Si no puedes vivir en tu casa tras una catástrofe, la cobertura por pérdida de uso te ayuda a pagar por vivir en otro lugar.Sarah Schlichter Sep 13, 2021
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Imagina que un tornado arrasa tu barrio, arranca parte de tu tejado y deja tu casa inhabitable. No sólo es probable que su seguro le reembolse los daños, sino que también le pagará por vivir en otro lugar durante las reparaciones. Esta parte de su póliza de seguro de hogar se conoce como cobertura por pérdida de uso.
Qué es la cobertura por pérdida de uso?
La cobertura por pérdida de uso ofrece ayuda económica si no puedes vivir en tu casa por un motivo cubierto. Es una parte estándar de la mayoría de las pólizas de propietarios, inquilinos, condominios y casas móviles. Generalmente incluye tres partes:
Gastos de manutención adicionales
La cobertura de gastos de manutención adicionales paga las estancias en hoteles y otros gastos si su casa queda inhabitable por un motivo cubierto, como un incendio. Dependiendo de los límites de su póliza, esta cobertura puede pagar hasta que su casa esté totalmente reparada o hasta que se traslade permanentemente.
Valor justo del alquiler
Es posible que usted y su familia no sean los únicos afectados por los daños en su vivienda. Si alquila parte de su espacio, su inquilino también podría tener que mudarse durante las reparaciones, lo que podría significar menos ingresos de alquiler para usted. La cobertura por pérdida de uso puede ayudarle a recuperar esa cantidad.
Uso prohibido
La cobertura de pérdida de uso puede ayudar si su casa no es accesible, incluso si no está realmente dañada. Por ejemplo, podría pagar un hotel si la policía ha bloqueado su calle debido a la caída de las líneas eléctricas, o si su ciudad no permite que los evacuados regresen después de un huracán hasta que se hayan solucionado los peores daños locales.
» MÁS: Seguro de hogar: Qué es y qué cubre
Qué cubre la pérdida de uso?
El seguro de pérdida de uso suele cubrir:
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Estancias en hoteles.
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Alquiler de apartamentos.
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Comidas en restaurantes.
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Comestibles.
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Alojamiento de mascotas.
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Gastos de transporte o estacionamiento.
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Gastos de lavandería.
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Gastos de mudanza y almacenamiento.
Tenga en cuenta que el seguro de pérdida de uso paga los gastos que están por encima de su coste de vida normal. Digamos que normalmente gastas 100 dólares a la semana en comida, pero acabas comiendo fuera más a menudo mientras te alojas en un hotel. Si el total de tus gastos de alimentación asciende a 300 dólares semanales, tu aseguradora cubriría los 200 dólares extra.
Asegúrese de guardar todos los recibos, ya que las compañías de seguros suelen reembolsar los gastos a posteriori en lugar de pagarlos por adelantado.
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Lo que no está cubierto
La cobertura por pérdida de uso sólo se paga cuando el motivo por el que vives en otro lugar está cubierto por tu póliza.
Por ejemplo, los seguros de propietarios e inquilinos no suelen cubrir los daños por inundación. Así, si su primer piso está bajo 5 centímetros de agua, pero no tiene un seguro contra inundaciones, su compañía no le pagará la estancia en otro lugar.
Del mismo modo, si estás alquilando un apartamento mientras remodelas tu cocina, tu compañía de seguros no pagará los gastos de manutención adicionales porque tu póliza no cubre las mejoras en el hogar.
El seguro de pérdida de uso está diseñado para ayudarle a mantener su nivel de vida normal, no para ofrecerle una mejora. Así que si vives en un apartamento de una habitación, no esperes que tu compañía de seguros te alquile una casa con cuatro habitaciones y piscina.
Además, la pérdida de uso no cubre los gastos corrientes que ya estabas pagando, como la hipoteca. Tampoco pagará por cosas cubiertas por otras partes de su póliza, como daños a sus cosas o una demanda contra usted.
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Límites de la cobertura por pérdida de uso
La cobertura de gastos de manutención adicionales que tienes suele basarse en los límites de otras partes de tu póliza. El importe de la cobertura por pérdida de uso en una póliza de hogar suele ser un porcentaje del límite de cobertura de la vivienda, como el 20%. Por lo tanto, si la estructura de su casa está asegurada por 300.000 dólares, su límite de pérdida de uso sería de 60.000 dólares.
Para los inquilinos y propietarios de condominios, el límite de pérdida de uso puede estar vinculado a su límite de bienes personales.
Algunas aseguradoras también restringen el tiempo que puedes contar con la cobertura de pérdida de uso. Por ejemplo, sus gastos de manutención adicionales pueden estar cubiertos sólo hasta 12 o 24 meses, dependiendo de su póliza.