Los empresarios individuales y los autónomos pueden contratar un seguro de empresa a través de marketplaces, corredores o aseguradoras.Tina Orem Sep 7, 2021
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Si eres un empresario individual o un autónomo, el seguro de tu negocio puede ser lo único que se interponga entre tus activos -incluidos los personales- y los estragos de las demandas, los daños a la propiedad y otras pérdidas. Los propietarios únicos y las personas que trabajan por cuenta propia pueden adquirir un seguro de empresa en línea o por teléfono, ya sea directamente de una compañía de seguros o a través de un mercado de seguros o un corredor de terceros.
A continuación, cinco pasos que le ayudarán a comprender los tipos de seguros para pequeñas empresas que los propietarios únicos y los trabajadores por cuenta propia deberían considerar, además de cómo encontrar la cobertura adecuada.
Cuál es la mejor opción para su negocio?Responda a unas cuantas preguntas y le pondremos en contacto con un socio asegurador que le ayude a conseguir presupuestos.EMPEZAR
1. Revise los riesgos de su negocio
Piense en los tipos de riesgos a los que se enfrenta su negocio para saber qué tipo de cobertura necesita.
Por supuesto, hay riesgos comunes – lesiones o pérdidas de ingresos, por ejemplo – pero los propietarios únicos y los dueños de negocios autónomos pueden enfrentarse también a otros riesgos, como:
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Deterioro o contaminación del inventario.
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Incendios.
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Las violaciones de datos que comprometen sus datos o la información privada de sus clientes.
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Equipos rotos o dañados.
Qué tipo de acciones legales, errores, accidentes o desastres pueden perjudicarle a usted o a su negocio? El tamaño de tu empresa, el tipo de trabajo que realizas, el lugar en el que operas y el tipo de activos que tienes pueden influir en la forma en que las aseguradoras evalúan tus riesgos.
» MÁS: Seguro de empresa para autónomos
2. Decida qué pólizas y coberturas necesita
Esta es una lista de los tipos de seguros comerciales más comunes que pueden necesitar los empresarios individuales y los autónomos, y lo que suelen cubrir esas pólizas.
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Tipo de seguro |
Qué cubre |
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Seguro de responsabilidad civil general |
Reclamaciones contra su empresa por daños corporales a terceros, daños materiales o daños personales y publicitarios. Si trabaja en su casa, puede añadir un endoso a su póliza de vivienda en lugar de tener que contratar una póliza aparte. |
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Seguro de responsabilidad civil profesional, o E&O |
Reclamaciones por errores, negligencia, trabajo inadecuado, inexactitudes, tergiversaciones o alegaciones similares. Su empresa puede necesitar un seguro de errores y omisiones si presta servicios a los clientes a cambio de una tarifa. |
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Seguro de propiedad comercial |
Daños en su oficina y en los objetos que contiene como consecuencia de catástrofes naturales, fuego, humo o vandalismo. Por ejemplo, un incendio eléctrico que destruya tu oficina estaría cubierto por el seguro de propiedad comercial. |
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Seguro de interrupción de la actividad empresarial |
Pérdida de ingresos cuando su empresa no puede operar debido a un desastre. El seguro de interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos si cierra su oficina en casa debido a los daños causados por un incendio eléctrico, por ejemplo. |
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Seguro de automóvil comercial |
Vehículos utilizados para el negocio. Su seguro de automóvil personal puede tener o no cobertura para el uso comercial limitado de su coche. Sin embargo, si utilizas tu vehículo con frecuencia para tu negocio, es probable que necesites una póliza comercial. |
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Seguro de responsabilidad cibernética |
Violación de datos o piratería informática. Si los piratas informáticos vulneran su sistema informático y roban la información de las tarjetas de crédito de sus clientes, por ejemplo, este seguro cubriría los costes de notificación a los clientes, la creación de un sistema de control de crédito y la investigación del ataque. |
También puede agrupar varios tipos de seguro en una póliza de propietario de empresa. Los BOPs suelen consistir en seguros de responsabilidad civil, de propiedad comercial y de interrupción de la actividad empresarial, pero pueden personalizarse para satisfacer las necesidades de su empresa.
