0% TAE, exención de comisiones: Ventajas de las tarjetas de crédito para militares en activo

La ley federal exige a todos los emisores que ofrezcan facilidades a los que están en servicio activo, pero algunos van mucho más allá de lo requerido.Claire Tsosie 16 de junio de 2021

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Para muchos miembros del servicio activo, la promesa del 0% de TAE y la exención de tasas puede sonar como otra venta del Día de los Veteranos – una buena oferta, disponible por un corto tiempo. Pero un puñado de compañías de tarjetas de crédito están cambiando esto, ofreciendo tranquilamente beneficios como estos durante todo el año a los miembros del servicio desplegados. Para aquellos que están pagando una deuda, la exención de intereses podría suponer un ahorro de cientos de dólares.

Aunque todos los bancos ofrecen ayuda financiera a los miembros del servicio activo, algunos ofrecen mucho más de lo que exige la ley. La ley federal Servicemembers’ Civil Relief Act, o SCRA, exige, entre otras cosas, que los prestamistas limiten los tipos de interés de las deudas anteriores al servicio al 6% de TAE y renuncien a las tasas de servicio y renovación, como las tasas anuales, las tasas por transacciones extranjeras y las tasas por demora. Pero varios de los principales emisores ofrecen tipos de interés aún más bajos tanto para los saldos de las tarjetas de crédito existentes como para las nuevas compras, y a veces extienden los tipos bajos hasta un año después de que el miembro del servicio haya finalizado el servicio activo.

Si quiere optar a estas ventajas durante su servicio activo, esto es lo que debe saber.

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Las mejores ventajas de las tarjetas de crédito SCRA para militares en activo

nuestro sitio web estudió 10 emisores principales y comparó sus beneficios SCRA. Estas son las mejores ofertas que hemos encontrado:

  • Barclaycard y Citi ofrecen un 0% de TAE en las cuentas abiertas antes del servicio activo para los miembros del servicio elegibles.

  • Capital One, Chase y USAA ofrecen un 4% de TAE sobre los saldos elegibles para los miembros del servicio que cumplan los requisitos.

Tenga en cuenta que estas ventajas suelen aplicarse a las tarjetas abiertas antes del servicio militar activo, no durante el mismo. Si ya está en servicio y está pensando en abrir una nueva cuenta, llame primero al emisor para ver si se aplica algún beneficio.

Esta es una lista completa de nuestros hallazgos.

Emisor

Beneficios

Cómo solicitarla

American Express

– Exención de cuotas (como las anuales)

– Un máximo del 6% de TAE sobre los saldos elegibles antes del servicio

(Fuente: portavoz de American Express)

Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta, o envíe por correo o fax una copia de sus órdenes y su número de cuenta, aquí.

Bank of America®

– Exención de comisiones en las cuentas elegibles para la SCRA

– 6% de TAE en las cuentas elegibles para la SCRA, durante el servicio activo que se extiende durante seis meses después de que termine el período de elegibilidad de la SCRA

(Fuente: portavoz de Bank of America®)

Para obtener los beneficios de la tasa de interés SCRA, imprima y complete este formulario y envíelo por correo con una copia de su alistamiento u órdenes militares.

Barclaycard

– Exención de comisiones en las cuentas abiertas antes del servicio activo

– 0% TAE para saldos anteriores al servicio y nuevas transacciones realizadas en cuentas abiertas antes del servicio activo

(Fuente: portavoz de Barclaycard)

Llame al servicio de atención al cliente al
877-523-0478 y solicite los beneficios de la SCRA.

Capital One

– Exención de comisiones en las cuentas abiertas antes del servicio activo

– 4% APR durante el servicio activo y un año después en los saldos elegibles

(Fuente: portavoz de Capital One)

Solicite en línea o llame a un especialista militar al 1-855-CAP1MIL (227-1645). Los especialistas militares están disponibles 24/7.

Chase

– Exención de comisiones en cuentas elegibles durante el servicio activo y un año después

– 4% TAE en los saldos elegibles durante el servicio activo y un año después

(Fuente: portavoz de Chase)

Para obtener un especialista militar, llame al 1-877-469-0110 (para los militares en servicio activo).S. (llamadas de teléfono) o 1-318-340-3308 (llamadas a cobro revertido en el extranjero) para solicitarla.

Citi

– Exención de comisiones en cuentas abiertas antes del servicio activo

– 0% APR durante el servicio militar en cuentas de tarjetas Citi para miembros del servicio elegibles para SCRA abiertas antes del servicio activo

(Fuente: portavoz de Citi)

Para un especialista militar, llame al 1-877-804-1082 (para U.S. llamadas) o 1-605-335-2222 (llamadas por cobrar al extranjero). Los especialistas militares están disponibles 24/7.

Descubra

– Exención de cargos por mora y por exceder el límite

– 5.9% APR o menos en saldos acumulados antes o durante el servicio activo

(Fuente: Sitio web del emisor)

Acceda a su cuenta Discover y solicite los beneficios en línea.

USAA

– 4% TAE en saldos anteriores al servicio

– Los miembros en servicio activo que están desplegados o tienen un cambio de estación permanente (PCS) pueden calificar para tasas especiales en nuevas compras o adelantos en efectivo

(Fuente: Sitio web del emisor)

Averigüe si reúne los requisitos por Internet y envíe los documentos requeridos. Llame al 210-531-USAA (8722) para más información. Encuentre aquí los números de teléfono para llamar a cobro revertido en el extranjero.

