dólares criar a un hijo medio.S. bebé durante su primer año, y el 18% cree que cuesta 1.000 dólares o menos. En comparación, el 10% de los padres, el 11% de los que no son padres y sólo el 9% de los que no están esperando un bebé creen que el coste es de 1.000 dólares o menos. El siguiente gráfico ilustra las expectativas de costes de quienes están actualmente embarazadas o planean tener un hijo en los próximos tres años:

Los estadounidenses también tienen dificultades para determinar el impacto de los costes específicos relacionados con el bebé. La mitad de los padres que aspiran a tener un hijo -y el 48% de los estadounidenses- creen que los artículos para el cambio de pañales, incluidos los pañales y las toallitas, son uno de los mayores gastos del primer año de vida del bebé. Sin embargo, estimamos este gasto en 743 dólares durante el primer año, menos que casi todas las demás categorías de costes del análisis. Por el contrario, sólo el 37% cree correctamente que el cuidado de los niños es uno de los mayores gastos. El cuidado a tiempo completo en un centro cuesta una media de 8.059 dólares durante el primer año de vida, más que cualquier otro gasto analizado.

Los estadounidenses también tienden a sobrestimar ciertos costes, como el seguro de vida. Entre las que están embarazadas o esperan tener un hijo en los próximos tres años, el 30% cree que el seguro de vida es uno de los mayores gastos. Pero las pólizas generosas para dos padres sanos cuestan 762 dólares anuales y representan sólo el 1.El 5% de todos los gastos del primer año en los hogares con ingresos de 200.000 dólares, según el análisis.

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Planificación del bebé

Los futuros padres que subestiman el coste del primer año de vida de un bebé probablemente no se preparen tanto como deberían. De los padres actuales, el 29% no tenía dinero ahorrado antes de que naciera el bebé para ayudar a sufragar los gastos del primer año del niño. Y de las que sí ahorraron, es probable que muchas sigan sin fondos.

Los encuestados de todos los niveles de ingresos también mostraron marcadas diferencias en cuanto al ahorro. De los padres y futuros padres que ganan menos de 50.000 dólares al año, el 38% dijo que no tenía ahorros o pensaba no tenerlos para el primer año de su bebé; sólo el 21% de los que ganan 100.000 dólares o más dijo lo mismo.

Esta falta de ahorro puede deberse a la necesidad, pero también a que la gente espera que sus seres queridos colaboren. De las personas actualmente embarazadas o que planean tener un hijo en los próximos tres años, el 61% espera que los amigos y la familia contribuyan con más del 20%, y el 25% espera que los amigos y la familia contribuyan con más del 50% de los costes del primer año.

Planificación financiera más allá de la infancia: La universidad y el seguro de vida

Algunas de las medidas de planificación financiera que toman los padres antes y durante ese primer año de vida tienen que ver con el futuro a largo plazo de su hijo. El ahorro para la universidad puede suponer el 11% de los gastos de crianza en un hogar con ingresos de 200.000 dólares, según nuestro análisis. Más que cualquier otro grupo de ingresos, el 31% de los estadounidenses que ganan 100.000 dólares o más dicen que ahorrar para la universidad en el primer año es una prioridad financiera principal, y el 33% de todos los padres se arrepienten de no haber iniciado un fondo o de haber reservado más dinero de inmediato.

En cuanto al seguro de vida para los padres, los millennials son más propensos que cualquier otro grupo de edad a considerarlo una prioridad absoluta durante el primer año. Casi una cuarta parte (24%) de los que tienen entre 18 y 34 años dijo que es una prioridad, en comparación con el 19% de todos los estadounidenses.

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Lamentos de dinero

Según la encuesta, los padres no siempre se sienten satisfechos con sus decisiones económicas durante el primer año: el 57% afirma que hay medidas financieras que lamenta no haber tomado. Curiosamente, los que ganan 100.000 dólares o más y los que ganan menos de 50.000 tienen una tasa similar de arrepentimiento por el dinero: 55% y 54%, respectivamente.

Metodología

Para estimar el coste total de criar a un bebé durante el primer año de vida, hemos sumado todos los totales anuales de las siguientes categorías

Vivienda:

• Fuente: U.S. Encuesta de Gasto del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales, 2015

• Cantidad: Diferencia entre la media de los gastos de vivienda de una pareja casada solamente y de una pareja casada con hijos

• Diferencias entre áreas metropolitanas: Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, 2015

Comida:

• Fuente: U oficial.S. Planes de alimentación del Departamento de Agricultura, diciembre de 2016

• Cantidad: Coste mensual de la alimentación de un niño de 1 año en plan «ahorrador» o «liberal», multiplicado por 12

El transporte:

• Fuente: U.S. Encuesta de Gasto de los Consumidores de la Oficina de Estadísticas Laborales, 2015

• Cantidad: Diferencia entre la media de los gastos de transporte de una pareja casada solamente y de una pareja casada con hijos

• Diferencias entre áreas metropolitanas: Datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, 2015

Cuidado de los niños:

• Fuente: Child Care Aware, Los padres y el alto coste del cuidado infantil, 2016

• Cantidad: Media de los datos de cada estado para el cuidado de bebés a tiempo completo en un centro («simple») o para el cuidado de una niñera («de lujo») suponiendo 12 semanas de permiso parental

Costes sanitarios de bolsillo:

• Fuente: Health Care Cost Institute, Children’s Health Spending 2010-2014

• Importe: Gasto sanitario anual per cápita para niños de 0 a 3 años

Seguro médico:

• Fuente: The Henry J. Kaiser Family Foundation, 2015 Employer-Based Health Insurance Premiums

• Importe: Cuota del empleado en las primas de la cobertura del empleador; diferencia entre los precios medios nacionales de la cobertura familiar y la del «empleado más uno»

Coste de apertura de una cuenta de ahorro para la universidad:

• Fuente: Financial Industry Regulatory Authority College Savings Calculator

• Cantidad: Utilizó la configuración predeterminada de la calculadora para llegar a la tasa de ahorro anual típica

Seguro de vida:

• Fuente: herramienta de seguro de vida de nuestra web

• Importe: Una póliza de 20 años y 1 millón de dólares cada una para un hombre y una mujer sanos de 30 años

Juguetes, ropa y otros gastos diversos:

• Fuente: nuestra página web Lista de control del bebé

• Utilizando la lista de comprobación del bebé de nuestro sitio web, construimos una base de datos de opciones de ahorro compradas en línea, y luego utilizamos un multiplicador para determinar cuánto gastaría un hogar con mayores ingresos

• Las estimaciones de pañales se obtuvieron de la Red de Bancos de Pañales

» MÁS: Guía de seguros de vida para padres primerizos