El límite de aportación a la Roth IRA es de 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares para los mayores de 50 años). Se aplican los límites de ingresos de la Roth IRA.Arielle O'Shea, Andrea Coombes 28 de enero de 2022
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Límites de ingresos de la Roth IRA
Para contribuir a una Roth IRA en 2022, los declarantes solteros deben tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de 144.000 dólares o menos, frente a los 140.000 dólares de 2021. Si está casado y presenta una declaración conjunta, su MAGI conjunto debe ser inferior a 214.000 dólares (a partir de 208.000 dólares en 2021).
Límites de aportación a la Roth IRA
Los límites anuales de aportación a las cuentas Roth IRA en 2021 y 2022 son los mismos que los de las cuentas tradicionales:
-
6.000 dólares para menores de 50 años.
-
7.000 dólares para personas de 50 años o más.
Normas de la Roth IRA
La cantidad de dinero que ganes afecta a la cantidad máxima que puedes aportar a una IRA Roth. Por ejemplo, en 2022, si su MAGI es inferior a 129.000 dólares y usted es un declarante soltero, puede contribuir con el importe total. Si su IMC es superior a 129.000 $, pero inferior a 144.000 $, puede aportar una cantidad reducida a una Roth. (No tiene una cuenta? Así es como se abre una cuenta IRA Roth.)
Para saber quién puede contribuir a una cuenta IRA Roth, consulte las tablas siguientes para conocer los límites de ingresos de la cuenta IRA Roth y los límites de contribución a la cuenta IRA Roth para 2021 y 2022. (Estos límites de ingresos de las cuentas IRA Roth se basan en los ingresos brutos ajustados modificados, que son sus ingresos brutos ajustados con algunas deducciones añadidas).)
Límites de ingresos y aportaciones de la Roth IRA para 2021 y 2022
|
Estado civil |
2021 MAGI |
2022 MAGI |
Aportación máxima anual |
|---|---|---|---|
|
Soltero, cabeza de familia o casado que presenta una declaración por separado (si no ha vivido con su cónyuge durante el año) |
Menos de 125.000 dólares |
Menos de 129.000 dólares |
6.000 $ (7.000 $ si tiene 50 años o más) |
|
125.000 dólares hasta 140.000 dólares |
129.000 dólares hasta 144.000 dólares |
La aportación se reduce |
|
|
140.000 $ o más |
144.000 dólares o más |
No se permite ninguna aportación |
|
|
Casado que presenta una declaración conjunta o viudo(a) que cumple los requisitos |
Menos de 198.000 dólares |
Menos de 204.000 dólares |
6.000 $ (7.000 $ si tiene 50 años o más) |
|
198.000 dólares hasta 208.000 dólares |
204.000 dólares hasta 214.000 dólares |
La aportación se reduce |
|
|
208.000 dólares o más |
214.000 dólares o más |
No se permite ninguna aportación |
|
|
Casado que declara por separado (si ha vivido con su cónyuge en algún momento del año) |
Menos de 10.000 dólares |
Menos de 10.000 dólares |
Se reduce la aportación |
|
10.000 $ o más |
10.000 $ o más |
No se permiten aportaciones |
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Calcule su aportación reducida a la cuenta Roth
Contribuir a una Roth (si cumple los requisitos) puede ser una gran idea, incluso si su contribución se reduce debido a sus ingresos.
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Aunque su aportación sea a una cantidad reducida, su dinero se aportará después de impuestos y usted'podrá tomar distribuciones de una IRA Roth libres de impuestos en la jubilación. Suponiendo que siga las reglas de retiro de la cuenta Roth IRA, no pagará impuestos sobre el crecimiento de la inversión.
También obtendrá una valiosa diversificación fiscal durante la jubilación: Dado que las distribuciones de las cuentas IRA Roth no se incluyen en sus ingresos durante la jubilación, el hecho de retirar dinero de ese fondo, además de una cuenta IRA tradicional o 401(k), podría mantenerle en un tramo impositivo más bajo, reduciendo potencialmente los impuestos sobre sus prestaciones de la Seguridad Social y disminuyendo las primas de Medicare que aumentan a niveles de ingresos más altos. (Lea más sobre los pros y los contras de las cuentas IRA Roth.)
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Los límites de la cuenta Roth IRA incluyen los rendimientos del trabajo
La letra pequeña de los límites de aportación a la Roth IRA es que no se puede aportar más que la remuneración imponible del año. Si, por ejemplo, sus ingresos laborales son de 3.000 $, su límite de aportación a la Roth IRA también es de 3.000 $ para ese año. Si no tienes ingresos durante el año, no puedes aportar. (La excepción es la cuenta IRA conyugal, que permite al cónyuge que no trabaja contribuir a una cuenta IRA basada en la remuneración imponible del cónyuge que trabaja.)
Contribuir demasiado a una Roth
Las aportaciones que superen los límites anuales de la Roth IRA pueden provocar una multa del IRS que podría anular fácilmente cualquier ingreso por inversión.
Pero aquí está la buena noticia: se puede dar marcha atrás. Si se da cuenta de su error antes de presentar la declaración de la renta, retire el exceso de aportaciones y las ganancias que recibió por ellas. Si ya ha declarado, puede eliminar el exceso y las ganancias en un plazo de seis meses, y presentar una declaración de la renta modificada. En ambos casos, pagará impuestos sobre las ganancias, pero no pagará una multa.
«Las aportaciones que superen los límites anuales de las cuentas Roth IRA pueden provocar una multa del IRS que podría anular fácilmente cualquier ingreso por inversión.»
La otra opción es reducir la aportación del año siguiente en la cantidad sobrante, pero pagará una penalización del 6% sobre el exceso aportado, por cada año que permanezca en la cuenta.
La lección: Lleve la cuenta de sus aportaciones a la Roth IRA, especialmente si utiliza más de una cuenta. Si tiene dudas sobre la eliminación de los fondos sobrantes, puede tener sentido trabajar con un asesor fiscal.
» Leer más: Otras normas importantes de la Roth IRA que hay que conocer
¿Puedo contribuir a una cuenta IRA Roth si mis ingresos son demasiado elevados??
Una forma de eludir el límite de ingresos de la Roth IRA es hacer una Roth IRA por la puerta trasera, que consiste en poner dinero en una IRA tradicional y luego convertir la cuenta en una Roth IRA. (Aquí'se explica cómo hacer una Roth IRA por la puerta trasera.)