Lista de comprobación de inversiones: Cosas que hacer antes de fin de año

Mientras contamos los días que quedan en 2021, algunas personas podrían estar listas para crear nuevos objetivos financieros para 2022. Pero aún quedan muchas oportunidades en 2021 para mejorar su cartera de inversiones.

Antes de pulsar el botón de reinicio, revise nuestra lista de comprobación y vea si alguna estrategia podría maximizar su dinero antes de que acabe el año.

Revise su plan de jubilación

«Al menos una vez al año, [los inversores] deberían revisar su plan de jubilación para ver si están o no en el buen camino, y eso debería ser continuo en función de sus objetivos», dice Pamela Plick, planificadora financiera certificada en Palm Desert, California.

Plick dice que antes de que termine el año, los inversores deberían echar un vistazo a sus 401(k) o a sus cuentas IRA Roth y tradicionales y ver si hay algo que deba ajustarse, y eso incluye la cantidad de su contribución.

Maximice sus cuentas

Si todavía no has sacado el máximo de tus cuentas de jubilación, también es algo que debes hacer antes de que acabe el año, dice Steven Podnos, CFP y director general de Wealth Care LLC, con sede en Cocoa Beach, Florida.

«Aportar la cantidad máxima que se les permite antes de impuestos es el No. 1 gran constructor de riqueza para la mayoría de la gente», dice Podnos.

El límite máximo de aportación en 2021 para los 401(k) tradicionales es de 19.500 dólares (26.000 dólares si tiene 50 años o más) y el máximo en 2021 para las IRA tradicionales y Roth es de hasta 6.000 dólares (7.000 dólares si tiene 50 años o más). Podnos sugiere depositar todo lo que pueda. Sin embargo, en el caso de las cuentas IRA, normalmente tiene hasta la fecha límite de presentación de la declaración de impuestos (normalmente en abril del año siguiente) para contribuir.

Si ya ha alcanzado el máximo de sus cuentas

Si cumple los requisitos y su plan 401(k) permite realizar aportaciones después de impuestos, puede aportar hasta 38.500 dólares adicionales después de impuestos a una mega Roth IRA o Roth 401(k) en 2021. Para aquellos que ganan demasiado para contribuir a una IRA Roth, podría probar una estrategia conocida como Roth de puerta trasera. El proceso incluye poner dinero en una IRA tradicional, pagar impuestos por ese dinero y luego pasarlo a una Roth IRA.

Ocuparse de las deducciones de la nómina

Algunas aportaciones de inversión se realizan mediante deducción en nómina, como los planes de jubilación patrocinados por el empleador y las cuentas de ahorro para la salud.

Delia Fernández, una CFP y asesora de inversiones con sede en Los Alamitos, California, recomienda contribuir a estas antes de fin de año, especialmente si obtienes una coincidencia del empleador (a quién no le gusta el dinero gratis?).

Fernández le sugiere que averigüe los plazos de las aportaciones por deducción de la nómina antes de que pase la fecha límite. También sugiere comprobar en qué situación se encuentran sus cuentas de ahorro para la salud.

«Si te das cuenta de que no aprovechaste todas las aportaciones a la cuenta de ahorro para la salud que querías hacer, quieres seguir adelante y aprovechar eso contribuyendo», dice.

Puede contribuir hasta $3,600 a su HSA para la cobertura individual y $7,200 para la cobertura familiar en 2021. Puede dejar en la cuenta el dinero que no gaste en gastos relacionados con la salud para que crezca libre de impuestos. Cuando cumpla los 65 años, podrá retirar dinero de su HSA para utilizarlo en gastos médicos o no médicos sin penalizaciones fiscales.

Consolidar las cuentas de inversión

Si tiene varias cuentas en diferentes lugares, puede ser difícil seguir sus inversiones. Por ello, Plick recomienda a los inversores atar estos cabos sueltos.

«Si tienen un antiguo 401(k) de un empleador anterior al que ya no contribuyen, o tal vez varias IRAs o cuentas de jubilación, tal vez se puede considerar la consolidación de las mismas», dice.

Por ejemplo, la consolidación puede consistir simplemente en trasladar el dinero de varias cuentas IRA tradicionales a una sola o en hacer una transferencia 401(k) desde una antigua cuenta de jubilación del empleador.

Controle sus inversiones sujetas a impuestos

Al igual que ha revisado su cartera de jubilación, haga lo mismo con las cuentas sujetas a impuestos para que su cartera de inversiones se ajuste a sus objetivos y a la asignación de activos que desea.

Si nota pérdidas o ganancias significativas, la recolección de pérdidas fiscales -una estrategia para compensar las ganancias de las inversiones con pérdidas y ahorrar dinero en impuestos- podría ser una buena solución.

Fernández recomienda combinar las pérdidas a corto plazo con las ganancias a corto plazo y las pérdidas a largo plazo con las ganancias a largo plazo.

Si las pérdidas de capital superan las ganancias de capital, es posible que pueda reclamar algunas de esas pérdidas en sus impuestos.

Revise su plan patrimonial

Aunque su plan de sucesión no es una inversión, determina lo que sucederá con sus inversiones una vez que usted fallezca. Así que estas son algunas de las preguntas que quizás quiera hacerse:

• ¿Ha incluido todos sus activos en su plan de sucesión, especialmente los que ha adquirido recientemente??

• ¿Tiene las tasaciones más recientes de las propiedades que posee??

• Que su testamento y sus beneficiarios sigan coincidiendo con sus deseos?

• ¿Está configurando su patrimonio de la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal??

Financiar las cuentas de inversión de los dependientes

Recuerda poner también en tu lista de fin de año las cuentas de inversión que tengas para tus dependientes. Si tienes planes 529, cuentas ABLE, IRAs de custodia u otras cuentas de custodia, fondealas, dice Podnos.

«Hágalo lo antes posible en la vida del niño porque así se beneficiará de muchos más años de acumulación libre de impuestos para gastos educativos», dice.

Se beneficiará de los intereses compuestos, y además podrá optar a deducciones fiscales si tiene un plan 529. Algunos estados ofrecen deducciones fiscales a nivel estatal para los planes 529. Si su estado ofrece deducciones fiscales, considere la posibilidad de financiar la cuenta para poder obtener esa deducción fiscal este año.

Algunas de estas estrategias de inversión de fin de año pueden hacerse solas, dependiendo de su nivel de conocimientos financieros. Sin embargo, es bueno hablar con un profesional financiero cualificado en caso de duda.