Es posible que tenga que pagar ciertos impuestos mientras posea las participaciones del fondo de inversión y de nuevo después de venderlas. He aquí cómo minimizar la factura fiscal.Tina Orem 9 de diciembre de 2021
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Los impuestos sobre los fondos de inversión suelen incluir los impuestos sobre los dividendos y las ganancias mientras el inversor es propietario de las acciones del fondo de inversión, así como los impuestos sobre las ganancias de capital cuando el inversor vende las acciones del fondo de inversión. El tipo impositivo (y a su vez la fiscalidad de los fondos de inversión) depende del tipo de distribución y de otros factores.
Esto significa que puede tener que pagar impuestos por los fondos de inversión en los que ha invertido, aunque no haya vendido ninguna acción ni haya recibido dinero de sus inversiones.
Aquí tiene una visión general de cómo y cuándo se pagan impuestos sobre los fondos de inversión, además de seis cosas que puede hacer para pagar menos impuestos.
Impuestos sobre los fondos de inversión mientras se poseen las participaciones
Un fondo de inversión combina el dinero de muchos inversores y lo invierte en activos como acciones y bonos. Los profesionales gestionan el fondo de inversión y deciden cuándo comprar y vender acciones, bonos u otros activos de la cartera. Los inversores son propietarios de acciones del fondo de inversión y pagan una cuota anual para cubrir el coste de funcionamiento del fondo. El valor de esas acciones puede subir o bajar en función del rendimiento de los valores subyacentes del fondo de inversión.
Pueden ocurrir dos cosas mientras usted es propietario de su fondo de inversión que pueden generar una factura fiscal:
Su fondo de inversión puede darle su parte de los dividendos o intereses que los valores subyacentes hayan pagado durante el año.
El gestor del fondo de inversión podría vender algunos de los valores del fondo para obtener un beneficio y luego darle a usted su parte de ese beneficio.
La publicación 550 del IRS contiene los detalles de las normas fiscales para los ingresos y gastos de inversión.
1. Impuestos sobre los fondos de inversión si obtiene dividendos o intereses
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Los dividendos suelen ser ingresos imponibles. Cuando invierte en un fondo de inversión, normalmente puede elegir si quiere que se le distribuya su parte de los dividendos o se reinvierta automáticamente en el fondo de inversión. Si opta por reinvertir sus dividendos, el IRS suele seguir considerando ese dinero como imponible.
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Los fondos de inversión que invierten en bonos podrían recibir pagos de intereses de esas inversiones en bonos. Su parte de ese interés también puede ser un ingreso imponible, incluso si lo reinvierte. Los intereses de algunos bonos, incluidos los bonos municipales y los bonos U.S. Tesoros, pueden estar libres de impuestos.
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Si su fondo de inversión distribuye dividendos o intereses durante el año, probablemente recibirá un formulario 1099-DIV o 1099-INT del IRS el siguiente mes de enero en el que se indica cuánto ha recibido del fondo. Utilizarás el formulario para declarar los ingresos en tu declaración de la renta. No ignore estos formularios. El remitente entrega una copia a Hacienda, por lo que ésta probablemente se dará cuenta si no declaras los ingresos.
» MÁS: Aprenda más sobre cómo se gravan los dividendos
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2. Impuesto sobre los fondos de inversión si los gestores del fondo generan plusvalías
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Si los gestores del fondo de inversión venden valores del fondo para obtener un beneficio, el IRS probablemente considerará su parte de ese beneficio como una ganancia de capital. Por lo general, los fondos de inversión distribuyen estas plusvalías netas a los inversores una vez al año.
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Las plusvalías son ingresos imponibles, incluso si se reinvierte el dinero.
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Es probable que reciba un formulario 1099-DIV del IRS en enero en el que figure su parte de las ganancias de capital del fondo durante el año anterior. Necesitará este formulario para declarar su ganancia de capital en su declaración de impuestos.
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Una vez más, no ignore su 1099-DIV; el IRS va a obtener una copia, y tarde o temprano probablemente se dará cuenta si no declara los ingresos.
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Su impuesto sobre las ganancias de capital obtenidas mientras usted sigue siendo propietario de acciones del fondo de inversión depende en parte del tiempo que el fondo haya mantenido las inversiones.
» MÁS: Conozca cómo funcionan los impuestos sobre las plusvalías y cuáles son los tipos de este año
Impuestos sobre los fondos de inversión al venderlos
Dado que un fondo de inversión invierte su dinero en diversos activos, como acciones y bonos, el valor de las participaciones de su fondo de inversión -y de su inversión- puede subir o bajar en función de la evolución de esos valores subyacentes. Eso puede dar lugar a impuestos cuando se vende.
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Es posible que venda sus participaciones en fondos de inversión por más de lo que pagó o por más de la base de coste. (Ese suele ser el objetivo.) Ese beneficio es una ganancia de capital. Las plusvalías están sujetas a impuestos.
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Si usted es como la mayoría de la gente y compró sus acciones de fondos de inversión poco a poco, probablemente posee un montón de acciones de fondos de inversión que compró a varios precios.
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Hay algunos métodos diferentes para determinar exactamente qué acciones estás vendiendo y cuántos beneficios estás obteniendo. En resumen, puede especificar las participaciones exactas que vende, vender primero las más antiguas o utilizar el coste medio de todas las participaciones que posee. La elección es importante porque puede influir en el cálculo de sus beneficios y en la cantidad de impuestos que podría tener que pagar.
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El tiempo que posea sus participaciones en el fondo de inversión también es importante. Si los poseyó durante más de un año antes de venderlos, su tasa de impuesto sobre las ganancias de capital puede ser menor.
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6 consejos rápidos para minimizar los impuestos de los fondos de inversión
Espere todo lo que pueda para vender. La venta en menos de un año puede provocar un aumento de los impuestos sobre las ganancias de capital si obtiene un beneficio.
Comprar acciones de fondos de inversión a través de su IRA tradicional o Roth IRA. Si deposita dinero en una cuenta IRA tradicional, sus inversiones crecen con impuestos diferidos; no se le cobran impuestos hasta que retira el dinero. Si deposita el dinero en una cuenta Roth IRA, no hay impuestos sobre el crecimiento de la inversión, los intereses o los dividendos si los retira después de los 59 ½ años y tiene la cuenta IRA durante al menos cinco años.
Compre acciones de fondos de inversión a través de su cuenta 401(k). Si pone el dinero en una cuenta 401(k) tradicional, los impuestos se aplazan hasta que retire el dinero.
Sepa qué tipo de inversiones realiza el fondo. Por ejemplo, si no quiere recibir muchos dividendos sujetos a impuestos cada año, tal vez no quiera invertir en un fondo de inversión que posea muchas acciones que pagan dividendos. Si no quiere que le afecten muchas distribuciones de ganancias de capital imponibles mientras posee las acciones, entonces podría favorecer los fondos indexados, que tienden a comprar y vender sus inversiones subyacentes con poca frecuencia.
Utilizar la cosecha de pérdidas fiscales. Si sus inversiones están en una cuenta sujeta a impuestos, puede compensar algunos impuestos vendiendo otros fondos de inversión o valores con pérdidas. Esas pérdidas pueden compensar una parte o la totalidad de sus ganancias de inversión.
Consulte a un profesional de la fiscalidad. Hay otras maneras de minimizar sus impuestos de fondos de inversión, también, así que busque un profesional de impuestos calificado y discutir sus opciones.
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