Cómo comprobar los antecedentes de su asesor financiero

¿Cuánto sabe de las personas que le asesoran sobre su dinero, o que lo gestionan?? Los consumidores tienen acceso a mucha más información sobre un profesional financiero que la que se presenta en un folleto o se menciona durante una reunión.

Por ejemplo, los asesores de inversión y sus empresas deben tener archivada y fácilmente accesible una declaración denominada Formulario ADV. Este es el documento más importante para comprobar el historial de su asesor financiero'con información sobre todo, desde la licencia y las prácticas de facturación hasta las medidas disciplinarias adoptadas contra la empresa y cualquier persona.

Más allá del formulario ADV, otras fuentes son útiles para una comprobación exhaustiva de los antecedentes, dependiendo del tipo de profesional financiero que desee utilizar.

Planificador financiero

Si un planificador financiero ofrece una combinación de servicios, como la gestión de inversiones o la venta de seguros, habrá registros de búsqueda en las entidades que regulan esos sectores. (Consulte las secciones sobre asesores de inversión y agentes de seguros para obtener instrucciones).)

Sin embargo, no hay ninguna comisión reguladora que vigile a quienes se autodenominan «planificadores financieros».»De hecho, cualquiera puede usar ese título, incluso sin tener una formación formal. Aún así, hay piedras que se pueden volcar para encontrar información.

Comienza con las letras que siguen al nombre de un planificador financiero en su tarjeta de visita. La principal designación es CFP (planificador financiero certificado) y sólo se permite su uso a quienes aprueban un examen exhaustivo y completan la formación continua.

• Diríjase a la página de inicio del CFP Board para verificar el estado de la certificación de un individuo -si la persona tiene ahora o tuvo en algún momento la designación de CFP- y compruebe cualquier acción disciplinaria registrada.

• Para el resto de la sopa de letras de las designaciones, la base de datos de designaciones profesionales de FINRA le dirá, por ejemplo, si GFS es una cosa. (Es. Representa la administración financiera global.) Encontrará los requisitos de formación para utilizar la designación, quién (si es que hay alguien) acredita la designación, si hay una lista publicada de acciones disciplinarias y si hay una forma de comprobar el estado profesional de una persona o empresa y presentar una queja.

Asesor de inversiones

Los asesores de inversiones pueden recibir muchos nombres, como gestores de activos, gestores de carteras, gestores de patrimonios y asesores de inversiones. Lo que tienen en común es que ofrecen asesoramiento específico en materia de inversión a los clientes. (Antes de contratar a uno, he aquí 10 preguntas que debe hacer.)

• Los asesores que gestionan 110 millones de dólares o más en activos de clientes están regulados por la SEC y forman parte de la base de datos de comprobación de corredores de la SEC. Los asesores de inversiones que gestionan menos de eso deben, como mínimo, registrarse en el regulador estatal de seguridad. (Utilice el directorio de reguladores estatales de la NASAA para obtener detalles.)

• El informe de divulgación pública del asesor de inversiones tiene: historial de empleo, información sobre licencias, designaciones profesionales e historial de registro. El IAPD también enumera las acciones disciplinarias – todo lo que no encontrará en la página de Facebook de un asesor, como condenas penales, sentencias civiles y laudos arbitrales.

• BrightScope ofrece una base de datos de búsqueda de más de 700.000 asesores, extrayendo información de las bases de datos de la SEC y/o FINRA y otras fuentes. La información es la misma que se obtiene en los sitios web de los organismos reguladores, pero se presenta en un formato fácilmente digerible. Las empresas pueden añadir más información a su perfil, pero no pueden editar el historial laboral, las declaraciones reglamentarias o la información sobre los exámenes.

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Corredor de bolsa

Las personas o empresas que se encargan de las operaciones de inversión -compra o venta de acciones, bonos, fondos de inversión y otros productos de inversión- se consideran «agentes de bolsa».»Los corredores deben registrarse en la Comisión de Valores y Bolsa como representantes registrados y ser miembros de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

• Compruebe un agente de bolsa mediante la herramienta BrokerCheck de FINRA. Esta base de datos, compartida por la SEC y la FINRA, genera un informe gratuito. Muestra si una persona o empresa está registrada para ofrecer asesoramiento de inversión y/o vender inversiones, y ofrece información sobre licencias, historial de empleo y cualquier acción emprendida contra un agente de bolsa.

• Consulte la base de datos FINRA Disciplinary Actions Online para ver las acciones disciplinarias emitidas en 2005 o después.

• Las agencias reguladoras estatales también mantienen bases de datos de órdenes de ejecución y sentencias. La Asociación de Administradores de Valores de América del Norte ofrece un directorio alfabético del sitio web de cada jurisdicción.

Agente de seguros

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros mantiene una base de datos de información financiera y de quejas sobre las compañías de seguros. Pero es la comisión de seguros de cada estado la que vigila a las personas que venden productos de seguros, como los de vida, propiedad y salud.

• Utilice el mapa de estados y jurisdicciones de la NAIC para empezar a comprobar los antecedentes de su agente de seguros.

• Utilice la base de datos FINRA BrokerCheck para buscar a los agentes de seguros que deben estar autorizados como representantes registrados, es decir, aquellos que venden productos que se consideran inversiones, como las rentas vitalicias variables o las pólizas de seguro de vida variable con un componente de inversión.

Contable y preparador de impuestos

Al igual que los planificadores financieros, los contables tienen una acreditación profesional de primer orden: la designación de contable profesional certificado, o CPA.

• La National Association of State Boards of Accountancy (Asociación Nacional de Juntas Estatales de Contabilidad) gestiona una base de datos de verificación; sólo hay que tener en cuenta que la lista puede estar incompleta porque no todas las agencias estatales de concesión de licencias contribuyen a ella.

• El IRS mantiene un directorio de búsqueda de preparadores de declaraciones de impuestos federales con credenciales y calificaciones selectas.

«Buscando orientación? Vea nuestra lista de los mejores asesores financieros.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.