La agencia sin ánimo de lucro ofrece asesoramiento crediticio, incluyendo planes de gestión de la deuda para manejar la deuda de la tarjeta de crédito.Sean Pyles, Tommy Tindall 27 de enero de 2022
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Si está buscando ayuda para la gestión del dinero por teléfono o en línea, Cambridge Credit Counseling Corp. puede ser la agencia para usted.
La agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro con sede en Massachusetts ofrece una variedad de servicios de asesoramiento crediticio por teléfono en los 50 estados.
Cambridge puede ser una buena opción si usted:
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Prefieren los servicios de asesoramiento por teléfono.
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Quiere recursos educativos gratuitos en línea.
Servicios y tarifas de Cambridge
Cambridge ofrece servicios comunes disponibles en la mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. La diferencia entre una agencia y otra se reduce generalmente al coste y a la accesibilidad. Estos servicios incluyen:
Presupuesto general y asesoramiento: Un servicio gratuito en el que usted y un asesor revisan su presupuesto y analizan sus finanzas en general.
Plan de gestión de la deuda: Un asesor crea un plan para consolidar sus deudas de consumo y reducir el tipo de interés, estableciendo un pago mensual para borrar la deuda en un plazo de tres a cinco años.
Asesoramiento sobre la quiebra: Dos sesiones exigidas por el tribunal: una antes de presentar la declaración de quiebra y otra antes de que se cancelen las deudas.
Préstamos estudiantiles: Un asesor describe sus opciones de reembolso y puede ponerse en contacto con el emisor en su nombre por una tarifa adicional.
Asesoramiento en materia de vivienda: Ayuda para los compradores de vivienda, los propietarios que están considerando una hipoteca inversa y las personas que tienen dificultades para pagar la hipoteca o el alquiler.
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Servicio |
Cuota |
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Presupuesto y asesoramiento general |
Gratuito:. |
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Plan de gestión de la deuda |
Las cuotas iniciales y mensuales varían según el estado. La cuota media de inicio es de 27 dólares; la cuota media mensual es de 30 dólares. Las tarifas iniciales y mensuales tienen un tope de 75 y 50 dólares, respectivamente. |
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Asesoramiento en materia de quiebra |
Previo a la presentación de la solicitud: 39 dólares. Antes del alta: 39 $. |
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Préstamos para estudiantes |
Visión general gratuita de los préstamos estudiantiles y las opciones de reembolso. La asistencia más avanzada varía en función de la situación financiera, pero suele costar 39 $.95 € o menos al mes con un máximo de 195 € en total. |
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Asesoramiento en materia de vivienda |
Gratis hasta 125 dólares, dependiendo del servicio. |
Comparación con Cambridge
La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen los mismos servicios. Las diferencias se centran en el lugar y la forma en que se ofrecen estos servicios. Aquí'se puede ver cómo Cambridge se pone al día.
Acreditación: Cambridge es miembro de la Financial Counseling Association of America, un organismo externo que garantiza los estándares de práctica entre los asesores y la supervisión de la agencia. También está acreditado por la National Foundation for Credit Counseling.
Asistencia en línea: Los clientes pueden acceder a sus cuentas en línea, y el sitio web de Cambridge incluye una serie de recursos y herramientas de educación financiera.
Tasa de finalización: El 59% de los clientes que se inscriben en un plan de gestión de la deuda con Cambridge completan el programa.
Disponibilidad: La agencia opera en los 50 estados.
Plan de gestión de la deuda de Cambridge
Si su deuda proviene principalmente de las tarjetas de crédito, un plan de gestión de la deuda puede ayudarle a controlar lo que debe. Es probable que no pueda utilizar tarjetas de crédito ni abrir nuevas líneas de crédito durante este tiempo.
En un plan de gestión de la deuda, las distintas deudas se reúnen en un solo pago mensual con tipos de interés reducidos. A cambio, usted acepta un plan de pagos establecido, generalmente de tres a cinco años. Tenga en cuenta que los recortes de los tipos de interés están estandarizados en todas las agencias de asesoramiento crediticio, en función de las directrices de sus acreedores y de su presupuesto.
Dependiendo del año, entre el 12% y el 20% de los clientes de Cambridge utilizan DMPs. Aquí está un desglose de cómo un DMP promedio en Cambridge se compara con un pago de la deuda de bricolaje:
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DMP |
Pago de deudas por cuenta propia |
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16.000 dólares de deuda. |
16.000 dólares de deuda. |
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8% de tasa de interés. |
Tipo de interés del 22%. |
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$480 de pago mensual. ($450 se destinan a la deuda, $30 a la cuota del programa.) |
Pago mensual de 480 dólares. |
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41 meses para pagar. |
52 meses para pagar. |
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2.323 $ pagados en intereses, 1.257 $ pagados en tasas.* |
8.954 dólares pagados en intereses. |
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*Calculado con una cuota mensual media de 30 dólares más una cuota de apertura de 27 dólares. |
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Nota: En un plan de gestión de la deuda, los acreedores individuales ofrecen la misma TAE ajustada para todas las agencias de asesoramiento crediticio. La diferencia de la TAE media entre las agencias de asesoramiento crediticio es un reflejo de los acreedores de sus clientes y no indica que una agencia ofrezca una TAE ajustada más baja que otra.
Cuándo considerar un DMP
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Si usted'está luchando para hacer los pagos mensuales de la deuda.
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Si tu deuda de consumo está entre el 15% y el 50% de tus ingresos anuales.
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Si no puedes optar a un préstamo de consolidación de deudas.
Los DMP no son para todo el mundo. Las hipotecas, los préstamos para automóviles, la mayoría de las facturas médicas y los préstamos estudiantiles no suelen estar cubiertos en este plan.
Utiliza esta calculadora para explorar tus opciones de reducción de deuda