Compara los servicios y precios de varios planes de gestión de deudas para encontrar el más adecuado.Sean Pyles 18 de agosto de 2021
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Se siente abrumado por su deuda? Un plan de gestión de la deuda podría ser la solución.
Esta herramienta de pago de deudas le pone en un camino para pagar sus deudas – normalmente de tarjetas de crédito – en un plazo de tres a cinco años. Con un DMP, se reúnen varias deudas en un solo pago mensual y los acreedores reducen el tipo de interés. A cambio, usted acepta un plan de pagos que suele durar de tres a cinco años. Tenga en cuenta que los recortes de los tipos de interés están estandarizados en todas las agencias de asesoramiento crediticio, en función de las directrices de sus acreedores y de su presupuesto.
Esta es una comparación de los planes de gestión de deudas de algunas de las principales agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro.
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Agencia / disponibilidad |
Tasas medias |
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ACCC Disponible en 50 estados |
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Cambridge Disponible en todos los estados excepto Minnesota |
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CESI (Consumer Education Services Inc.) Disponible en 50 estados y Puerto Rico |
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GreenPath Disponible en 50 estados |
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Money Management International Está disponible en 50 estados |
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Planes de gestión de la deuda: Pros y contras
Ventajas:
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Puede reducir su tasa de interés a la mitad o más.
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Ayuda a saldar la deuda más rápido que si lo haces tú mismo.
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Consolida varias deudas en un solo pago.
Contras:
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Es sobre todo para las deudas de las tarjetas de crédito; no se puede utilizar para los préstamos estudiantiles, las deudas médicas o las obligaciones fiscales.
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Dura de tres a cinco años, y por lo general no se pueden utilizar tarjetas de crédito ni obtener nuevas líneas de crédito mientras se está en el plan.
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El incumplimiento de un pago puede hacer descarrilar el plan y acabar con los recortes de intereses.
Es el momento de la deudaSuscríbase para vincular y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Empieza
¿Es un plan de gestión de la deuda adecuado para usted??
Los DMP no son para todos. Dependiendo de la agencia, sólo entre el 10% y el 20% de los clientes acaban utilizando esta opción de alivio de la deuda. De los que lo hacen, entre el 50% y el 70% completan el plan, dependiendo del año y de la forma en que la agencia informa de las finalizaciones.
Usted podría considerar un DMP si:
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Su deuda no garantizada, como la de las tarjetas de crédito, está entre el 15% y el 39% de sus ingresos anuales.
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Tienes unos ingresos estables y crees que podrías saldar tu deuda en cinco años si tuvieras un tipo de interés más bajo.
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Se puede prescindir de abrir nuevas líneas de crédito mientras se está en el plan.
Alternativas a un plan de gestión de la deuda
Los planes de gestión de deudas no siempre son el mejor camino para el alivio de la deuda. Las deudas problemáticas de los préstamos estudiantiles y las facturas médicas no suelen estar cubiertas por estos planes. Otras opciones:
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Si su deuda problemática es inferior al 15% de sus ingresos anuales, podría adoptar un enfoque de bricolaje utilizando el método de la avalancha de deudas o de la bola de nieve de deudas.
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Un préstamo de consolidación de deudas, si tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar, también puede reunir las deudas en una sola a una tasa de interés más baja. Tienes control sobre la duración del préstamo y conservas tu capacidad de abrir nuevas líneas de crédito.
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La quiebra puede ser mejor si su deuda supera el 40% de sus ingresos anuales y no ve la forma de pagarla en cinco años. Esta herramienta de alivio de la deuda puede darle rápidamente un nuevo comienzo, y las puntuaciones de crédito de los consumidores pueden empezar a recuperarse en tan sólo seis meses.
Lo que necesita para empezar
Si cree que un DMP podría ser su mejor opción para el alivio de la deuda, comience por elegir una agencia de asesoramiento crediticio. Considere:
La certificación y la acreditación: Busque una agencia que sea miembro de la National Foundation for Credit Counseling o de la Financial Counseling Association of America. Exigen que las agencias estén acreditadas por una organización independiente, y ambas requieren una certificación y un nivel de calidad estándar entre los asesores.
Accede: Pregúntate cómo prefieres recibir los servicios: por teléfono, en persona o por Internet.
El coste: Las tarifas varían según la agencia, el estado en el que vives y tu necesidad económica. Antes de inscribirse, verifique cuánto pagará cada mes por su deuda y en concepto de honorarios.