Los 5 peores consejos de inversión en TikTok

El bricolaje está bien cuando lo que está en juego es poco; todo lo que necesita saber sobre cómo remendar los paneles de yeso está en TikTok. Pero ¿qué pasa cuando hay mucho en juego?? Volverías a cablear tu casa después de ver unos cuantos vídeos de TikTok? Probablemente no, y la misma lógica vale para el asesoramiento financiero.

Invertir en una inversión -o en cualquier producto- que se promociona en las redes sociales es, por lo general, una mala idea. Pero ¿cómo saber qué consejos son legítimos y cuáles son falsos?? A continuación, los expertos opinan sobre los peores consejos de inversión que han visto recientemente en TikTok y otras redes sociales.

1. El movimiento FIRE es para todos

FIRE son las siglas de «financial independence, retire early» (independencia financiera, jubilación anticipada), y teniendo en cuenta cómo se ha extendido el movimiento en las redes sociales, el acrónimo es apto. Chris Woods, planificador financiero certificado y fundador de LifePoint Financial Group en Alexandria, Virginia, dice que muchos de los principios básicos del movimiento FIRE son excelentes: Se centran en reducir los gastos, ahorrar mucho, invertir el dinero en fondos indexados diversificados y generar múltiples flujos de ingresos para poder jubilarse pronto, lo cual puede ser una decisión financiera acertada.

El problema es que la situación financiera de cada persona es diferente. Los planificadores financieros dedican mucho tiempo a aprender lo máximo posible sobre la situación financiera de cada persona antes de hacer cualquier recomendación. Y para algunos, dice, el movimiento FIRE puede ser un objetivo adecuado. Pero no es para todo el mundo, y los fragmentos de sonido de las personas influyentes en los medios sociales no pueden tener en cuenta su situación personal.

«Mucha gente hará lo que dicen estos influenciadores, aunque no sea lo más apropiado para ellos», dice Woods. «Esa es una de mis grandes decepciones o quejas con los influencers de ahí fuera. Porque muchas veces se habla de estas cosas sin contexto.»

La próxima vez que veas a alguien viviendo su mejor #vanlife y presumiendo de cómo se ha retirado a los 30, recuerda que estás viendo un carrete de fotos, dice Woods. Su situación financiera puede ser completamente diferente a la tuya, y no hay garantía de que lo que les funcionó a ellos sea adecuado para ti.

2. Olvídate de los 401(k)s y las IRAs

Existe la idea de que las estrategias de creación de riqueza aburridas y establecidas desde hace mucho tiempo, como la financiación de cuentas de jubilación como los 401(k) y las IRA, están anticuadas.

«Todo esto es tan defectuoso y tan malo que no sé por dónde empezar», dice Tiffany Kent, una CFP y gestora de carteras en Wealth Engagement LLC en Atlanta.

Kent dice que para destacar en las redes sociales, alguien no puede limitarse a hablar de las típicas cuentas de jubilación una y otra vez, por muy probadas que estén. Lo aburrido no inspira a los espectadores a aplastar ese botón de «me gusta».

En su lugar, se habla de productos nuevos, complicados -y a veces confusos-, simplemente para destacar entre la multitud. A veces las ideas son un poco contrarias, otras veces son totalmente extravagantes. Pero este enfoque, dice Kent, es absolutamente la forma equivocada de obtener asesoramiento financiero.

«Si es aburrido, es bueno», dice Kent.

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3. Los metales preciosos son la mejor jugada a largo plazo

Gene McManus, CFP, contable público certificado y socio gerente de AP Wealth Management en Augusta, Georgia, dijo por correo electrónico que ha visto afirmaciones de que las IRA de metales preciosos (que invierten en oro y plata en lugar de acciones y bonos) son una mejor opción que las IRA típicas.

Dijo que los acólitos de la estrategia argumentan que las IRAs de metales preciosos protegen mejor su dinero de cosas como la inflación, la escasez de suministro global o un colapso de los mercados financieros.

Pero McManus no está de acuerdo.

«La historia y el rendimiento a largo plazo del oro y la plata no indican que sean una clase de activos gratificante», dijo. «Hay periodos a corto plazo que podrían superar el rendimiento de la S&P 500, pero a largo plazo no tiene sentido poseerlas, especialmente de forma exclusiva o sobreponderada en una cartera.»

4. Cientos de miles de personas no pueden estar equivocadas

Es cierto que hay poder en los números. Sin embargo, es igualmente justo decir que la mentalidad de la multitud, las cámaras de eco y el bombo pueden interponerse en la toma de decisiones racionales. Anthony Trias, un CFP y director de Stonebridge Financial Group en San Rafael, California, dice que ha trabajado con clientes que están invirtiendo en acciones que han escuchado mencionar en las redes sociales -sin importar cuán asombrosas sean las afirmaciones de potencial futuro- debido a la cantidad de personas que estaban hablando de ellas.

«Va a haber 300.000 personas en las redes sociales diciendo una cosa», dice Trias. «Pero los inversores prudentes no se dejan influir por el ruido, hacen su debida diligencia y se fijan en quiénes son los que realmente escuchan.»

Trias también se hace eco de las preocupaciones de Woods. Validar las ideas de inversión basándose en el bombo de las redes sociales es problemático, dice, porque las decisiones de inversión deberían estar muy adaptadas a ti y a tus necesidades, y eso no es posible en las redes sociales.

5. Tu criptodivisa llegará absolutamente a la luna

Todo el emoji de cohete del mundo no podría dar a una criptodivisa sin valor un poder de permanencia a largo plazo, sin importar quién la esté bombeando.

Clayton Moore, fundador y director general del sistema de criptopago NetCents Technology, dijo por correo electrónico que, si bien las plataformas atractivas como TikTok han sido fundamentales para difundir las criptomonedas, también se han convertido en un caldo de cultivo para el fraude.

«Hay que tener cuidado con el criptoinfluenciador que sólo está en esto para ganar dinero rápido», dijo. «El clásico pump and dump.»

Moore dijo que es común que los criptoinfluenciadores acepten un pago a cambio de hacer afirmaciones descabelladas sobre una moneda, sólo para abandonar su apoyo a la misma una vez que el cheque es liquidado.

«Si es demasiado bueno para ser verdad, el 99% de las veces lo es», dijo Moore.