Lo que hay que saber sobre el impuesto sobre la plusvalía de Biden

El presidente Joe Biden presentó el miércoles un plan para aumentar los impuestos sobre las ganancias de capital, y las cifras respaldan lo que la administración lleva diciendo desde hace tiempo: A menos que usted gane mucho dinero, probablemente no sentirá ningún impacto directo de los cambios propuestos.

Pero si gana más de un millón de dólares al año, preste atención.

Según la propuesta, el tipo más alto del impuesto sobre la renta volvería al 39.El 6% (en el que se mantuvo de 2013 a 2017), frente al 37% actual. Además de este aumento, el plan de la administración Biden gravaría las ganancias de capital -los beneficios de la venta de ciertos activos o inversiones- al mismo tipo que los ingresos ordinarios para los hogares que ganan más de un millón de dólares, y ahí es donde se produciría el mayor cambio.

En la actualidad, las personas con mayores ingresos del país suelen pagar un impuesto del 20% sobre las plusvalías. Si la propuesta de Biden se aprueba en el Congreso, esa tasa casi se duplicaría hasta el 39.6%. Y eso no incluye los 3.8% de impuesto sobre la renta neta de las inversiones que se aplicaría a algunos o a cualquier impuesto estatal sobre las ganancias de capital, que se añadiría al impuesto federal.

Según el gobierno de Biden, muy pocos estadounidenses sentirían los efectos de un aumento federal: Un escaso 0.3% de U.S. hogares ganan más de un millón de dólares al año.

Los inversores que utilizan un plan 401(k) -uno de los vehículos de inversión más comunes en el país- no se ven especialmente afectados por los cambios propuestos por una razón específica (y extremadamente beneficiosa), dice Serina Shyu, planificadora financiera certificada y asesora de Delta Community Retirement & Servicios de inversión.

«La persona media que tiene la mayor parte de su patrimonio acumulado en un plan 401(k) no debería preocuparse por esta propuesta en particular, porque los impuestos sobre las plusvalías no se aplican a los planes de jubilación cualificados como los 401(k)», dijo Shyu en una entrevista por correo electrónico.

En pocas palabras, si esta propuesta se convierte en ley, y eso sigue siendo un «si» teniendo en cuenta que tendría que pasar por el Congreso tal y como está, es poco probable que el componente de las ganancias de capital afecte a la gran mayoría de los ciudadanos estadounidenses.S. inversores.

Pero si esto afecta al mercado en general, ¿debo vender ahora??

En primer lugar, este aumento no es ni mucho menos seguro, por lo que habrá que ver cómo se desarrolla la propuesta.

«Esto no es más que una propuesta y el Congreso ajustará absolutamente ese porcentaje propuesto a medida que las dos cámaras se comprometan sobre cómo será la versión final», dijo Shyu.

Además, basar cualquier decisión financiera en el plan de un político probablemente no sea una estrategia acertada. Para la mayoría de los inversores, bloquear los titulares y seguir un plan de inversión es una estrategia imbatible, dice Michael Murphy, socio gerente de la empresa de capital riesgo Rosecliff Ventures y corresponsal de Fox Business Network en el mercado financiero.

«Invertir y mantenerse invertido en el mercado en general, dice un S&El fondo indexado P 500, de bajo coste, siempre ha funcionado», dice Murphy. «E independientemente de dónde vayan los impuestos, esa estrategia seguirá funcionando.»

Sí, el mercado cayó cuando se conoció la noticia de la propuesta hace una semana, pero la S&El P 500 volvió a subir al día siguiente, y el jueves, el día después del discurso de Biden' cerró en un nuevo máximo. En este caso, la venta por pánico puede haber significado la pérdida de esa ganancia.

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Gestión del impuesto sobre las plusvalías para el resto

Aunque la propuesta de Biden no le afecte, eso no significa que deba olvidarse por completo de los impuestos sobre las plusvalías. Hay que tener en cuenta algunas cosas.

Piense a largo plazo

Hay una gran diferencia entre el impuesto sobre las plusvalías a largo plazo y a corto plazo, y éste es un ámbito de los impuestos que está firmemente bajo su control. Por lo general, si puede mantener un activo durante al menos un año, podrá acogerse al tipo impositivo de las plusvalías a largo plazo. Eso significa que si gana entre 40.400 y 445.850 dólares, pagaría el 15% de las plusvalías. Pero si vende antes de mantenerlo durante un año, tributaría a su tipo impositivo habitual, que, si gana más de 40.525 dólares al año, sería superior al 22%.

La paciencia es una virtud, pero en el mundo de los impuestos sobre las plusvalías, la paciencia también se paga.

Utilice cuentas de inversión con ventajas fiscales

Si está inscrito en el plan 401(k) de su empresa, felicidades: ya lo está haciendo. Las cuentas con ventajas fiscales, como los 401(k), las cuentas individuales de jubilación, las cuentas de ahorro para la salud y las cuentas 529 de ahorro para la universidad permiten que sus inversiones crezcan con impuestos diferidos o libres de impuestos.

En pocas palabras, si vende sus inversiones en este tipo de cuentas, probablemente no tendrá que pagar impuestos sobre las plusvalías.

Deje que un robo-advisor se encargue de ello

Los asesores financieros automatizados, o robo-asesores, se encargan de muchos de los aspectos confusos de la gestión de carteras, desde la ayuda para elegir las inversiones iniciales hasta el reequilibrio automático a lo largo del tiempo. Y muchos incluso utilizan estrategias fiscales inteligentes, como la recolección de pérdidas fiscales, que es un nombre elegante para vender inversiones que han bajado de valor para compensar las ganancias de las que han subido de valor. La estrategia es útil, automática y está disponible a través de muchos robo-asesores.