Cómo elegir la mejor compañía de seguros contra inundaciones

A continuación se explica cómo decidir entre un seguro de inundación privado y la cobertura ofrecida por el Programa Nacional de Seguros de Inundación.Sarah Schlichter Sep 30, 2021

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Puntos clave

La mayoría de las personas compran pólizas de seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, vendidas por proveedores de seguros contra inundaciones aprobados por la FEMA como Allstate y Liberty Mutual.
Las pólizas del NFIP pueden no ser el mejor seguro contra inundaciones para usted si necesita límites más altos o una cobertura más amplia.
Las compañías privadas de seguros de inundación, como Neptune Flood y Aon Edge, suelen ofrecer una cobertura más completa.

Usted está listo para comprar un seguro contra inundaciones – pero por dónde debe empezar? Puede recurrir a una de las muchas compañías de seguros contra inundaciones que venden pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Sin embargo, los seguros de inundación privados, de proveedores no afiliados al NFIP, podrían ser una mejor opción para las personas que necesitan una cobertura adicional o para aquellas cuyas tarifas del NFIP han subido con la Calificación de Riesgo 2.0, la nueva estructura de precios de la agencia. Cómo encontrar el mejor seguro de inundación para su hogar.

El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones

La forma más común de obtener un seguro contra inundaciones es a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, que forma parte de la Agencia Federal de Gestión de Emergencias. El NFIP se asocia con docenas de proveedores de seguros aprobados por la FEMA, incluidas varias de las mayores aseguradoras del país, para vender y gestionar su póliza estándar.

Todas las compañías asociadas al NFIP ofrecen la misma cobertura de seguro de inundación y los mismos pagos máximos, pero es aconsejable adquirir la póliza a través de una aseguradora con una sólida reputación de satisfacción del consumidor. Cinco compañías que nuestro sitio web ha calificado con al menos 4 de 5 estrellas ofrecen pólizas del NFIP.

Compañía	la clasificación de nuestro sitio web
Allstate	4.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.
Auto-Owners	4.0 la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.
Farmers	4.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.
El Hartford	4.0 nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta las quejas de los consumidores y los datos de satisfacción de los clientes.
USAA*	4.5 la calificación de nuestra página web está determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los datos de quejas de los consumidores y de satisfacción de los clientes.
*Las pólizas de la USAA sólo están disponibles para militares en activo, veteranos y sus familias.

Puede encontrar una lista completa de proveedores de seguros contra inundaciones del NFIP en su estado aquí. Usted tiene derecho a la cobertura siempre que viva en una de las aproximadamente 24.000 comunidades participantes en el programa.

Qué cubre y qué no cubre el seguro de inundación
Cubre	No cubre
Daños en la estructura de su vivienda, incluidos los cimientos y los sistemas eléctricos y de fontanería. Las pertenencias dañadas, como la ropa, los aparatos electrónicos, los electrodomésticos y los muebles. Desembolsos.	Daños causados por las inundaciones. Daños a la propiedad exterior, como vallas, patios y piscinas. Gastos de manutención adicionales, como comidas y hoteles, si tiene que dejar su casa mientras la reparan. Daños a sus vehículos. Las mejoras que ha hecho en su sótano, como la alfombra y las paredes terminadas. Pertenencias almacenadas en el sótano.

El NFIP anunció una nueva estructura de precios conocida como Risk Rating 2.0, que afecta a las nuevas pólizas a partir del 1 de octubre de 2021. Diseñada para distribuir los costes de los seguros contra inundaciones de forma más equitativa, se espera que la nueva metodología de tarificación suponga un aumento de las primas para aproximadamente el 77% de los titulares de pólizas existentes, mientras que el resto experimentará una disminución.

Periodo de espera del NFIP

Después de comprar la póliza del NFIP, suele haber un periodo de espera de 30 días antes de que entre en vigor. Por este motivo, es mejor contratar la cobertura cuando no hay amenaza de tormentas tropicales o inundaciones estacionales.

Consejo de experto: Hay algunas excepciones al periodo de espera del NFIP. Por ejemplo, no hay periodo de espera si se contrata un seguro de inundación en relación con una nueva hipoteca. Consulte nuestra guía de seguros de inundación de última hora para conocer otras excepciones.

Límites de cobertura y franquicias del NFIP

El seguro de inundación viene con deducibles tanto para la cobertura del edificio como del contenido. El deducible es la cantidad que la aseguradora resta del pago de una reclamación. La selección de deducibles más altos reducirá sus tarifas, pero tendrá que pagar más por sus propias reparaciones si presenta una reclamación. Con deducibles más bajos, sus tarifas aumentarán pero su póliza se extenderá más.

