Lindsay Konsko 5 de agosto de 2016
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Supongamos que tienes un crédito decente y pides un préstamo. Si tu puntuación de crédito mejora significativamente, ¿puedes renegociar las condiciones del préstamo?? Es posible que puedas renegociar las condiciones del préstamo si tu crédito mejora considerablemente.
Aunque rara vez se anuncie, casi todo en la vida es negociable. Su éxito dependerá de su puntuación de crédito, de su habilidad para negociar, de reconocer sus ventajas situacionales y de conocer las desventajas de su oponente.
¿Qué pasa con las penalizaciones por reembolso??
En la mayoría de los casos, estamos hablando de dos puntos principales: el plazo y la tasa.
Con cualquier préstamo, la primera pregunta es si hay una penalización por pago anticipado. Si lo hay, tendrás que tenerlo en cuenta en los cálculos. Si la penalización es importante, es posible que no quieras renegociar las condiciones del préstamo. De hecho, esa es la razón de la penalización por pago anticipado: El acreedor quería encerrarte en esos términos.
Si no pides, no recibes
Ahora debes determinar la situación de tu acreedor. Es poco probable que un acreedor le ofrezca bajar el tipo de interés simplemente porque su crédito haya mejorado. Pero nunca está de más preguntar. A veces, un gran banco u otro prestamista en un espacio competitivo estará interesado en retener otros negocios que usted tenga con ellos, como cuentas de ahorro, y querrá mantenerle contento.
Busca en la red
Suponiendo que tu prestamista no ceda, tienes que pensar como un tiburón. Tiene que saber cuánto puede mejorar su posición. Busca en otros prestamistas. Estarán encantados de aceptar tu negocio porque 1) tu crédito es aún mejor ahora que antes, y 2) quieren hacerse cargo del buen préstamo de otro prestamista.
De nuevo, suponiendo que no haya ninguna restricción de pago anticipado, es probable que incluso te ofrezcan pagar el otro préstamo para transferirte a su servicio.
Vuelve a tu prestamista
Ahora puedes acudir a tu prestamista con la mejor oferta que hayas encontrado. El prestamista tiene ahora una opción. Te ha suscrito en base a la información anterior. Puede que acepte refinanciar el préstamo ahora que tienes mejor crédito, o puede que te ofrezca renegociar las condiciones del préstamo. Estas dos opciones son básicamente las mismas.
Algunos prestamistas analizarán la situación y decidirán que tu crédito puede ser mejor ahora, pero no era tan bueno originalmente, y no querrán correr el riesgo. Te dejarán pagar el préstamo y te permitirán pasar a tu nuevo negocio.
Algunos prestamistas no querrán perder el negocio, y si tu crédito ha mejorado significativamente, eso significa que puedes ser un riesgo menor que antes, razón de más para mantenerte.
Y si está cerca?
Pueden o no coincidir con la oferta del otro prestamista. La dificultad estriba en que la oferta se acerca a la del otro prestamista, pero no es lo suficientemente baja. Ahora tienes que sopesar si merece la pena hacer todo el papeleo y esperar la aprobación del nuevo prestamista. Hace que el menor coste merezca la pena?
Si se trata de mucho dinero -quizás se trate de una hipoteca o un préstamo para coche-, entonces puede valer la pena. Sin embargo, debe tener cuidado. Si los tipos de interés fluctúan y tu nuevo prestamista te rechaza, si vuelves a tu prestamista original, el trato que te ofreció puede haber empeorado y el tipo puede haber subido.