8 reglas para ahorrar, pedir prestado y gastar dinero

Liz Weston Dic 9, 2021

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El mejor consejo sobre finanzas personales se adapta a tu situación individual. Dicho esto, unas cuantas reglas generales pueden evitar la confusión que a menudo rodea a las decisiones monetarias y ayudarte a construir una base financiera sólida.

Las siguientes pautas para ahorrar, pedir prestado, gastar y proteger tu dinero se han extraído de casi tres décadas de escritos sobre finanzas personales.

1. Prioriza el ahorro para la jubilación

En un mundo ideal, empezarías a ahorrar con tu primer sueldo y seguirías haciéndolo hasta que estuvieras preparado para jubilarte. Tampoco tocarías ese dinero hasta la jubilación. Aunque no pueda ahorrar el 15% de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación, como recomiendan Fidelity y otras empresas de servicios financieros, todo lo que ahorre puede ayudarle a tener un futuro más cómodo. Intente aprovechar al máximo cualquier aportación de la empresa a su plan 401(k) en el trabajo – eso es dinero gratis – y pida un préstamo o cobre los fondos de jubilación sólo como último recurso.

2. Ahorre para un día lluvioso

Es posible que haya leído que necesita un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos, pero puede llevar años ahorrar esa cantidad. Es demasiado tiempo para posponer otras prioridades, como ahorrar para la jubilación. Un fondo de emergencia inicial de 500 dólares puede ser tu primer objetivo, y luego puedes ir aumentándolo. Mientras ahorras, intenta crear otras fuentes de efectivo para emergencias, como una cuenta IRA Roth (puedes retirar tus aportaciones en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones), un espacio en tus tarjetas de crédito o una línea de crédito hipotecario no utilizada.

3. Ahorrar para la universidad

Tengo hijos? Abra un plan de ahorro universitario 529 y aporte al menos el mínimo, que suele ser de 15 a 25 dólares al mes. El ahorro para la jubilación es lo primero, pero todo lo que puedas ahorrar reducirá la cantidad que tu hijo pueda necesitar para pedir un préstamo. Además, las investigaciones demuestran que el simple hecho de ahorrar para la universidad aumenta las posibilidades de que un niño de una familia con ingresos bajos o moderados vaya a la universidad.

4. Pide un préstamo inteligente para la universidad

Un título universitario puede traducirse en mayores ingresos, pero los prestamistas pueden permitirle pedir prestado mucho más de lo que puede devolver cómodamente. Si pides un préstamo para tu educación, considera limitar tu deuda total a lo que esperas ganar en tu primer año de estudios. Si eres un padre que pide un préstamo para la educación de un hijo, intenta que los pagos no superen el 10% de tus ingresos después de impuestos y que te permitan ahorrar para la jubilación. Si tus pagos son superiores al 10% de tus ingresos después de impuestos, investiga los planes de amortización basados en los ingresos que podrían reducir tus costes.

5. Utiliza las tarjetas de crédito como una comodidad

Las tarjetas de crédito ofrecen comodidad y pueden protegerte del fraude y las disputas con los comerciantes. Pero los intereses de las tarjetas de crédito tienden a ser altos, así que no tenga saldos de tarjetas de crédito si puede evitarlo. Si pagas habitualmente todos tus saldos, busca una tarjeta de recompensas con una bonificación por inscripción que te devuelva al menos el 1.5% de lo que gastas.

6. Financia tu casa de forma inteligente

Si quieres ser propietario de una vivienda, el mejor momento para comprar tu primera casa es cuando estés preparado económicamente y estés en condiciones de permanecer en ella durante unos años. Opta por un tipo de interés hipotecario fijo durante todo el tiempo que pienses permanecer en la vivienda, y no hagas pagos extra contra el capital hasta que hayas pagado todas las demás deudas y estés en camino de jubilarte.

7. Comprar vehículos usados y conducirlos durante años

Comprar un coche ahora mismo no es una gran idea; los problemas de la cadena de suministro y otros problemas relacionados con la pandemia han inflado el coste de los coches nuevos y usados. En general, sin embargo, comprar un coche de segunda mano puede ahorrarte mucho dinero a lo largo de tu vida, al igual que conducir tu coche durante muchos años antes de sustituirlo. Hoy en día, un coche bien mantenido puede durar 200.000 millas sin mayores problemas, según J.D. Poder. Esto significa que puedes obtener aproximadamente 13 años de servicio de tu coche si lo conduces 15.000 millas al año. Lo ideal sería pagar en efectivo por los coches. Si necesita pedir un préstamo, intente limitar el plazo del mismo a un máximo de cinco años.

8. Asegurar contra gastos catastróficos

Utiliza el seguro para protegerte de los gastos catastróficos en lugar de los gastos menores que puedes pagar fácilmente de tu bolsillo. Si tiene suficientes ahorros, considere la posibilidad de aumentar las franquicias de sus pólizas para ahorrar dinero en las primas. Sin embargo, tenga cuidado con las pólizas de seguro médico con deducible alto. Tener un deducible elevado podría hacer que pospusiera la atención médica, y es mejor pecar de precavido cuando se trata de la salud.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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