Los límites de cobertura a través del NFIP están limitados a 250.000 dólares para su vivienda y 100.000 dólares para sus pertenencias.

» MÁS: Seguro de inundación: Lo que cuesta y lo que cubre

Exceso de seguro de inundación

Si necesita una cobertura superior a los límites del NFIP, considere la posibilidad de contratar un seguro de inundación excesivo, que le permite aumentar la cobertura cuando una póliza federal no es suficiente.

Aunque es compatible con los planes del NFIP, el seguro de inundación con franquicia debe adquirirse por separado; puede obtenerlo de empresas como Wright Flood, Chubb o Aon Edge. Un agente de seguros independiente puede ayudarle a encontrar vendedores de confianza en su zona.

Seguro privado contra inundaciones

Dependiendo de su lugar de residencia, puede tener la opción de comprar un seguro privado contra inundaciones en lugar de recurrir a la vía federal. (Una nota sobre la terminología: Las pólizas del NFIP son vendidas técnicamente por empresas como Farmers y USAA, pero por "seguro de inundación privado" nos referimos a pólizas que no están suscritas por el gobierno federal ni sujetas a sus requisitos.)

La demanda de seguros privados contra inundaciones ha crecido considerablemente en los últimos años, por lo que puede merecer la pena comparar precios. Las compañías privadas de seguros contra inundaciones suelen ofrecer una cobertura más generosa que la póliza estándar del NFIP, incluyendo límites más altos, menos exclusiones y un periodo de espera más corto antes de que su póliza entre en vigor.

Un agente independiente puede ayudarle a encontrar las mejores opciones en su zona, pero a continuación se indican algunas compañías de seguros privados contra inundaciones ampliamente disponibles que puede tener en cuenta.

Aon Edge

La póliza EZ Flood de Aon Edge cubre la estructura de su casa hasta 750.000 dólares y sus pertenencias personales hasta 200.000 dólares, con opciones para añadir cobertura para la limpieza de la piscina, la comida estropeada y los gastos de manutención en caso de que tenga que trasladarse durante las reparaciones. Se aplica un período de espera de 15 días a menos que compre su póliza como parte del cierre de un préstamo.

La compañía dice que ahorra a los asegurados una media del 40% sobre la cobertura del NFIP. El seguro de inundación EZ está disponible en agencias de todo el país.S. excepto en Alaska, Hawai, Kentucky y Washington, D.C.

Chubb

Dado que Chubb se especializa en la cobertura de viviendas de alto nivel, sus pólizas de seguro de inundación van mucho más allá de lo que ofrece el NFIP. Puede asegurar la estructura y el contenido de su casa hasta un total combinado de 15 millones de dólares, y la compañía también pagará por los daños a las posesiones personales y a los elementos empotrados en su sótano. También se incluyen los gastos de manutención adicionales, si tiene que reubicarse temporalmente, así como la retirada de escombros hasta 250.000 dólares.

Si está amenazado por una inundación, Chubb le reembolsará hasta 5.000 dólares por las medidas de protección, como el traslado de objetos de valor fuera de su casa o la colocación de sacos de arena alrededor de sus cimientos. Chubb ofrece seguros contra inundaciones en 38 estados, además de Washington, D.C.

» MÁS: Revisión del seguro Chubb

Inundación en Neptune

Disponible en los 50 estados y en Washington, D.C., Neptune ofrece un sitio web muy atractivo en el que se puede obtener un presupuesto de seguro de inundación en pocos minutos. El seguro de inundación de Neptune cubre elementos que una póliza del NFIP no cubre, como los daños a los objetos de su sótano, el relleno de la piscina y los gastos de manutención adicionales si tiene que alojarse en un hotel mientras se repara su casa.

Sus límites de cobertura también son significativamente más altos que los del NFIP: hasta 2 millones de dólares para la estructura de su casa y 500.000 dólares para su contenido. La cobertura entra en vigor 10 días después de la compra de la póliza, o inmediatamente si la adquiere junto con una hipoteca.

Inundación en el mercado privado

El seguro de inundación del mercado privado lo vende The Flood Insurance Agency, que también ofrece pólizas del NFIP. Las pólizas son casi idénticas, pero la póliza de seguro de inundación privada de la agencia tiene límites de cobertura más altos, hasta 500.000 dólares para el edificio y hasta 250.000 dólares para el contenido. El periodo de espera puede ir de cero a 14 días, dependiendo de las circunstancias.

