Las mejores aplicaciones de pago entre particulares: Ventajas e inconvenientes

Salta a nuestra selección de las mejores aplicaciones de pago entre particulares:

• La mejor para transferencias instantáneas: Zelle

• Lo mejor para grupos de amigos: Venmo

• Lo mejor para los inversores: Cash App

• La mejor para los compradores frecuentes en Internet: PayPal

• La mejor para los usuarios de carteras digitales: Google Pay

• Lo mejor para los usuarios de Apple: Apple Pay Cash

• Lo mejor para los usuarios avanzados de las redes sociales: Transferencias de dinero a través de las redes sociales

Los servicios de pago entre iguales son aplicaciones o funciones de aplicaciones que permiten enviar dinero a otras personas -a menudo buscando su número de teléfono, dirección de correo electrónico o nombre de usuario- de forma rápida y normalmente gratuita. Estos son algunos de los servicios P2P más comunes disponibles, junto con los beneficios e inconvenientes de cada uno.

Zelle

Qué es: Zelle es un servicio que ofrecen la mayoría de los principales bancos de Estados Unidos.S. y permite enviar dinero a otros usuarios de Zelle a través de su cuenta bancaria o de la aplicación Zelle.

Cómo funciona: Después de configurar una cuenta Zelle, ya sea a través de su banco o de la aplicación Zelle, los usuarios pueden enviar o solicitar dinero introduciendo la dirección de correo electrónico o el número de teléfono registrado de otro usuario de Zelle. Si el destinatario no tiene una cuenta Zelle, tendrá que crear una para poder enviar o recibir dinero.

Beneficios:

• Las transferencias de dinero se realizan rápidamente. Las transferencias de dinero a otros usuarios inscritos en Zelle suelen realizarse en cuestión de minutos. Si el destinatario no está inscrito en Zelle, tendrá que inscribirse antes de poder recibir el dinero.

• Zelle es compatible con muchos bancos y cooperativas de crédito. Las transferencias de dinero rápidas y directas entre diferentes bancos y cooperativas de crédito son una de las mayores ventajas de Zelle. A diferencia de otros servicios de transferencia de dinero, Zelle transfiere el dinero directamente a tu cuenta bancaria, por lo que no tienes que esperar a sacarlo de una aplicación de terceros.

Inconvenientes:

• No se puede conectar una tarjeta de crédito para pagar a otros. Hay otras aplicaciones de pago entre pares que permiten a los usuarios conectar tarjetas de crédito para el pago, lo que puede ser útil si no hay suficientes fondos en tu cuenta bancaria o en la cuenta de la app.

• Este servicio suele requerir un smartphone. Si Zelle está disponible a través de su banco, normalmente puede utilizar el acceso de su banco para enviar dinero. Por lo demás, necesitarás un dispositivo móvil como un smartphone o una tableta para enviar y recibir dinero a través de la aplicación de Zelle o de la aplicación de tu banco.

• No se puede enviar dinero a cuentas bancarias internacionales. Zelle sólo funciona con bancos nacionales.

«Para saber más, lea la descripción completa de Zelle en nuestro sitio web

Venmo

Qué es: Venmo es una aplicación que permite a los usuarios enviarse dinero entre sí a través de una cuenta bancaria vinculada, el saldo de Venmo o una tarjeta de crédito. El servicio es propiedad de PayPal, pero tiene algunas funciones diferentes en comparación con el servicio de transferencia de dinero entre pares de PayPal. Uno de los atractivos más interesantes de Venmo es que la aplicación también ofrece una tarjeta de débito gratuita y opcional que permite a los usuarios gastar dinero del saldo de su cuenta Venmo.

Cómo funciona: Los usuarios descargan la aplicación Venmo y crean una cuenta. A continuación, pueden vincular una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito para depositar fondos en su cuenta de Venmo; luego pueden enviar, solicitar o recibir dinero de otros usuarios de Venmo.

Ventajas:

• Mucha gente utiliza Venmo, por lo que puede ser una forma cómoda de no usar dinero en efectivo. A finales del primer trimestre de 2019, PayPal anunció que Venmo tenía 40 millones de usuarios, lo que lo convierte en una forma muy popular de enviar, solicitar y recibir dinero.

