Tipos de CD promocionales: Cómo funcionan

Algunos bancos ofrecen tipos de interés promocionales para los CD junto con sus tipos estándar. Estos tipos de interés suelen ser los más competitivos del banco, pero no duran eternamente y no siempre son las mejores ofertas que puede encontrar, así que compare los CD de varios bancos antes de abrir uno. Esto es lo que hay que saber.

¿Qué son los tipos de interés promocionales de los CD??

Los tipos de CD promocionales, o CD especiales, pueden tener las siguientes características:

• Tipos más altos en plazos más cortos. Por ejemplo, el tipo de interés promocional de un banco para un plazo de siete meses puede ser más alto que el tipo estándar para un plazo de cinco años. Normalmente, se ganan más intereses con plazos más largos.

• Plazos de CD no convencionales, como siete, 17 y 37 meses. Los términos estándar suelen ser más fáciles de recordar, como un año, tres años o cinco años.

• Tipo de interés promocional que se aplica sólo al plazo original. Las promociones de CD tienden a renovarse por el mismo plazo o uno similar a un tipo de interés estándar. Por ejemplo, un CD con un tipo especial a 9 meses puede convertirse en un tipo estándar a 6 meses.

• Un depósito mínimo más alto que los CD estándar de un banco. Wells Fargo, por ejemplo, requiere al menos 5.000 dólares para abrir uno de sus CD especiales, y 2.500 dólares para abrir sus CD estándar.

• No tiene fecha de caducidad. A diferencia de las bonificaciones bancarias, no suele haber fechas de caducidad en los tipos promocionales. Se tratan como los CD normales, en los que las ofertas de tipos están sujetas a cambios en cualquier momento.

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AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorro es un lugar en el que se puede almacenar dinero de forma segura mientras se ganan intereses. Más información

Miembro de la FDIC

Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub

APY

0.60%

Mínimo. saldo para APY

$2,500

Más información

Asegurado federalmente por la NCUA

Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity

APY

0.55%

Mínimo. saldo para APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de Ahorro American Express® High Yield

APY

0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.

Mínimo. saldo para APY

$1

Más información

Miembro FDIC

Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank

APY

0.Los 50%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Min. saldo para APY

$0

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Miembro FDIC

Cuenta de ahorro en línea de Discover Bank

APY

0.50%La APY anunciada de la cuenta de ahorro en línea es exacta a partir del 01/21/2022

Mínimo. de saldo para el APY

$0

Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Aprenda más

en la página web de SoFi's

SoFi Money®

APY

0.25%

Mínimo. saldo para APY

$500

Más información

en la página web de Aspiration's

Gasto por aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus

APY

5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta $10,000 inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) sobre los saldos de la Cuenta de Ahorro hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 $.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).

Mínimo. saldo para el APY

$0

Más información

en la página web de Wealthfront's

Cuenta de efectivo Wealthfront

APY

0.10%

Mínimo. saldo para el APY

$1

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.Los porcentajes del 70% están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.

Término

14 meses

Más información

Miembro de la FDIC

CD de Quontic Bank

APY

0.60%Debes mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada

Término

1 año

Más información

Miembro FDIC

CD de Synchrony Bank

APY

0.55%Las APYs están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.

Plazo

1 año

Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Cuenta de gastos Chime

APY

NO DISPONIBLE

Cuota mensual

$0

Más información

Asegurada federalmente por la NCUA

Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union

APY

0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos de cuenta en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.

Cuota mensual

$0

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Miembro FDIC

Cuenta corriente Citi Priority

APY

0.01%0.01% de rentabilidad anual

Cuota mensual

$30

Más información

Los depósitos están asegurados por la FDIC

Un gasto

APY

NO HAY

Cuota mensual

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta corriente LendingClub Rewards

APY

0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999

Cuota mensual

$0

Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de la cuenta corriente. Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario de CIT Bank

APY

0.45%

Min. de saldo para el APY

$100

Más información

Miembro de la FDIC

Cuenta de mercado monetario Quontic

APY

0.40%

Min. saldo para APY

$0

Más información

Miembro de la FDIC

Mercado monetario de alta rentabilidad de Axos Bank

APY

0.25%

Min. saldo para APY

$0

EXPLORE MÁS CUENTAS

¿Valen la pena los tipos promocionales de los CD??

Generalmente, no. En los bancos tradicionales suele haber tipos promocionales con rendimientos de CD relativamente bajos en general. Lo que ellos consideran una oferta puede ser muy inferior a los tipos que puedes encontrar en otros lugares. Además, las tasas de rendimiento anual promocionales no suelen durar más de un plazo, por lo que su renovación puede dar lugar a un tipo más bajo.

Si quiere comparar los tipos de interés más altos para los certificados de depósito, consulte los bancos y cooperativas de crédito en línea que figuran en nuestra lista de los mejores tipos de interés para los certificados de depósito.

Dónde puedo encontrar tasas promocionales?

Estos son algunos bancos tradicionales y una cooperativa de crédito que ofrecen tipos de interés promocionales para los certificados de depósito:

• Bank of America (ver revisión de los tipos de CD de Bank of America).

• BMO Harris (vea nuestra reseña).

• Navy Federal Credit Union (ver nuestra reseña).

• U.S. Banco (vea nuestra reseña).

• Wells Fargo (vea nuestra reseña sobre las tasas de CD de Wells Fargo).

Otras subidas de tipos que no son promocionales

• Tipos de relación: Algunos bancos tradicionales pueden ofrecer tasas de CD ligeramente más altas si tiene otra cuenta, generalmente una cuenta corriente, en la misma institución. El aumento suele ser mínimo, a menudo menos de un punto porcentual.

• Tipos de CD con incrementos y aumentos: Estos dos tipos de certificados de depósito tienen aumentos de tipos incorporados una o dos veces por plazo. Sin embargo, en el caso de los CDs «bump-up», es posible que no pueda solicitar un aumento del tipo de interés si los nuevos tipos de los CDs son más bajos que el tipo actual. (Curiosidad por otros CDs? Vea nuestro post sobre nueve tipos de CDs.)

• Bonificación de la tasa de fidelidad: Algunos bancos, incluido Ally, ofrecen a los clientes que renuevan los CD unas centésimas de porcentaje más sobre su tasa.

Si está considerando un CD con tasa promocional, compárelo con las tasas de CD de alto rendimiento en línea de antemano. Lo que un banco llama competitivo puede ser mucho más bajo que las tasas estándar de otros bancos.

Dónde encontrar mejores promociones bancarias

Si desea encontrar bonos de suscripción o promociones para cualquier cuenta o producto bancario, tendrá más suerte y posibles recompensas si amplía su búsqueda a los bonos de suscripción para nuevas cuentas corrientes y de ahorro, así como para tarjetas de crédito.