Cartera de inversiones: Qué es y cómo construir una buena

Como cualquier sector, la inversión tiene su propio lenguaje. Y un término que la gente utiliza a menudo es "cartera de inversiones," que se refiere a todos sus activos invertidos.

Construir una cartera de inversiones puede parecer intimidante, pero hay pasos que puede seguir para que el proceso sea indoloro. No importa lo comprometido que quiera estar con su cartera de inversión, hay una opción para usted.

Definición de cartera de inversión

Una cartera de inversión es un conjunto de activos y puede incluir inversiones como acciones, bonos, fondos de inversión y fondos cotizados. Una cartera de inversión es más un concepto que un espacio físico, especialmente en la era de la inversión digital, pero puede ser útil pensar en todos sus activos bajo un techo metafórico.

Por ejemplo, si tiene una cuenta 401(k), una cuenta de jubilación individual y una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, debe considerar esas cuentas en conjunto cuando decida cómo invertirlas.

Si le interesa no tener nada que ver con su cartera, puede subcontratar la tarea a un robo-advisor o asesor financiero que gestione sus activos por usted. (Más información sobre cómo trabajar con un asesor financiero.)

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Carteras de inversión y tolerancia al riesgo

Uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta al crear una cartera es su tolerancia personal al riesgo. Su tolerancia al riesgo es su capacidad para aceptar pérdidas de inversión a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos de inversión.

Su tolerancia al riesgo está ligada no sólo al tiempo que le queda para alcanzar su objetivo financiero, como la jubilación, sino también a la forma en que se enfrenta mentalmente a las subidas y bajadas del mercado. Si su objetivo está a muchos años vista, dispondrá de más tiempo para aguantar esos altibajos, lo que le permitirá aprovechar la progresión general del mercado al alza. Utilice nuestra calculadora para determinar su tolerancia al riesgo antes de empezar a crear su cartera de inversiones.

Cómo construir una cartera de inversión

1. Decida cuánta ayuda desea

Si la construcción de una cartera de inversiones desde cero suena como una tarea, todavía se puede invertir y administrar su dinero sin tomar la ruta de bricolaje. Los robo-asesores son una alternativa económica. Tienen en cuenta su tolerancia al riesgo y sus objetivos generales y construyen y gestionan una cartera de inversiones para usted.

«Necesitas ayuda para invertir? Conozca los robo-asesores

Si quiere algo más que la gestión de inversiones, un servicio de planificación financiera en línea o un asesor financiero pueden ayudarle a crear su cartera y trazar un plan financiero completo.

2. Elija una cuenta que se ajuste a sus objetivos

Para crear una cartera de inversión, necesitará una cuenta de inversión.

Existen varios tipos de cuentas de inversión. Algunos, como las cuentas IRA, están pensados para la jubilación y ofrecen ventajas fiscales para el dinero que inviertes. Las cuentas de corretaje regulares sujetas a impuestos son mejores para objetivos no relacionados con la jubilación, como el pago inicial de una casa. Si necesita dinero que planea invertir en los próximos cinco años, puede ser más adecuado para una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Considere para qué invierte exactamente antes de elegir una cuenta. Puede abrir una cuenta IRA o una cuenta de corretaje en un corredor de bolsa en línea; puede ver algunas de nuestras mejores selecciones de cuentas IRA.

3. Elija sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo

Después de abrir una cuenta de inversión, tendrá que llenar su cartera con los activos reales en los que desea invertir. Estos son algunos de los tipos de inversión más comunes.

Acciones

Las acciones son una pequeña parte de la propiedad de una empresa. Los inversores compran acciones que creen que se revalorizarán con el tiempo. El riesgo, por supuesto, es que las acciones no suban en absoluto, o que incluso pierdan valor. Para ayudar a mitigar ese riesgo, muchos inversores invierten en acciones a través de fondos -como los fondos de índice, los fondos de inversión o los ETF- que mantienen una colección de acciones de una amplia variedad de empresas. Si opta por acciones individuales, suele ser prudente asignarles sólo entre el 5% y el 10% de su cartera. Aprenda a comprar acciones.

Bonos

Los bonos son préstamos a empresas o gobiernos que se devuelven a lo largo del tiempo con intereses. Los bonos se consideran inversiones más seguras que las acciones, pero suelen tener una rentabilidad menor. Como sabes cuánto vas a recibir en intereses cuando inviertes en bonos, se denominan inversiones de renta fija. Este tipo de rendimiento fijo de los bonos puede equilibrar las inversiones más arriesgadas, como las acciones, dentro de la cartera de un inversor. Aprenda a invertir en bonos.