• Tarjeta de débito gratuita y opcional. Los usuarios que opten por la tarjeta Venmo pueden utilizar la tarjeta de débito en comercios, y la tarjeta recurrirá al saldo de Venmo del usuario para obtener fondos. La tarjeta de débito también ofrece a los usuarios devoluciones de dinero por comprar en determinados comercios, que se añaden al saldo de Venmo del usuario.

Inconvenientes:

• El envío de dinero a través de una tarjeta de crédito conlleva una comisión. Venmo cobra un 3% del total de la transferencia para enviar dinero a través de la tarjeta de crédito.

• Venmo cobra una comisión por las transferencias instantáneas a tu cuenta bancaria. Hay una comisión del 1% -con un mínimo de 25 céntimos y un máximo de 10 dólares- si quieres transferir tus fondos de Venmo al instante a tu cuenta bancaria. De lo contrario, tendrás que esperar de uno a tres días laborables para recibir tus fondos de forma gratuita.

«Para más información, consulta la descripción completa de Venmo en nuestro sitio web

Cash App

Qué es: Cash App es una aplicación de transferencia de dinero creada por Block Inc. que permite enviar dinero a través de su saldo de la aplicación Cash o de una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o de débito vinculada. El servicio ofrece una tarjeta de débito opcional -llamada Cash Card- que permite a los usuarios gastar el dinero de su saldo de Cash App, así como recibir «cash boosts», que son ahorros que se aplican a varios vendedores.

Cómo funciona: Una vez que se descarga Cash App en un smartphone o tableta, los usuarios crean una cuenta y vinculan una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria. Una vez configurada su cuenta de Cash App, pueden enviar, solicitar y recibir dinero de otros usuarios de Cash App, así como invertir en acciones y comprar y vender bitcoin.

Ventajas:

• Tarjeta de débito opcional y gratuita. Cash App ofrece a los usuarios la opción de recibir una tarjeta de débito «Cash Card» que les permite gastar su saldo de Cash App en diferentes comercios.

• Los «aumentos de efectivo» pueden ayudar a los usuarios a ahorrar dinero. Los usuarios que disponen de la tarjeta Cash pueden utilizar Cash App para activar «cash boosts», que son descuentos en determinados comercios que se aplican automáticamente a una compra (e.g. 10% de descuento en un pedido de DoorDash). Sólo puede haber un impulso de dinero activo a la vez, pero los usuarios pueden cambiar fácilmente el impulso de dinero activo en la aplicación.

• Los usuarios pueden utilizar la aplicación para invertir en acciones y comprar y vender bitcoins. Una característica única de Cash App es que permite a los usuarios invertir su dinero en acciones individuales, así como comprar y vender bitcoin, permitiéndoles potencialmente ganar dinero a través de la aplicación.

Inconvenientes:

• El envío de dinero a través de la tarjeta de crédito tiene un coste. Cash App cobra un 3% a las personas que utilizan una tarjeta de crédito para enviar dinero.

• Una comisión por los depósitos instantáneos. Cash App ofrece retiros de dinero estándar gratuitos, que tardan de uno a tres días laborables en depositarse en la tarjeta de débito vinculada, pero si se desea un depósito de dinero instantáneo, Cash App cobrará un 1.Comisión del 5% con un mínimo de 25 céntimos.

«Echa un vistazo a la reseña de Cash App en nuestra web para saber más

PayPal

Qué es: PayPal es un servicio de pago que abarca toda la gama para ayudar a las personas con las transferencias de dinero personales, las compras en línea y el comercio electrónico. Utilizando PayPal como servicio de transferencia de dinero entre particulares, éstos pueden enviarse dinero entre sí a través de una cuenta bancaria vinculada o de una tarjeta de débito o crédito.

Cómo funciona: PayPal ofrece muchas funciones diferentes, siendo quizás la más popular los servicios de pago para vendedores y compradores en línea. Pero PayPal también ofrece transferencias de dinero P2P para usuarios registrados. Una vez creada la cuenta de PayPal, se puede enviar y solicitar dinero buscando el nombre, el correo electrónico o el número de teléfono de otro usuario y, a continuación, rellenando la cantidad que se desea enviar o solicitar.