3. Decidir cómo quiere comprar
Para conseguir el seguro de empresa adecuado, tienes unas cuantas opciones.
Contactar directamente con las aseguradoras
Los empresarios individuales y los autónomos pueden contratar un seguro de empresa directamente con una aseguradora. Eso significa ponerse en contacto con las empresas una por una para obtener presupuestos.
Ventajas:
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Puede obtener un presupuesto y contratar una póliza rápidamente.
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No tenga que tratar con un corredor.
Contras:
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Lleva mucho tiempo ponerse en contacto con varios proveedores para pedir presupuestos, sobre todo si los proveedores no ofrecen la misma cobertura.
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Es posible que no obtenga el mismo nivel de ayuda que obtendría de un corredor o agente independiente.
Visita un mercado online
Los mercados de seguros para empresas pueden agilizar el proceso de compra. Usted proporciona información sobre su persona, su empresa y la cobertura que desea; a continuación, obtiene presupuestos de varias aseguradoras y los compara para encontrar la mejor oferta.
Ventajas:
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Gestiona el proceso de compra por tu cuenta y evita contactar con varias aseguradoras.
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Posibilidad de hablar con una persona.
Contras:
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Los mercados se asocian con aseguradoras específicas, por lo que sólo obtendrá presupuestos de esas aseguradoras asociadas.
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Los marketplaces no suscriben pólizas de seguro, y es posible que no puedas gestionar las reclamaciones u otras cuestiones a través de sus sistemas. La comunicación entre usted, el mercado y el proveedor no siempre es fluida.
Contrate a un corredor
Un corredor de seguros puede ofrecer asistencia personalizada. Usted hablará de sus necesidades y, a continuación, el corredor obtendrá varios presupuestos de diferentes aseguradoras.
Pros:
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Puede ayudarte a determinar la cobertura que necesitas.
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Trabaje directamente con un humano que pueda ayudarle en el proceso.
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No tiene que dedicar tiempo a ponerse en contacto con los proveedores.
Contras:
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Como los corredores suelen trabajar a comisión, pueden intentar venderle cosas que no necesita.
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Los corredores no están obligados a encontrar las tarifas más bajas para sus pólizas.
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Algunos corredores cobran honorarios.
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El uso de un corredor probablemente llevará más tiempo que el uso de un mercado en línea o el contacto directo con los proveedores.
4. Compare los proveedores
Obtenga varios presupuestos de diferentes proveedores antes de tomar una decisión. Al comparar proveedores, tenga en cuenta aspectos como
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Cobertura de la póliza: Qué cubre exactamente la póliza? Lo que no está cubierto?
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Límites de responsabilidad: qué cantidad de pérdidas cubrirá la aseguradora? Las empresas más grandes o de mayor riesgo pueden necesitar un límite más alto.
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Precio: Cuánto costará la póliza? ¿Hay una franquicia?? Cuánto cuesta? ¿Son la cobertura y los límites de responsabilidad civil los mismos para las pólizas que está comparando??
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Reseñas: El sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros muestra cuántas quejas ha presentado la gente contra una compañía. Además, lea las calificaciones y reseñas de cada proveedor de seguros antes de adquirir una póliza.
» MÁS: Compañías de seguros para empresas: Cómo comparar proveedores
Lea algunas de nuestras opiniones sobre las compañías de seguros para empresas más populares: |
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5. Compre sus pólizas y programe revisiones periódicas
Después de adquirir sus pólizas de seguro, asegúrese de entender cuándo deben efectuarse los pagos y cómo gestionar su cobertura, incluyendo cómo presentar una reclamación, añadir endosos u obtener un certificado de seguro.
Reevalúe anualmente la cobertura del seguro de su empresa. Cuando sus pólizas estén a punto de renovarse, piense en si le gusta la cobertura, los costes y el servicio de atención al cliente que está recibiendo, así como en los nuevos riesgos a los que se enfrenta. De este modo, siempre estará seguro de tener la cobertura adecuada para su negocio.
¿Cuál es la mejor opción para su negocio??Responda a algunas preguntas y le pondremos en contacto con un socio de seguros que le ayudará a obtener presupuestos.EMPEZAR