Fondos de inversión

Hay varios tipos de fondos de inversión en los que puede invertir, pero su ventaja general sobre la compra de acciones individuales es que le permiten añadir una diversificación instantánea a su cartera. Los fondos de inversión le permiten invertir en una cesta de valores, compuesta por inversiones como acciones o bonos, de una sola vez. Los fondos de inversión tienen cierto grado de riesgo, pero suelen ser menos arriesgados que las acciones individuales. Algunos fondos de inversión se gestionan de forma activa, pero suelen tener comisiones más elevadas y no suelen ofrecer mejores rendimientos que los fondos gestionados de forma pasiva, que se conocen comúnmente como fondos índice.

Los fondos indexados y los ETF tratan de igualar el rendimiento de un determinado índice de mercado, como el S&P 500. Como no requieren que un gestor de fondos elija activamente las inversiones del fondo, estos vehículos suelen tener comisiones más bajas que los fondos gestionados activamente. La principal diferencia entre los ETF y los fondos indexados es que los ETF pueden negociarse activamente en una bolsa durante todo el día de negociación, como las acciones individuales, mientras que los fondos indexados sólo pueden comprarse y venderse por el precio establecido al final del día de negociación.

Si quieres que tus inversiones marquen la diferencia también fuera de tu cartera de inversiones, puedes considerar la inversión de impacto. La inversión de impacto es un estilo de inversión en el que se eligen las inversiones en función de los valores de cada uno. Por ejemplo, algunos fondos medioambientales sólo incluyen empresas con bajas emisiones de carbono. Otros incluyen empresas con más mujeres en puestos de liderazgo.

» Curiosidad por otros tipos de inversiones? Conozca los fondos de inversión inmobiliaria, los futuros, las opciones y las inversiones alternativas.

Aunque piense en otras cosas como inversiones (su casa, sus coches o su arte, por ejemplo), normalmente no se consideran parte de una cartera de inversión.

4. Determine la mejor asignación de activos para usted

Sabe que quiere invertir principalmente en fondos, algunos bonos y algunas acciones individuales, pero ¿cómo decide exactamente qué cantidad de cada clase de activos necesita?? La forma de dividir su cartera entre los distintos tipos de activos se denomina asignación de activos, y depende en gran medida de su tolerancia al riesgo.

Es posible que haya escuchado recomendaciones sobre la cantidad de dinero que se debe asignar a las acciones frente a los bonos. Las reglas empíricas citadas comúnmente sugieren restar su edad de 100 o 110 para determinar qué parte de su cartera debe dedicarse a las inversiones en acciones. Por ejemplo, si tiene 30 años, estas reglas sugieren asignar entre el 70% y el 80% de su cartera a las acciones, dejando entre el 20% y el 30% de su cartera para las inversiones en bonos. A partir de los 60 años, esa combinación cambia al 50% o 60% de acciones y al 40% o 50% de bonos.

» Lea más: Carteras sencillas para alcanzar sus objetivos de jubilación

Cuando se crea una cartera desde cero, puede ser útil observar carteras modelo para tener un marco de referencia sobre cómo querría asignar sus propios activos. Eche un vistazo a los siguientes ejemplos para hacerse una idea de cómo pueden construirse carteras agresivas, moderadas y conservadoras.

Una cartera modelo no es necesariamente la cartera adecuada para usted. Considere cuidadosamente su tolerancia al riesgo cuando decida cómo quiere asignar sus activos.

5. Reequilibre su cartera de inversiones según sea necesario

Con el tiempo, la asignación de activos elegida puede desviarse. Si una de sus acciones sube de valor, puede alterar las proporciones de su cartera. El reequilibrio es la forma de restablecer la composición original de su cartera de inversiones. (Si utiliza un robo-advisor, probablemente no tendrá que preocuparse por esto, ya que el asesor reequilibrará automáticamente su cartera según sea necesario).) Algunas inversiones pueden incluso reequilibrarse por sí solas, como los fondos de fecha objetivo, un tipo de fondo de inversión que se reequilibra automáticamente con el tiempo.

Algunos asesores recomiendan reequilibrar la cartera a intervalos determinados, como cada seis o doce meses, o cuando la asignación de una de las clases de activos (como las acciones) cambia en más de un porcentaje predeterminado, como el 5%. Por ejemplo, si tenía una cartera de inversión con un 60% de acciones y ésta aumentó al 65%, es posible que desee vender algunas de sus acciones o invertir en otras clases de activos hasta que su asignación de acciones vuelva a ser del 60%.