Los bancos online suelen tener tipos de ahorro más altos y comisiones más bajas que los bancos tradicionales, por lo que son buenos lugares para mantener varias cuentas de ahorro.Tony Armstrong Apr 19, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Los mejores bancos para cuentas de ahorro múltiples
Si estás pensando en tener más de una cuenta de ahorro normal, estas seis instituciones financieras deberían estar en los primeros puestos de tu lista. Ofrecen una de las mayores rentabilidades anuales, o APY, del mercado. Y ninguna de ellas tiene comisiones mensuales. Algunas incluso ofrecen características adicionales, como permitirte poner un apodo a las cuentas para personalizarlas con tus objetivos de ahorro.
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Alliant Credit Union 5.0 nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples datos de cada producto y servicio financiero. |
Ahorro Alliant de alta tasa
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Ally Bank 4.5 la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
Cuenta de ahorro en línea de Ally
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Barclays 4.5 nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
Cuenta de Ahorro Online de Barclays
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Capital One 360 4.5 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
Cuenta de Ahorro 360 Performance de Capital One
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Discover Bank 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
Cuenta de ahorro en línea Discover
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Synchrony Bank 4.5 nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples puntos de datos para cada producto y servicio financiero. |
Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad de Synchrony
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«No encuentra lo que busca? Vea más de nuestras cuentas de ahorro de alta rentabilidad favoritas.
Si te tomas en serio lo de sacar el máximo partido a las cuentas de ahorro múltiples, te recomendamos que te decantes por una de estas opciones. Mirar en otros sitios no hace daño, siempre que tengas en cuenta estos cuatro consejos:
1. Evite las comisiones de mantenimiento mensuales
El uso de varias cuentas de ahorro puede ser menos una ventaja y más una costosa carga si se le cobran comisiones de mantenimiento mensuales. Si una cuenta de ahorro tiene recargos mensuales, busque la manera de que se le exima de ellos. Eso puede incluir mantener los saldos por encima de una determinada cantidad de dinero o programar transferencias automáticas a los ahorros.
2. Asegure unos buenos tipos de interés
Evitar las comisiones mensuales debe ser una prioridad, y conseguir un tipo de interés competitivo también. Los bancos y las cooperativas de crédito en línea suelen ofrecer APY más elevados que los bancos tradicionales, lo que los hace ideales para las cuentas de ahorro múltiples.
Mírelo de esta manera: Mantener 10.000 dólares en un banco que ofrece un 0.01% APY obtendría una rentabilidad anual de sólo un dólar. Un APY del 0.El 50%, por el contrario, ganaría unos 50 dólares, lo que no es suficiente para hacerse rico, pero es una buena adición a un fondo de emergencia.
«Necesita un fondo de emergencia? Aquí le explicamos cómo crear uno
3. Utilice apodos para personalizar las cuentas
Algunos de los bancos y cooperativas de crédito mencionados anteriormente permiten a las personas poner un apodo a sus cuentas en función de sus objetivos de ahorro. Puedes nombrar estas cuentas como quieras, pero te recomendamos que lo hagas de forma sencilla: «fondo de vacaciones», «fondo de emergencia», «fondo para el nuevo lavavajillas.»
AhorroGestión de EfectivoChequesMercado de Dinero Saber más
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento American Express
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. de saldo para la APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.Los 50%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Min. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Aspiración Gasto & Cuenta de Ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) de interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta 10.000 $ inclusive.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $ 1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 $.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta Wealthfront Cash
APY
0.10%
Mínimo. saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro de la FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una multa por retiros anticipados de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para depositar y retirar dinero en efectivo a diario.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de Gastos Chime
APY
N/A
Cargo mensual
$0
Más información
Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad porcentual anual de 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, en el cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro prioritaria Citi
APY
0.01%0.01% de rentabilidad anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un Gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro FDIC
Cuenta corriente Rewards de LendingClub
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas de cheques. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
4. Tenga en cuenta los límites
Los bancos y las cooperativas de crédito suelen limitar el número de cuentas de ahorro que se pueden tener, aunque nuestros favoritos suelen permitirle abrir más de 15. Las políticas varían de un banco a otro.
«Algunos bancos limitan a los clientes de las cuentas de ahorro a seis reintegros al mes por cuenta, sin incluir los reintegros en cajeros automáticos o en persona.»
No importa cuántas cuentas de ahorro tengas, asegúrate de que no te cobren comisiones por retiros excesivos. Una norma bancaria federal -llamada Regulación D- utilizada para limitar a los clientes de cuentas de ahorro a seis transacciones de este tipo al mes por cuenta, sin incluir los retiros en cajeros automáticos o en persona. La norma se relajó a causa de la pandemia, pero los bancos pueden seguir cobrando por exceso de transacciones. Conozca la política de su banco antes de mover su dinero.
» Buscando opciones de ahorro que no limiten los retiros? Vea cómo se comparan las cuentas de administración de efectivo con las cuentas de ahorro de alto rendimiento
No existe una respuesta única para todos los casos en los que se deben abrir varias cuentas de ahorro. Pero si exploras tus opciones y tienes en cuenta los consejos anteriores, puedes prepararte para el éxito.