Las pólizas de inundación del mercado privado están disponibles en todo el país, excepto en Kentucky, Nueva York, Washington, D.C, y el condado de Monroe de Florida's.

» MÁS: Guía completa de seguros contra huracanes

Ventajas del seguro de inundación privado

Las pólizas de las compañías privadas suelen ofrecer límites de cobertura más altos que los máximos del NFIP y, a menudo, una gama más amplia de cobertura.
Suele haber un periodo de espera más corto que el plazo federal de 30 días.
Puede ser más barato para algunos propietarios.
Es probable que no tenga que obtener un certificado de elevación, como se exige en las pólizas de mayor riesgo del NFIP.

Contras del seguro de inundación privado

Los prestamistas hipotecarios pueden rechazar ocasionalmente el seguro de inundación privado, prefiriendo que usted contrate una póliza federal.
Si abandona el seguro del NFIP y adquiere una cobertura privada, puede enfrentarse a un fuerte aumento de las tarifas si vuelve al NFIP.
Algunas compañías privadas no aseguran todo tipo de propiedades. Las casas móviles y las casas flotantes son restricciones comunes.

Dado que el seguro privado contra inundaciones puede no estar disponible en todos los estados y comunidades, lo mejor es hablar con su aseguradora o agente sobre las opciones de cobertura en su lugar de residencia.

Consejo de experto: Antes de comprometerse con la compra, pregunte por la estabilidad financiera de cada compañía y, si procede, asegúrese de que la póliza cumple los requisitos de su prestamista hipotecario.

» MÁS: Reclamación de seguro de inundación denegada? Que no cunda el pánico; recurra

Seguro de inundación privado frente a. NFIP

No está seguro de cuál es el adecuado para usted? Aquí hay un desglose para ayudarle a elegir el mejor seguro contra inundaciones.

Características de la póliza	Compañías privadas de seguros contra inundaciones	NFIP
Periodo de espera máximo	10-14 días.	30 días.
Límites de la cobertura	Hasta 15 millones de dólares, dependiendo de la compañía.	250.000 dólares para su casa y 100.000 dólares para sus posesiones.
Disponibilidad estatal	En todo el país, según la compañía.	A nivel nacional en más de 24.000 comunidades participantes.
Contenido del sótano	Puede estar cubierto.	Generalmente no está cubierto.

Preguntas frecuentes¿Quién tiene el mejor seguro contra inundaciones??

Varias de las compañías de seguros para propietarios de viviendas mejor valoradas de nuestro sitio web, como Allstate, Farmers y USAA, venden pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Aunque su casa tendrá la misma cobertura del NFIP al mismo precio independientemente de dónde la compre, adquirir un seguro contra inundaciones de una compañía con un buen servicio de atención al cliente podría mejorar su experiencia con las reclamaciones. Para obtener límites más altos y una cobertura más amplia, puede considerar un seguro de inundación privado que no sea proporcionado por el NFIP.

Puede comparar precios de seguros de inundación?

No hay necesidad de buscar pólizas respaldadas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Todos los proveedores de seguros aprobados por la FEMA utilizan los mismos factores de calificación para calcular sus primas, por lo que no encontrará una mejor oferta de una compañía sobre otra. Pero si el seguro privado contra inundaciones es una opción en su zona, es posible que desee obtener varios presupuestos.

Qué compañías ofrecen seguros contra inundaciones?

Docenas de compañías venden pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, gestionado por el gobierno federal, como Liberty Mutual, Allstate, Auto-Owners y Farmers. Las pólizas de seguro de inundación privadas que no están respaldadas por el gobierno federal son vendidas por compañías como Chubb, Neptune Flood y Aon Edge.

¿Quién tiene el mejor seguro contra inundaciones??

Varios de nuestros sitios web

compañías de seguros de hogar mejor valoradas

, incluyendo Allstate, Farmers y USAA, venden pólizas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Aunque su casa tendrá la misma cobertura del NFIP a la misma tarifa sin importar dónde la compre, comprar un seguro de inundación de una compañía con un buen servicio al cliente podría mejorar su experiencia de reclamaciones. Para obtener límites más altos y una cobertura más amplia, es posible que desee considerar un seguro de inundación privado que no es proporcionado por el NFIP.

¿Puede comparar precios de seguros de inundación??

No es necesario comparar las pólizas respaldadas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP)

Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones

. Todos los proveedores de seguros aprobados por la FEMA utilizan los mismos factores de calificación para calcular sus primas, por lo que no encontrará una mejor oferta de una compañía sobre otra. Pero si el seguro de inundación privado es una opción en su área, es posible que desee obtener varias cotizaciones.