Una consulta de crédito puede hacer mella en su puntuación, y varias pueden causar una gran mella. Así es como se aplica sabiamente.Bev O'Shea Sep 29, 2019
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La solicitud de tarjetas de crédito puede dañar su puntuación de crédito.
Una sola solicitud puede restarle algunos puntos a su puntuación. Pero la presentación de múltiples solicitudes de tarjetas en un corto período de tiempo podría sugerir que usted es un prestatario más arriesgado que alguien que las solicita con menos frecuencia.
Esto puede ser especialmente frustrante si está tratando de construir una buena puntuación de crédito. Una forma de establecer el crédito es obtener una tarjeta de crédito y utilizarla de forma responsable. Y para conseguir una tarjeta, hay que solicitarla.
La gente puede obtener, y de hecho lo hace, varias tarjetas de crédito. Y tú también puedes hacerlo si investigas las mejores tarjetas de crédito para tus necesidades y tu elegibilidad, aplicas estratégicamente y espacias las solicitudes.
Antes de solicitar una tarjeta
Tenga en cuenta estos factores:
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El hecho de que su solicitud sea aprobada o rechazada no supone ninguna diferencia en su puntuación. Por eso tiene sentido estar casi seguro de que cumplirá los requisitos antes de solicitarlo. No querrás perder puntos y seguir sin tener el crédito que necesitabas.
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Las solicitudes pueden afectar al crédito de las personas de forma diferente. Por ejemplo, es poco probable que un solicitante con una alta puntuación de crédito y un largo historial de pagos puntuales pierda tantos puntos como alguien con una puntuación más baja y un historial más corto e imperfecto.
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Los puntos perdidos como resultado de las solicitudes de crédito es probable que vuelvan en unos seis meses. Así pues, si está planeando solicitar un préstamo para, por ejemplo, un coche o una casa, es una buena idea no solicitar ningún otro crédito durante al menos seis meses antes de la aprobación final de ese préstamo.
¿Quieres probar algunos escenarios sobre la solicitud de crédito y cómo puede afectar a tu puntuación?? Como parte de la herramienta gratuita de puntuación de crédito de nuestro sitio web, puede utilizar el simulador de puntuación de crédito para estimar el efecto de varias acciones.
Por qué solicitar una tarjeta de crédito perjudica su puntuación
Estadísticamente hablando, una nueva solicitud puede representar más riesgo para el emisor de la tarjeta. El impacto es mayor si tienes pocas cuentas o un historial crediticio corto.
Una parte relativamente pequeña de su puntuación de crédito (ya sea la puntuación FICO dominante o su rival, VantageScore) está determinada por lo reciente que ha sido su solicitud de crédito.
Una «consulta» de crédito es cualquier revisión de su perfil crediticio, pero sólo las llamadas «consultas duras» pueden afectar a su puntuación de crédito. Una consulta de crédito dura se realiza cuando usted solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, y permanecerá en su informe de crédito durante un máximo de dos años, aunque generalmente no afecta a su puntuación después de seis meses.
Hasta abril de 2022, puede consultar sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de forma gratuita cada semana en AnnualCreditReport.com. Aparecerán tanto las consultas duras (cuando su informe se extrae como resultado de una solicitud de crédito) como las consultas blandas, cuando usted comprueba su propio crédito o se comprueba para una oferta de preaprobación y usted no ha solicitado un crédito. (Puede controlar su crédito más a menudo con el resumen del informe de crédito gratuito de nuestro sitio web, que se actualiza semanalmente.)
Evitar pasos en falso
Recuerda que tu puntuación de crédito sirve para predecir la probabilidad de que devuelvas el dinero prestado. Si muestra un comportamiento que se correlaciona con una mala gestión del crédito, su puntuación bajará para reflejarlo.
La comprobación de su propia puntuación no la afecta. Es una forma inteligente de estar al tanto de cómo le ven los prestamistas y los emisores de tarjetas y podría alertarle de un robo de identidad. También puede permitirle ver cómo sus hábitos de gestión del dinero afectan a su perfil crediticio.
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La ex redactora de nuestro sitio web Lindsay Konsko contribuyó a este artículo.