Cómo entender la cobertura de motorista no asegurado

Si un conductor sin seguro choca con su vehículo, usted podría tener que pagar grandes facturas médicas y de reparación, a menos que tenga una cobertura de motorista sin seguro.

Qué es la cobertura de motorista no asegurado?

El seguro de automovilista no asegurado le evita tener que desembolsar su propio dinero por las lesiones o los daños a la propiedad causados por accidentes que usted no ha provocado. En algunos estados esta cobertura es obligatoria, pero también puedes obtenerla en otros. Por lo general, no cuesta mucho añadirla a su póliza de automóvil.

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Cómo funciona la cobertura de motorista sin seguro

Un conductor sin seguro es una persona sin seguro de coche de responsabilidad civil. Cuando tienes un accidente y el otro conductor es el culpable, su seguro debe pagar las reparaciones de tu coche y los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros. Si el otro conductor no tiene seguro y no puede pagar, usted puede acabar pagando la factura.

La cobertura de motorista no asegurado está diseñada para cubrir la diferencia entre tus costes y la capacidad de pago del otro conductor.

No asegurados vs. conductores. cobertura de motorista sin seguro

La cobertura de motorista no asegurado suele venderse junto con la cobertura de motorista subasegurado. Ambos pagan los mismos gastos tras un accidente, con una diferencia clave: La cobertura de motorista sin seguro paga después de un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro, mientras que la cobertura de motorista con seguro insuficiente se reserva para los accidentes con un conductor culpable que tiene algo de seguro, pero no lo suficiente para cubrir todos los costes.

Más información sobre la cobertura de motorista sin seguro.

¿Qué paga la cobertura de motorista no asegurado??

La cobertura de motorista sin seguro paga las lesiones o daños que usted, los miembros de su familia o los pasajeros de su coche sufren tras un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro.

Hay dos tipos de cobertura para automovilistas sin seguro:

• El seguro de daños corporales para automovilistas no asegurados, o UMBI, paga las facturas médicas, el dolor y el sufrimiento, los salarios perdidos si no puede trabajar después de un accidente y los gastos funerarios después de un accidente con un conductor culpable que no tiene seguro de coche. También puede cubrirte si te atropellan como peatón o mientras vas en bicicleta.

• La cobertura de daños a la propiedad de motoristas no asegurados, o UMPD, paga por los daños a su coche o propiedad después de un accidente con un conductor culpable sin seguro de coche. Puede aplicarse una franquicia.

Si busca una protección mayor, puede considerar un seguro a todo riesgo. Aunque no se puede comprar una póliza específica de cobertura total, este término suele referirse a una combinación de coberturas que incluye el seguro a todo riesgo y el de colisión, además de las coberturas exigidas por el estado, como el seguro de responsabilidad civil y la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.

» MÁS: La diferencia entre la cobertura a todo riesgo y la de colisión

Qué estados exigen la cobertura de motorista no asegurado?

Conductores de 18 estados y de Washington, D.C., están obligados a tener una cobertura de motorista sin seguro. El seguro de coche no es obligatorio en New Hampshire o Virginia, pero si los conductores de cualquiera de los dos estados lo contratan, las pólizas deben incluir tanto las lesiones corporales como los daños a la propiedad de los automovilistas no asegurados. En otros estados, es posible que tenga que rechazar la cobertura por escrito si no la quiere.

Incluso si la cobertura de motorista sin seguro no es obligatoria donde usted vive, es posible que desee la seguridad adicional que proporciona. Casi el 13% de los conductores de todo el país -o aproximadamente 1 de cada 8- conducen sin seguro, según un estudio de 2019 del Consejo de Investigación de Seguros, los datos más recientes disponibles.

Utilice la siguiente tabla para ver los requisitos de cobertura de motorista sin seguro de su estado.

» MÁS: Presupuestos de seguros de coche: Lo que debe saber

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El coste de la cobertura de motorista sin seguro

En comparación con otros tipos de cobertura en una póliza de automóvil, los precios del seguro de motorista no asegurado son relativamente bajos, pero podrían ser más altos en los estados con más conductores sin seguro.

Dado que el seguro de responsabilidad civil está pensado para proteger tus bienes en caso de que provoques un accidente, querrás tener la misma garantía financiera si es otra persona la que provoca el accidente. Por este motivo, es habitual contratar una cobertura de motorista no asegurado de al menos el mismo importe que los límites de responsabilidad civil. Cuantos más bienes tenga a su nombre y más seguro de responsabilidad civil contrate, mayores serán los costes de la cobertura de motorista no asegurado.

Aun así, el seguro de motorista sin seguro es más barato que la cobertura de responsabilidad civil cuando se adquiere en las mismas cantidades, generalmente menos de la mitad del coste.

» MÁS: El coste medio del seguro de automóvil

Cobertura de motorista no asegurado acumulada

Dependiendo de su estado y compañía de seguros, puede tener la opción de «apilar» su cobertura de motorista sin seguro. Por un coste adicional, puede combinar los límites de lesiones corporales de los conductores no asegurados de varios vehículos, ya sea en una sola póliza o en varias pólizas a su nombre, para aumentar la cobertura total en caso de accidente.

Digamos que tienes dos coches asegurados en una misma póliza, cada uno con 50.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado. Si opta por acumular la cobertura, cualquier gasto por lesiones derivado de un accidente con un conductor no asegurado culpable estará cubierto hasta 100.000 dólares, el límite total de la póliza acumulada.

Preguntas frecuentes¿Se necesita una cobertura de motorista no asegurado si se tiene un seguro de salud??

Aunque su seguro de salud debe pagar el tratamiento médico después de un accidente, la cobertura de motorista no asegurado puede ser beneficiosa, ya que puede cubrir gastos continuos como la atención a largo plazo. Además, normalmente no hay deducible para la cobertura UMBI, lo que podría compensar un alto deducible del seguro médico.

¿Cubre la cobertura de motorista sin seguro los atropellos??

Sí, algunas aseguradoras de coches utilizarán su cobertura de motorista no asegurado para pagar los gastos por lesiones o daños después de un accidente con fuga.

¿Merece la pena contratar una cobertura de motorista sin seguro??

Dependiendo de su lugar de residencia, es posible que tenga que contratar un seguro de conductor no asegurado, pero incluso si no lo hace, merece la pena considerarlo. Este tipo de seguro cuesta relativamente poco y puede ahorrarte decenas de miles de dólares si te atropella un conductor sin seguro.

¿Necesita una cobertura de motorista sin seguro si tiene un seguro médico??

Aunque su seguro de salud debería pagar el tratamiento médico después de un accidente, la cobertura de motorista no asegurado podría ser beneficiosa, ya que puede cubrir gastos continuos como la atención a largo plazo. Además, la cobertura UMBI no suele tener franquicia, lo que podría compensar una franquicia elevada del seguro médico.

¿La cobertura de motorista no asegurado cubre los atropellos??

Sí, algunas aseguradoras de automóviles utilizarán su cobertura de motorista no asegurado para pagar los gastos por lesiones o daños después de un accidente de atropello y fuga.

¿Merece la pena contratar una cobertura de motorista no asegurado??

Dependiendo de su lugar de residencia, es posible que esté obligado a contratar una cobertura de motorista no asegurado, pero incluso si no lo está, vale la pena considerarlo. Este tipo de seguro cuesta relativamente poco y podría ahorrarte decenas de miles de dólares si te atropella un conductor sin seguro.