600 entra en el rango de crédito malo, pero no está demasiado lejos del crédito justo, que empieza en 630.Bev O'Shea Ago 17, 2021
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Si tiene una puntuación de crédito de 600, las cosas podrían ser peores. Después de todo, las puntuaciones empiezan en 300.
Pero las cosas también podrían ser mejores. Las puntuaciones inferiores a 630 caen en el "mala puntuación de crédito" por lo que es posible que te denieguen tarjetas de crédito y préstamos, o que pagues altos tipos de interés por los que recibas. Una puntuación de crédito baja indica a los prestamistas que es más probable que no pague sus deudas.
El porcentaje de estadounidenses con puntuaciones de crédito inferiores a 600 era del 15.5% en abril de 2021, según datos de la empresa de calificación crediticia FICO. Esas puntuaciones eran para la FICO 8, la puntuación de crédito más utilizada.
El efecto que tendrá una puntuación de crédito de 600 en su vida financiera depende de si está trabajando activamente para restablecer su crédito o ha estado luchando.
Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de las ideas sobre las formas de seguir construyendo.Para empezar
Por qué tiene una puntuación de crédito de 600
Si no estás seguro de por qué tienes una puntuación baja, comprueba tus informes de crédito. Puedes obtener al menos un informe gratuito cada 12 meses de las tres principales agencias de informes de crédito utilizando annualcreditreport.com.
Si encuentra errores en sus informes que están reduciendo su puntuación, impugne los errores con las agencias de crédito.
Si encuentra marcas negativas precisas, como pagos atrasados y una alta utilización del crédito, puede centrarse en reconstruir su crédito. O, si simplemente es nuevo en el crédito, puede que sólo necesite tiempo para construir una puntuación.
Si su puntuación de crédito de 600 está aumentando
Si ha estado construyendo su crédito y ha llegado a los 600, podría calificar para algunos productos que antes estaban fuera de su alcance. Aun así, pagarás más por el préstamo que si tu puntuación fuera más alta. Esto es lo que se puede esperar:
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Es posible que ahora pueda optar a un apartamento, aunque sus posibilidades serán mayores si consigue aumentar su puntuación. Muchos arrendadores tienen una puntuación mínima que aceptan.
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Si quiere una tarjeta de crédito, considere una alternativa: Los consumidores con puntuaciones de crédito inferiores a 630 suelen estar mejor con una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas requieren un depósito por adelantado que sirve de garantía en caso de que no pagues, y generalmente tienen una cuota anual. Otra posibilidad es una tarjeta de crédito; algunas tiendas de descuento, en particular, pueden exigir una puntuación de crédito más baja que la de los bancos.
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Si quiere comprar un coche, no obtendrá las mejores tarifas, pero los concesionarios están acostumbrados a los clientes con problemas de crédito. Lo más probable es que pueda conseguir un vehículo si tiene suficientes ingresos para hacer los pagos. Sea paciente y compare las ofertas; los préstamos dirigidos a personas con créditos de alto riesgo pueden ser excesivamente costosos.
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Es probable que pueda optar a un préstamo personal sin garantía, pero el tipo de interés estará en el extremo superior de la gama. Los prestamistas suelen fijar los tipos máximos en el 36%.
Si su puntuación de crédito 600 está cayendo
Si estás en 600 y luchas por no bajar más, tu situación es diferente. Tal vez haya tenido una serie de retrasos en los pagos o tenga deudas en los cobros. Estas son señales de que deberías tomarte el tiempo para considerar otras opciones:
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Puede que hayas oído que pedir dinero prestado y devolverlo es una buena manera de construir el crédito, y eso es cierto, pero no si te deja atrapado en la deuda para siempre. Si quieres pedir dinero prestado porque tienes facturas que no puedes cubrir, el asesoramiento crediticio o la quiebra pueden ser mejores soluciones.
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Sólo solicite un crédito si'está relativamente seguro de que será aprobado. Cada solicitud -sea aprobada o no- puede causar una pequeña caída temporal en su puntuación de crédito. No querrás perder los puntos sin conseguir el crédito, así que investiga la mejor tarjeta de crédito para tus necesidades antes de solicitarla. Tenga en cuenta que los prestamistas pueden tener en cuenta algo más que su puntuación de crédito, por ejemplo, la carga total de su deuda.
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Practique buenos hábitos crediticios. Lo mejor que puede hacer por su puntuación es pagar todas las facturas a tiempo y utilizar menos del 30% de sus límites de crédito. Si lo hace y mantiene las cuentas abiertas, empezará a restaurar su puntuación de crédito y, con el tiempo, podrá optar a productos crediticios con condiciones más favorables.
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Si tienes un familiar o amigo con una buena puntuación de crédito y un largo historial de buen uso del crédito, pide que te añadan como usuario autorizado en su tarjeta de crédito.