Cómo abrir una cuenta IRA: Guía de inicio rápido

Las cuentas individuales de jubilación o IRA son herramientas importantes que le ayudan a ahorrar e invertir para la jubilación. Abrir una cuenta IRA es fácil y puede hacerse en cuatro sencillos pasos que se detallan a continuación.

1. Decida cuánta ayuda desea

¿Qué tipo de inversor es usted?? Su respuesta ayudará a determinar si debe crear una cuenta IRA con un corredor de bolsa en línea o un robo-advisor.

• Si quieres elegir y gestionar tus inversiones, necesitarás un broker online. Aquí abrirá una cuenta y comprará y venderá inversiones usted mismo con el tiempo. A continuación te damos algunos consejos sobre cómo elegir un broker.

• Si desea una forma automatizada de gestionar sus inversiones, piense en un robo-advisor. Un robo-advisor elegirá fondos de bajo coste y reequilibrará su cartera, manteniéndola en línea con sus preferencias de inversión y su calendario, por una fracción del coste de contratar a un asesor financiero humano. Sigue leyendo para saber más sobre qué buscar en un robo-advisor.

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2. Elija dónde abrir su cuenta IRA

Una vez que haya identificado su estilo de inversión, el siguiente paso es elegir un proveedor que se ajuste a sus preferencias.

Para los inversores que no se preocupan por nada..

Los robo-asesores son ideales para aquellos que agonizan con las decisiones de inversión. Busque una con una comisión de gestión baja – generalmente 0.40% o menos – y servicios que se ajustan a sus necesidades. El reequilibrio automático y la asignación de carteras suelen ser estándar, pero otros aspectos, como el acceso a asesores financieros humanos, pueden variar según el proveedor.

Para los inversores prácticos ..

Busque un corredor de bolsa que tenga comisiones bajas o nulas, que ofrezca una amplia selección de fondos de inversión sin comisiones y fondos cotizados sin comisiones, y que ofrezca un sólido servicio de atención al cliente y recursos educativos, especialmente si es un inversor nuevo.

Además, preste atención a los mínimos de la cuenta y a cualquier mínimo de inversión. Algunos fondos de inversión pueden requerir una inversión mínima de 1.000 dólares o más. Los ETFs pueden comprarse por acciones, lo que hace que sea menos costoso entrar en ellos, especialmente si elige un fondo sin comisiones.

«Consulte todas nuestras selecciones de las mejores cuentas IRA

3. Abrir una cuenta

Los pasos reales variarán ligeramente según el proveedor, pero abrir una IRA es bastante fácil. En general, deberá dirigirse al sitio web del proveedor, elegir el tipo de cuenta IRA que desea abrir (Roth o tradicional) y rellenar algunos datos personales como su número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento, información de contacto e información laboral.

4. Deposite en su cuenta y empiece a trabajar

Una vez que haya decidido dónde abrir su cuenta, tendrá que seleccionar cómo quiere financiarla. Por lo general, lo hará transfiriendo fondos de una cuenta bancaria, transfiriendo activos de una cuenta IRA existente de una empresa diferente a su nueva cuenta, o transfiriendo un 401(k).

Sólo recuerde que las cuentas individuales tienen un límite de contribución anual de 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si tiene 50 años o más).

Tanto las cuentas IRA Roth como las tradicionales tienen también límites de ingresos. Sin embargo, las cuentas individuales tradicionales sólo tienen límites de ingresos si usted o su cónyuge tienen una cuenta de jubilación en el trabajo. Estos son los límites de ingresos de las Roth IRA para 2021 y 2022.

Está renovando un 401(k)?

Si tiene un 401(k) de un antiguo trabajo, puede trasladar esos fondos al plan de jubilación de su nueva empresa o a una cuenta IRA. Para muchas personas, la transferencia a una cuenta IRA es la mejor opción, ya que las cuentas IRA suelen tener una gama más amplia de opciones de inversión y comisiones más bajas que muchas cuentas 401(k).

El proveedor de la cuenta IRA le ayudará a hacerlo -muchos tienen «especialistas en reinversiones» en plantilla-, pero lo básico es sencillo: Usted se pondrá en contacto con el administrador del plan de su antigua empresa y rellenará algunos formularios, y ellos enviarán el saldo de su cuenta (mediante cheque o transferencia de fondos) a su nuevo proveedor.

¿Procede de su banco o de su agencia de valores??

Necesitará su número de cuenta y su número de ruta. Si está empezando, puede ser útil establecer transferencias automáticas.

Estos límites cubren varias cuentas, por lo que si tiene tanto una cuenta Roth como una cuenta tradicional, tendrá que mantener el total de sus aportaciones por debajo del máximo.

Cómo debe elegir sus inversiones?