U.S. Banco

– Exención de comisiones en las cuentas abiertas antes del servicio activo

– 6% APR en saldos previos al servicio durante el servicio activo

(Fuente: sitio web del emisor)

Para un especialista militar, llame al 800-934-9555 (para U.S. llamadas) o 513-277-5899 (llamadas por cobrar en el extranjero).

Wells Fargo

– 6% APR en saldos previos al servicio durante el servicio activo

(Fuente: Sitio web del emisor's)

Llame al servicio de atención al cliente de la tarjeta de crédito al 1-800-642-4720.

Actualizado el 29 de enero de 19.

Quién puede acceder a estos beneficios de la SCRA?

Por lo general, puede optar a una reducción de los intereses y a la exención de las comisiones si abrió su cuenta antes del servicio activo y cumple estos criterios:

  • Estás en servicio activo en el Ejército, la Armada, las Fuerzas Aéreas, el Cuerpo de Marines o la Guardia Costera.

  • Está sirviendo en la Guardia Nacional y es llamado al servicio activo por más de 30 días consecutivos para el servicio financiado con dinero federal.

  • Es un funcionario del Servicio de Salud Pública o de la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, llamado al servicio activo.

  • Es un miembro del servicio que está ausente del servicio activo debido a una enfermedad, heridas u otras razones de calificación.

  • Es cónyuge de un miembro del servicio activo y comparte una línea de crédito conjunta con esa persona.

Un emisor puede optar por no ofrecer estas condiciones mejoradas, si un tribunal decide que la capacidad del miembro del servicio para pagar su deuda no está «materialmente afectada» por el servicio militar. Es decir, un prestamista podría obtener una orden judicial que le permitiera cobrar a un miembro del servicio los tipos y comisiones habituales si es un oficial con un sueldo elevado y no tendría problemas para pagar un tipo más alto. Pero en la práctica, los principales emisores de tarjetas de crédito no suelen hacer esto.

Incluso si no entra en una de esas categorías, su banco puede ayudarle. Capital One amplía las protecciones a otros miembros del servicio activo que no están cubiertos por la ley, incluidos los miembros de la Guardia Nacional llamados al servicio financiado por el Estado, dice un portavoz. USAA también da beneficios a los miembros del servicio que están desplegados, haciendo un cambio permanente de estación (PCS) o sirviendo en campañas militares calificadas, independientemente de la situación SCRA. Muchos emisores también ofrecen beneficios a los cónyuges de militares en servicio activo, independientemente de si comparten una cuenta conjunta con un miembro del servicio. Si no está seguro de su elegibilidad, pregunte a su emisor.

Por ley, debe presentar sus solicitudes a los acreedores a más tardar 180 días después de ser liberado de su servicio para recibir los beneficios. Sin embargo, algunos emisores le dan más tiempo para presentar estas solicitudes.

» MÁS: Estrategias ganadoras para conseguir la exención de la cuota de una tarjeta de crédito

Cómo maximizar los beneficios de la SCRA

Aquí'se explica cómo aprovechar al máximo las ventajas de la SCRA de su tarjeta de crédito:

Minimizar el pago de intereses mientras se paga la deuda 

Los beneficios de la SCRA pueden hacer que su saldo total sea mucho más asequible, especialmente si su emisor ofrece una TAE del 0% a los miembros del servicio activo. Si está pagando un saldo grande con un APR alto, esos ahorros podrían sumarse rápidamente. Tenga en cuenta que las comisiones por transferencia de saldo, que suelen ser del 3% o el 4% del saldo transferido, también están exentas en las cuentas que cumplen los requisitos de la SCRA. Si transfieres tus saldos a tu tarjeta con 0% de TAE, podrías ahorrar tanto en intereses como en comisiones.

Construya su crédito sin pagar cuotas anuales

Si está tratando de mejorar su puntuación de crédito y tiene problemas para acceder a una opción sin comisiones, utilice los beneficios de la SCRA para que le eximan de las comisiones anuales. Pague sus saldos a tiempo y pida préstamos con moderación, y podrá optar a mejores condiciones en el futuro.

Maximizar las recompensas y otros beneficios 

Si tiene un crédito excelente y nunca tiene saldo, podría obtener aún más valor de las tarjetas con características premium, como altas tasas de recompensa, créditos de tasas de aerolíneas, exención de tasas de equipaje, acceso a la sala VIP del aeropuerto y ascensos de categoría gratuitos. Si obtiene la tarjeta antes de comenzar el servicio activo, probablemente no tendrá que pagar una cuota anual durante su servicio.

Desde los bajos tipos de interés hasta los especialistas militares en atención al cliente, tener una tarjeta de crédito de un banco que ofrezca excelentes ventajas para los militares puede resultar muy rentable. Si se está preparando para el despliegue o ya está sirviendo en el extranjero, recuerde notificar a los emisores de su servicio. Pueden ayudarle más de lo que espera.

En una versión anterior de este artículo faltaba una excepción a los requisitos para los beneficios de la SCRA. Este artículo ha sido corregido.

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