Ventajas:

• El servicio es muy utilizado y tiene muchas funciones de pago. Además de las transferencias entre particulares, PayPal permite a los usuarios comprar y vender en Internet y está integrado en las páginas de pago de muchos comercios online.

• PayPal tiene altos límites de transferencia. Puede enviar hasta 60.000 dólares -pero puede estar limitado a 10.000 dólares- en una sola transacción. Este importe puede variar en función de tu moneda y de si tu cuenta está verificada.

• Existen múltiples métodos de pago para las transferencias. Los usuarios pueden enviar dinero con una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria, saldo de PayPal y crédito de PayPal. PayPal Credit es una línea de crédito individual que ofrece PayPal y que puede utilizarse para enviar dinero a amigos y familiares.

Inconvenientes:

• El uso de una tarjeta de crédito, de débito o de crédito de PayPal para enviar dinero tiene un coste. El envío de dinero a través de una cuenta bancaria vinculada o del saldo de PayPal son las únicas formas gratuitas. Todas las demás opciones cobran un 2.Tasa de transacción del 9%, y el crédito de PayPal tiene tasas de interés que están a la par con las tarjetas de crédito.

• Las transferencias pueden tardar un poco en llegar y salir de tu cuenta bancaria a tu cuenta de PayPal. Las transferencias gratuitas de PayPal a tu cuenta bancaria suelen tardar un día laborable, pero pueden tardar entre tres y cinco días laborables dependiendo del proceso de compensación de tu banco. Si quieres cobrar inmediatamente en tu cuenta bancaria, PayPal cobra una comisión del 1% del importe transferido, con un máximo de 10 dólares.

» Para saber más sobre todos sus servicios, lee la guía de nuestra web sobre PayPal

Google Pay

Qué es: Google Pay es una aplicación de pago digital que permite a los usuarios realizar compras y transferencias de dinero con una cartera digital.

Cómo funciona: Google Pay es una aplicación que se puede descargar en Android (con Android Lollipop 5.0 o superior) y dispositivos Apple (iOS 7 o superior) y permite a los usuarios no solo enviarse dinero entre sí, sino también pagar a los comercios por bienes y servicios si disponen de un lector de comunicación de campo cercano en el punto de venta. Los usuarios deben descargar la app, iniciar sesión con una cuenta de Google y vincular la información de pago y bancaria. Luego tendrán acceso a enviar dinero y realizar pagos. Los usuarios de Google Pay también pueden dividir los gastos de alquiler, servicios públicos y comidas fuera de casa entre ellos, y la aplicación ayuda a los usuarios a hacer las cuentas.

Ventajas:

• Google Pay se puede utilizar en las cajas de muchos comercios. Google Pay no sólo es conveniente para las transferencias P2P; también puede ser útil para las compras del día a día. Si un comerciante tiene un sistema de punto de venta con un lector NFC, tu smartphone tiene NFC activado y estás inscrito en Google Pay, entonces deberías poder tocar tu smartphone en el quiosco para pagar. Google Pay también permite ahora a los clientes activar precios promocionales y descuentos a través de la app y ahorrar dinero con los comercios.

• Se puede utilizar en dispositivos de Apple como iPhone y iPad que funcionan con iOS 7 o superior. Mientras que la aplicación Apple Pay Cash sólo funciona con otros usuarios de productos Apple, Google Pay puede descargarse en productos Android y Apple por igual.

Inconvenientes:

• Sólo está disponible en el territorio de EE.S. Para U.S. Google Pay sólo es compatible si la tarjeta de débito vinculada ha sido emitida por un banco de los Estados Unidos.S.-banco autorizado.

• No se puede utilizar una tarjeta de crédito para enviar dinero. Google Pay no permite a los usuarios vincular tarjetas de crédito como forma de pago.

Apple Pay Cash

Qué es: Apple Pay Cash permite a los usuarios de Apple enviar y recibir dinero en la app Mensajes, que es compatible con las versiones más recientes de iPhone, iPad, Apple Watch y Mac.

Cómo funciona: Los usuarios se inscriben en Apple Pay con su dispositivo Apple compatible y, tras vincular una tarjeta de débito en la app Apple Wallet, pueden enviar, solicitar y aceptar dinero de otros usuarios a través de Mensajes.