Si decide utilizar un robo-advisor para su cuenta IRA, no tendrá que elegir sus inversiones. Su robo-advisor le preguntará por sus objetivos y preferencias y seleccionará las inversiones que se ajusten a ellos, e incluso las ajustará con el tiempo. Eso es todo; ya está hecho.

Si va a invertir con un corredor de bolsa en línea, considere la posibilidad de crear una cartera de fondos indexados y fondos cotizados de bajo coste. Este enfoque facilita la diversificación adecuada de su cartera (lo que reduce los riesgos de inversión) y ayuda a minimizar las comisiones que tendrá que pagar.

Puede explorar este tema con más detalle en nuestro artículo sobre la inversión de su cuenta IRA.

Beneficios de una IRA

Tiene más preguntas sobre cómo abrir una cuenta IRA? Tenemos respuestas

¿Cuál es el mejor lugar para abrir una cuenta IRA??

Muchos corredores de bolsa ofrecen cuentas IRA competitivas. El análisis de nuestra página web sobre las mejores cuentas IRA puede ayudarle a acotar su búsqueda y a centrarse en las características que más le interesan.

¿Puedo abrir una cuenta IRA en un banco??

Sí, muchos bancos ofrecen cuentas IRA. Pero con una cuenta IRA bancaria, generalmente su dinero irá a un tipo de vehículo de ahorro, como un certificado de depósito, que ofrece una tasa de rendimiento mucho más baja que, por ejemplo, una cartera de acciones y bonos podría disfrutar. Para un objetivo a largo plazo, como la jubilación, en el que tiene tiempo para dejar que su cuenta se adapte a las caídas del mercado, tiene sentido invertir para crecer. Por eso no incluimos a los bancos en nuestra selección de las mejores cuentas IRA.

Quién puede abrir una cuenta IRA?

Cualquiera puede abrir una cuenta IRA tradicional, pero si usted (o su cónyuge, si está casado) contribuye a un plan de jubilación en el trabajo, existen límites de ingresos que pueden restringir su capacidad para deducir su contribución a la IRA.

Aquí están los límites de ingresos de la IRA tradicional en 2020 y 2021 – estos límites de ingresos de la IRA tradicional se aplican sólo si usted (o su cónyuge) tiene una cuenta de jubilación en el trabajo:

Con una cuenta IRA Roth, nunca podrá deducir sus aportaciones (el dinero se ingresa después de impuestos), pero hay límites de ingresos que restringen quién puede aportar a una Roth.

Aquí están los límites de ingresos de la IRA Roth en 2020 y 2021:

¿Cuál es el mínimo para abrir una IRA??

El IRS no exige una cantidad mínima para abrir una IRA. Sin embargo, algunos proveedores sí exigen un mínimo de cuenta, así que si sólo tiene una pequeña cantidad para invertir, busque un proveedor con un mínimo bajo o nulo. Además, algunos fondos de inversión tienen un mínimo de 1.000 dólares o más, por lo que deberá tenerlo en cuenta a la hora de elegir sus inversiones. Pero muchas inversiones no tienen un mínimo de cuenta o lo tienen muy bajo. Céntrese en estos si tiene un presupuesto ajustado.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta IRA??

Por lo general, no existe una comisión de apertura, aunque hay algunos posibles costes iniciales. Algunos corredores de bolsa y asesores automáticos exigen una cantidad mínima para abrir una cuenta, por lo que tendrá que conseguir esa cifra en dólares o elegir otro proveedor. También necesitará dinero suficiente para comprar las inversiones que desee en su cuenta IRA. Algunos fondos de inversión tienen una inversión mínima de 1.000 dólares o más; algunas inversiones no tienen ningún mínimo. Algunos agentes de bolsa también cobran comisiones cuando compra o vende inversiones, normalmente entre 5 y 10 dólares. Si invierte en fondos de inversión o ETF, pagará un coeficiente de gastos y posiblemente también otras comisiones. La buena noticia es que muchos de los fondos de inversión indexados más populares tienen comisiones muy bajas: algunos cobran 0.3% o menos anualmente.

¿Qué pasa si no estoy seguro de cómo invertir mi cuenta IRA??

Tenemos una página dedicada a cómo invertir en su cuenta IRA. La buena noticia es que no necesita ser un experto en inversiones para elegir las adecuadas para su cuenta IRA. Pero si todavía le preocupa, puede incluso considerar la posibilidad de abrir su cuenta IRA con un robo-asesor, que elegirá las inversiones por usted en función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Puede ver nuestra selección de los mejores robo-asesores para inspirarse.

¿Puedo transferir un antiguo plan 401(k) a una IRA??

Sí. Trasladar sus fondos de un plan 401(k) de una antigua empresa a una cuenta IRA es un proceso sencillo, y la mayoría de los proveedores de planes 401(k) e IRA están bien equipados para hacerlo. Puede saber cómo funciona todo en nuestra guía de reinversión del 401(k).