Cómo obtener dinero en efectivo de su póliza de seguro de vida

Cuando te encuentres en apuros para conseguir dinero en una crisis, es posible que tu póliza de seguro de vida no se te pase por la cabeza. Lo compró para mantener a su familia cuando ya no esté, pero sigue aquí y busca la forma de pagar sus facturas.

En algunos casos, un seguro de vida permanente, como el de vida entera, puede proporcionar el dinero de emergencia que necesitas. Sacar dinero de su póliza podría aumentar su carga fiscal y corre el riesgo de dejar a su familia sin fondos si usted fallece. Pero si estás en un aprieto financiero, aprovechar el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida entera podría ser una opción razonable.

¿Tiene su seguro de vida valor en efectivo??

No todas las pólizas de seguro de vida tienen fondos escondidos en su interior. Para obtener dinero en efectivo de su seguro de vida, es necesario que sea una póliza permanente, como la de vida entera, que haya tenido tiempo de acumular valor en efectivo.

Los seguros de vida a plazo no son válidos. Suele ser el tipo de seguro de vida más asequible, pero la principal contrapartida es que el seguro de vida a plazo dura un tiempo limitado y no tiene valor en efectivo. No se puede sacar dinero de este tipo de póliza.

El seguro de vida permanente suele costar mucho más que el de vida a plazo, pero parte de la prima se destina a una cuenta de inversión que puede aprovechar. El seguro de vida entera, también llamado a veces seguro de vida ordinario o directo, es el tipo más común de póliza permanente. Otras variantes, como el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y el seguro de vida universal indexado, también pueden tener valor en efectivo.

» MÁS: Las diferencias entre los seguros de vida a plazo y los seguros de vida entera

Si tu póliza es relativamente nueva, es poco probable que tenga mucho valor en efectivo todavía. La acumulación de valor en efectivo es como hacer crecer una cuenta de ahorros con pequeños depósitos a lo largo del tiempo. Por lo general, tendrá que pagar primas durante varios años antes de que haya suficiente valor en efectivo para que sea útil.

Ten en cuenta también que el valor en efectivo de tu póliza puede ser mucho menor que el total de las primas que has pagado o el importe del seguro que has contratado. Si el valor en efectivo de tu póliza de vida entera crece sin alteraciones, debería alcanzar la prestación por fallecimiento de la póliza, pero eso puede no ocurrir hasta que tengas 100 años.

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Cuatro formas de aprovechar el valor en efectivo del seguro de vida

Si su póliza tiene valor en efectivo, puede utilizarlo para lo que necesite, pero sacar dinero de su póliza de seguro de vida es una decisión seria. Los detalles difieren de una póliza a otra, así que asegúrate de leer tu contrato o consultar con tu agente antes de actuar. Aquí tienes cuatro opciones a tener en cuenta.

Renuncia a la póliza

Puede cancelar su póliza de seguro de vida por completo y recibir el valor de rescate, que es el valor en efectivo menos los cargos. Si elige esta opción, ya no estará cubierto por la póliza y su familia no recibirá una prestación por fallecimiento cuando usted fallezca. Dependiendo del tiempo que haya tenido la póliza, podría pagar una penalización por cobrar antes de tiempo. Y si su pago es superior a las primas que pagó, podría tener que pagar el impuesto sobre la renta por esa ganancia. Renunciar a su póliza puede no ser una buena idea a menos que esté seguro de que ya no necesita el seguro de vida para mantener a su familia después de su muerte.

Hacer un retiro

Por lo general, puede retirar parte del valor en efectivo de una póliza de vida entera sin cancelar la cobertura. En cambio, sus herederos recibirán una prestación por fallecimiento reducida cuando usted fallezca. Por lo general, no deberá pagar el impuesto sobre la renta sobre los retiros hasta el importe de las primas que haya pagado en la póliza. Esta opción también puede denominarse rescate parcial en efectivo, ya que está renunciando a parte de su cobertura.

Tomar un préstamo de la póliza

Muchas pólizas le permiten pedir un préstamo sobre el valor en efectivo. Pedir un préstamo contra un seguro de vida puede ser más fácil que obtener un préstamo en otro lugar, ya que no hay verificación de crédito y el calendario de reembolso es flexible. Cuando toma un préstamo de seguro de vida, generalmente se espera que lo devuelva con intereses en algún momento. Si fallece antes de devolverlo todo, el importe que debe se deduce de la prestación pagada a sus herederos.

Cubrir la prima

Si necesita dinero para pagar las facturas, y una de esas facturas es la propia prima del seguro de vida, su valor en efectivo puede resultarle útil. Es posible que pueda omitir el pago de las primas de su póliza de vida entera. En cambio, puede utilizar el valor en efectivo para cubrir sus primas durante un tiempo, manteniendo su póliza a salvo mientras capea una tormenta financiera.