Ventajas:

• Se puede utilizar Apple Pay en la caja con muchos comercios. Al igual que Google Pay, la aplicación Apple Pay puede hacer que las transacciones en comercios sean rápidas y cómodas. Siempre que esté inscrito en Apple Pay, tenga un dispositivo Apple con tecnología compatible con NFC y compre en un comercio que permita los pagos NFC, podrá utilizar la aplicación para pagar rápidamente.

• Conveniente para los usuarios de Apple. Si tus amigos y familiares forman parte del ecosistema de Apple, Apple Pay Cash puede ser útil para enviar, solicitar y recibir dinero.

Inconvenientes:

• No funciona con dispositivos que no sean de Apple. Apple Pay Cash está limitado a dispositivos Apple como iPhone, iPad, Apple Watch y Macs con el software operativo adecuado. Apple Pay Cash no se puede utilizar en dispositivos Android, lo que significa que podría ser una forma limitada de enviar dinero a amigos y familiares si no tienen productos iOS.

» Más información: Revisión de Apple Pay Cash

Transferencias de dinero a través de las redes sociales

En qué consiste: Algunos medios sociales y redes de comunicación permiten a los usuarios enviar transferencias de dinero entre pares. Facebook Messenger, por ejemplo, permite enviar, solicitar y recibir dinero a través de una cuenta bancaria vinculada.

Cómo funciona: Los usuarios suelen poder inscribirse fácilmente en el sistema de pago P2P de una red social vinculando una cuenta bancaria, una tarjeta de débito o una cuenta de PayPal. Cuando quieren enviar o solicitar dinero, pueden enviar un mensaje de pago a través de la plataforma a otro usuario inscrito. Si otro usuario te envía dinero, debería aparecer automáticamente en tu cuenta bancaria vinculada.

Ventajas:

• Las transferencias de dinero suelen ser rápidas. Si ambas partes ya están inscritas con una cuenta bancaria vinculada, deberían poder enviar y recibir dinero instantáneamente. La velocidad de las transferencias puede variar en función del tiempo que se tarde en inscribirse en el servicio de transferencia de dinero o si su banco tarda en ingresar el dinero en su cuenta.

• Es una forma cómoda de pagar o solicitar dinero a amigos y familiares. Si tus amigos y familiares ya utilizan la misma red social que tú, puede ser fácil y cómodo enviar dinero.

• Algunas aplicaciones permiten a los usuarios enviar dinero al extranjero. Facebook Messenger permite el envío de dinero.S. Los usuarios pueden enviar dinero a nivel internacional, aunque algunos países no son elegibles para el servicio.

Inconvenientes:

• Suelen limitarse a funciones de transferencia muy básicas. Las redes sociales no suelen ofrecer las ventajas adicionales de las ofertas de las tarjetas de débito o de las transacciones de las cajas registradoras de los teléfonos inteligentes. Es posible que estas redes sociales tampoco permitan a los usuarios enviarse pagos con tarjetas de crédito.

• El peligro de las estafas. Tal vez más que otros servicios de pago, las redes sociales pueden ser atractivas para los estafadores, ya que son plataformas mucho más personales. Esté atento a las solicitudes de pago de otros usuarios de la red social que no conozca en persona o que parezcan fuera de lo normal para las personas que sí conoce. Los ciberdelincuentes pueden hackear las cuentas o inventar historias que pretenden tocar tu fibra sensible antes de pedirte dinero. Algunas tácticas comunes son las estafas románticas, de lotería, de donaciones, de herencias y de préstamos.

«Para saber más, lea la descripción de las transferencias de dinero a través de las redes sociales en nuestro sitio web.

Resumen: Los mejores servicios de pago entre particulares

Otras opciones de envío de dinero

Si buscas enviar dinero a nivel internacional a través de métodos no bancarios o mediante pago en ventanilla, puede que los métodos anteriores no te sirvan. Los servicios como Wise (antes TransferWise), MoneyGram, Western Union y otros tienden a ayudar a las personas que están en diferentes situaciones. Lee la guía de nuestro sitio web sobre algunas de las mejores formas de enviar dinero para saber qué servicios pueden adaptarse mejor a tus necesidades.