Cómo obtener un préstamo por desastre de la SBA para su negocio

Los préstamos para catástrofes de la SBA pueden proporcionar ayuda financiera a las pequeñas empresas que se enfrentan a emergencias.Steve Nicastro 5 de junio de 2020

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Si su pequeña empresa se ha visto afectada por una catástrofe natural o una crisis como la pandemia del COVID-19, puede reunir los requisitos para recibir la ayuda de la SBA en forma de préstamo para catástrofes para recuperarse de las pérdidas no cubiertas por el seguro.

Esto es lo que hay que saber sobre los préstamos para catástrofes de la Administración de Pequeñas Empresas, incluidos los tipos de préstamos disponibles, cómo solicitarlos y qué tipos de interés y plazos esperar.

Tipos de préstamos para catástrofes de la SBA

Dos nuevos préstamos para catástrofes de la SBA ayudan a las pequeñas empresas que sufren la crisis COVID-19

  • Préstamo de emergencia por daños económicos: Los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar un anticipo de préstamo de hasta 10.000 dólares para compensar una pérdida de ingresos debida a COVID-19. El anticipo no tiene que ser devuelto.

  • Préstamos del programa de protección de la nómina: Diseñados para ayudar a las empresas a retener a los trabajadores, estos préstamos son condonables si se utilizan para pagar la nómina, el alquiler, los intereses de la hipoteca o los servicios públicos, y si todos los empleados se mantienen en la nómina durante 24 semanas. Al menos el 60% del préstamo debe utilizarse para cubrir las nóminas.

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Otros tipos de préstamos para catástrofes disponibles:

  • Préstamos para empresas por daños físicos: Préstamos para empresas de hasta 2 millones de dólares para reparar o reemplazar la propiedad dañada en un desastre, incluidos los bienes inmuebles, el inventario, la maquinaria y el equipo. Los préstamos están disponibles para empresas de cualquier tamaño y la mayoría de las organizaciones sin ánimo de lucro. El plazo para solicitarlo es de 60 días tras la declaración de la catástrofe.

  • Préstamos para catástrofes por daños económicos: Préstamos de capital de trabajo de hasta 2 millones de dólares que pueden ayudar a las pequeñas empresas y a las organizaciones sin ánimo de lucro a cumplir con las obligaciones financieras que normalmente cumplirían si no fuera por un desastre. Puede solicitarlo en los nueve meses siguientes a la declaración de la catástrofe.

  • Préstamos para viviendas y bienes personales: Los propietarios de viviendas pueden solicitar préstamos de hasta 200.000 dólares para reemplazar o reparar una vivienda principal a su estado anterior al desastre (pero no para mejorarla). Los propietarios de viviendas y los inquilinos pueden optar a un máximo de 40.000 dólares para reparar o sustituir bienes personales, como ropa y muebles.

  • Préstamos para Reservistas Militares por Daños Económicos (MREIDL): Estos préstamos ayudan a las pequeñas empresas a cubrir los gastos de funcionamiento cuando hay un déficit debido a que un empleado esencial fue llamado al servicio activo.

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Préstamos de la SBA para catástrofes: Cómo calificar

La mayoría de las pequeñas empresas y los trabajadores autónomos pueden acogerse al programa de protección del salario o a los préstamos PPP.

Para otros tipos de préstamos para catástrofes, el presidente debe declarar primero una región como zona catastrófica. A continuación, los residentes de la zona pueden solicitar diversas formas de ayuda federal, incluidos los préstamos para catástrofes de la SBA a bajo interés de hasta 2 millones de dólares y con plazos de hasta 30 años.

Para cumplir los requisitos, su empresa debe estar situada en una zona declarada siniestrada, tener menos de 500 empleados y ser considerada una pequeña empresa según las normas de tamaño de la SBA.

Cómo solicitar un préstamo para catástrofes de la SBA

Las solicitudes de préstamos PPP están disponibles a través de prestamistas aprobados por la SBA, incluidos muchos bancos y algunas empresas de tecnología financiera como BlueVine.

Para otros tipos de préstamos, el proceso de solicitud incluye estos pasos:

  • Solicitar un préstamo. La SBA permite presentar solicitudes en línea para todos sus préstamos para catástrofes (el método más rápido), aunque también puede presentar una solicitud en papel por correo o en persona en uno de los centros de recuperación de catástrofes de la SBA. La SBA espera tomar decisiones sobre las solicitudes en un plazo de dos a tres semanas.

  • Obtenga una estimación. La SBA revisa su historial crediticio e inspecciona la propiedad de su negocio para estimar sus pérdidas. Un funcionario de préstamos determinará su elegibilidad y estimará el tamaño de su préstamo basado en la inspección y cualquier pago de seguro esperado.

  • Decisión sobre la tramitación del préstamo. Entregue al gestor de préstamos copias de documentos como declaraciones de la renta recientes y un estado financiero personal, que se utiliza para demostrar que puede hacer frente a los pagos del préstamo.

  • Reciben financiación. Si te aprueban, la SBA hará el primer desembolso -hasta 25.000 dólares para los préstamos por daños físicos y económicos- en los cinco días siguientes a la firma y devolución de los documentos de cierre necesarios.

  • Trabaje con un gestor de casos. Un gestor de casos le ayudará a cumplir las condiciones del préstamo y a establecer un calendario de desembolsos. La agencia puede ajustar su préstamo si cambia su necesidad financiera o si recibe una infusión inesperada de dinero del seguro.

  • Tipos de interés y condiciones de los préstamos para catástrofes de la SBA

    Las tasas de los préstamos de la SBA son diferentes para cada desastre. El tipo de interés que puede esperar también dependerá de si tiene acceso a otro crédito.

    Los tipos para los prestatarios sin otros créditos son más bajos y están determinados por una fórmula legal que los limita al 4%. Para los prestatarios con otras opciones de crédito, el límite es del 8%. Para todos los préstamos por daños económicos, los tipos están limitados al 4%.

    La agencia no cobra puntos ni tasas de cierre o de servicio en los préstamos para catástrofes de la SBA, aunque es posible que tenga que pagar tasas externas, como las de registro y el seguro de título.

    En general, los plazos de los préstamos para catástrofes pueden extenderse hasta 30 años. La excepción es para las empresas con crédito disponible en otro lugar, que pueden obtener préstamos sólo hasta siete años. Se puede exigir una garantía en los préstamos de más de 25.000 dólares.

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